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隨著物價上漲，醫療費用的快速攀升也讓許多人感覺Hold不住。除了傳統的重大疾病保險外，不少人還附加選擇了住院津貼保險來彌補住院停工給自己帶來的損失。然而,住院津貼險并不是任何情況下都予以理賠的。

作為一種商業健康險，住院津貼保險的目的是彌補被保險人因發生健康保險事故后需要住院治療，除本身醫療花費以外，如誤工費、營養費等損失。因此，被保險人切忌“小病大養”，以免遭遇拒賠。

如2010年，張先生購買了一款重疾險附加個人住院醫療津貼險（200元/天）。去年10月28日，他向保險公司申請理賠，稱其10月7日騎自行車摔傷，被診斷為“全身多處皮擦傷”，住院治療，10月24日出院。

保險公司進行理賠審查后，認定事故發生在合同有效期間內，被保險人住院17天，預計賠付住院津貼3400元。但在調閱其住院病歷時，保險公司發現醫囑單顯示張先生住院期間，僅有3天輸液記錄和一些口服藥物治療，護理記錄記載損傷處無滲出，也無任何不適。再由主管醫生處了解到的情況看，他當時去急診處就診，并稱只有住院才可報銷醫療費，醫院尊重其意見，允許住院治療。由此，盡管病歷記載張先生的出險經過與報案經過一致，但根據調查結果，保險公司認為其傷情完全可以在門診處進行診療處理，無住院的必要性，遂發出拒付住院津貼的通知。

上述事例提醒消費者，切莫為“謀取”住院津貼保險金而“小病大養”，以免夸大保險事故損失卻得不到保險理賠，徒費心機。

溫馨提示：對于一般的保險消費者來說，挑選適合自己的住院津貼保險也有一定的講究。
 
首先，應關注保障范圍。引發住院的原因主要包括意外和疾病，最好這兩種住院原因在住院津貼保險的保險責任中都要包括，否則這款住院津貼保險對風險的覆蓋就不夠全面。

其次，要關注保障期間的長短。一般是一年左右，實際上在某一次出險理賠后，不少保險公司便不再提供續保服務，建議選擇保障期限較長或可以保證續保的產品。

第三，是對給付天數和免賠天數也要有充分了解。對于被保險人而言，自然是給付天數越多越好，免賠天數越少越好，在投保前，應對此進行充分比較。