開心保保險網

初春，是暴雨多發的季節。暴雨過后，面對著被泥水包圍的車輛，車主都是痛心不已，紛紛開始咨詢有關車險的理賠事項。但是，車主關于“車損險包括涉水險嗎？”的疑問，卻不能得到準確的回答。

要想搞懂車損險包不包括涉水險，先來了解一下車損險和涉水險分別是什么意思。

車損險指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內予以賠償。而涉水險是一種新衍生的險種，均指車主為發動機購買的附加險。保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發動機損壞可給予賠償。但是如果被水淹后車主還強行啟動發動機而造成了損害，那么保險公司將不予賠償。

其實，很多車主之前只重視了商業車損險，而各家財險公司的基本車損險條款上明確標明，“發動機進水后導致的車輛損壞”是不予賠償，也就是說車輛被水泡了導致發動機損壞或者行駛在水中發動機熄火損壞，基本車損險對于這類發動機故障維修是不予理賠的。雖然條款寫的是“保險期間內，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中，因碰撞、傾覆、火災、爆炸、外界物體墜落、倒塌、暴雨、洪水、泥石流、滑坡等原因造成被保險機動車的損失，保險人依照本保險合同的約定負責賠償。”

其中雖包含了暴雨原因，但因免責條款中亦標明，“遭受保險責任范圍內的損失后，未經必要修理繼續使用被保險機動車，致使損失擴大的部分及發動機進水后導致的發動機損壞保險公司不予賠償。”即發動機是否損壞是理賠的關鍵，保險公司不會對損壞的發動機給予賠償，即便是在暴雨的情況下。

那么每年汛期是車輛外出最容易出險的時間段，如何購買保險避險呢？

多家保險公司的專家表示，只要投保了車損險，雷擊、暴雨、洪水、雹災、海嘯等造成保險機動車的全部損失或部分損失，保險公司就負責賠償。

據了解，目前市面上的保險車損險大部分包括了發動機進水造成的損失，但是車輛在靜止情況下被淹，而且車主沒有強行發動造成的損失，保險公司才會賠償。在可以預見發生故障的情況下，仍然涉水行駛造成的車輛損失，車損險不給予賠償。

另外，汛期還應該單獨投保“發動機特別損失險”（也稱“涉水險”）。涉水險對路面積水和水中啟動造成的損失都可以賠付。

根據保險條款，涉水險主要適用于在遭受暴雨、洪水的當時，機動車被水淹及排氣筒或進氣管，駕駛人繼續啟動機動車或利用慣性啟動機動車；遭受暴雨、洪水后，未經必要處理而啟動機動車。在這兩種情況下造成的損壞，涉水險予以賠償。

開心保專家提醒，如果大雨導致車輛浸泡自動熄火，千萬不要再次強行發動車，應及時聯系4S店或保險公司將出險車輛拖到維修站。