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儲蓄型保險是保險公司設計的一種把保險功能和儲蓄功能相結合，如目前常見的兩全壽險、養老金、教育金保險，除了基本的保障功能外，還有儲蓄功能，如果在保險期內不出事，在約定時間，保險公司會返還一筆錢給保險收益人，就好像逐年零存保費，到期后進行整取，與銀行的零存整取相類似。

儲蓄型保險的優勢

兼具保障和儲蓄功能

通過銀行代理銷售的儲蓄分紅險種，保證資金安全并有豐厚收益，專為實現儲蓄目標而設計，兼具強大的儲蓄和保值功能。

理財效果俱佳

儲蓄型保險逐年零存保費，到期后進行整取，與銀行的零存整取相類似，還可獲得保險公司的分紅，是一款安全可靠的理財工具。

保險期限靈活選擇

投保者還可以通過選擇不同期限，讓儲蓄分紅險種發揮不同的功用。市場上各家保險公司一般都提供了10、15、20年期不等的儲蓄分紅險種。選擇短期險種可為家庭提供一筆備用基金，用于子女的教育、婚嫁、立業等。選擇更長期的險種則可以為個人或家人提供養老金，以安享晚年。

保障內容廣泛

某些有外資背景的保險公司還承諾，儲蓄分紅險種購買者可以享受公司特色的世界性理賠及救援服務。

儲蓄型保險的弊端

分紅不穩定

關于儲蓄型保險的分紅問題，首先分紅是不確定的，因此，在計算收益率的時候就不應該考慮這些所謂的低、中、高各種收益率情況。

固定收益上限

根據保監發[1999]93號《關于調整壽險保單預定利率的緊急通知》明確指出壽險保單的預定利率調整為不超過年復利2.5%，并不得附加利差返還條款。

意思就是說儲蓄型保險在不計算分紅的情況下之考慮保單固定收益的話，年化復利收益是不會超過2.5%的，對于大陸內各家保險公司都一樣。

儲蓄保險如何退保

投保者若是中途退保，保險公司將要扣除相應的手續費，這就好比定期儲蓄提前支取便按活期利息計息一樣，所以，中途退保要承受一定的手續費損失。

若是在保單未到期限之前急需用錢，投保者在辦理退保之外，還有一種辦法。許多保險公司已與銀行開展合作，憑壽險保單便可以到銀行柜面辦理保單質押貸款。但保險業內人士遺憾地表示，至今這項貸款功能真正被運用的情況不多，許多投保者甚至不知道手里的保單有這樣的應急質押貸款功用。

開心保保險專家建議，在購買儲蓄分紅險種之時，投保者應該預先認真閱讀比較不同產品的條款，以及附加的各種服務，以選擇最適合自己的產品。此外不能一味聽信保險公司的分紅收益承諾，應該盡量選擇實力雄厚、信譽良好、理賠迅速的公司。