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很多經(jīng)常去銀行存錢的人都會(huì)被銀行的客戶經(jīng)理給“盯上”，他們主動(dòng)向你介紹銀行的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，高于定期存款的年化收益還附加保險(xiǎn)功能，讓很多人都動(dòng)了心。事實(shí)上，很多人在投保之后就會(huì)發(fā)現(xiàn)，實(shí)際的銀保理財(cái)產(chǎn)品并沒有像工作人員說的那么完美。那么，他們的“忽悠招數(shù)”在哪里呢？

招數(shù)一：淡化產(chǎn)品“保險(xiǎn)”屬性

在暗訪中記者發(fā)現(xiàn)，由于市民對儲(chǔ)蓄存款認(rèn)同度高，因此一些銀行銷售人員故意將銀保產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款混淆，降低人們的防范心理。比如銷售人員在推銷時(shí)會(huì)使用“存”、“零存整取”、“本金”、“利息”等字眼來介紹銀保產(chǎn)品，同時(shí)以“收益比定期存款高得多”、“還能享受分紅”等著重說服，總之就是刻意回避“保險(xiǎn)產(chǎn)品”的真相。

在推銷方式上，銀行工作人員使用的套路也類似，如會(huì)以“詢問是否閑錢不用――介紹一款比定期存款收益高的產(chǎn)品――強(qiáng)調(diào)以時(shí)間換收益――建議先購買一份嘗試”等套路進(jìn)行。需要指出的是，記者發(fā)現(xiàn)個(gè)別銷售人員在推銷中使用自行印刷的宣傳材料，而這些材料無不進(jìn)一步弱化著產(chǎn)品本身的“保險(xiǎn)”概念。

招數(shù)二：夸大產(chǎn)品收益演示

對于眾多被誤導(dǎo)的市民而言，購買銀保產(chǎn)品的初衷，往往都源于銀行銷售人員口中描述的“高收益”，這其中正是陷阱密布之處。

比如，很多保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)資料上都會(huì)提供個(gè)人賬戶價(jià)值額演示。根據(jù)規(guī)定，銷售人員必須按照低結(jié)算利率、中結(jié)算利率和高結(jié)算利率三種情況給出賬戶演示，其中低結(jié)算利率代表的是保證收益。不過，許多銷售人員為了拔高銀保產(chǎn)品的收益率、增加產(chǎn)品賣點(diǎn)，就僅僅給市民提供高結(jié)算利率的收益演示，甚至不出示演算表，毫不負(fù)責(zé)地“上嘴唇一碰下嘴唇”就給出了虛造的高收益演示。

招數(shù)三：弱化時(shí)間回避風(fēng)險(xiǎn)

在暗訪中記者發(fā)現(xiàn)，銀行銷售人員都會(huì)刻意回避“風(fēng)險(xiǎn)”二字，只有當(dāng)記者反復(fù)追問時(shí)，銷售人員才會(huì)支吾道出“存入的資金3年到期，但5年內(nèi)不能支取”等提示性內(nèi)容。

業(yè)內(nèi)人士介紹，類似“存5年第6年就能拿”的說法仍存在很大誤導(dǎo)。“事實(shí)上，如果消費(fèi)者第6年就提取保單金額，往往會(huì)產(chǎn)生不少損失。”以某款保障期為10年的分紅險(xiǎn)為例，其能夠?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人提供為期10年的保障，但換句話說，如果不到10年提前支取均會(huì)視為退保行為，需要擔(dān)負(fù)相應(yīng)違約責(zé)任、扣除一部分金額，返還的金額即所謂的現(xiàn)金價(jià)值。

據(jù)調(diào)查，各家保險(xiǎn)公司計(jì)算現(xiàn)金價(jià)值的方法不盡相同，一般10年期的銀保產(chǎn)品滿5年支取的金額方可與本金大致持平。從這個(gè)角度而言，提前退保的最好情況，是獲得本金、損失5年收益。

理財(cái)專家提示，市民理財(cái)有多種方式，除了去銀行購買理財(cái)產(chǎn)品，也可以通過投保保險(xiǎn)公司的理財(cái)保險(xiǎn)來進(jìn)行理財(cái)。購買時(shí)一定要問清產(chǎn)品特征、收益情況，切忌跟風(fēng)購買。