開心保保險網

工銀安盛保險專家建議，投保人應該每年至少進行一次保單盤點，確認保障額度與自身需求、家庭經濟情況相匹配，確認自己的保單不至于成為孤兒保單甚至失效保單，及時領取生存金和紅利。

投保案例

張先生2003年投保了一份壽險。2005年，由于外出打工，張先生忘記了續交保費，致使保單失效。于是張先生要求退保，好在保險公司為他辦理了保單復效。不過，雖然張先生避免了退保的損失，但由于復效體檢查出患有疾病，此后的年度，張先生需每年多交保費500多元。

事實上，像張先生這樣的投保人絕非個例。據了解，各大保險公司都有不少投保人由于疏于保單體檢，導致保單失效的事例。另一方面，保險是有期限的，一些消費者保險滿期后仍渾然不覺，僅新華保險就有未領生存金的“睡眠保單”13萬余份。

保單“年檢”步驟

第一，確認自己的聯系方式是否改變，比如通信地址和聯系電話。如果聯系方式改變了，記得通知此份保險的營銷員或者保險公司變更。現在保險公司都很人性化，只需本人撥打熱線電話就可變更。

第二，明確保單的繳費方式，是否需要續保。多數保險公司的保單都有60天的寬限期，如果在此寬限期內沒交保費又發生合同約定的保險責任，保險公司都必須履行保險賠付責任。

第三，確認保單是否有年金到期和紅利領取。建議查詢保單，是勾選了現金領取還是累計生息，又或者抵繳保費？建議消費者選擇累計生息，因為累計生息才能獲得保單最大的利益，并且這是隨時可以變更的方式，可供消費者靈活選擇。

第四，檢查自己的保障與目前的需求是否匹配，這是保單年檢最重要的部分。首先將所擁有的保單進行分門別類，先把所有保單功能進行歸類，比如，有些保單偏重風險保障，另外一些是教育金的保障。分門別類后，消費者可根據目前的生活工作需求來確認保單水平是否和現時的生活需求相匹配。

那么，投保人如何了解目前的需求呢？日常生活中根據不同種類的情況，有幾方面可以衡量此需求。比如，作為年輕人，工作是否有變遷？收入是否有變化？如果收入增加，保險也可以考慮增加，相反，收入減少了，消費者可以根據現狀減低保額，從而減少所繳保費；是否結婚、生子或者貸款購房？如有，那證明保障需求有所增加，建議保險保額匹配增加。

每個家庭可以檢查一下家里成員的醫療保障與目前的醫療水平是否一致，可以通過檢查目前的住院費用和大病保障是否齊全來衡量。剛升級為父母的投保人，也可以在年末考慮規劃孩子教育金。步入壯年的投保人，則需要在年末重新檢查現有保險并開始規劃養老金。

對于普通消費者來說，做好保單體檢并不是一件容易事。工銀安盛保險專家建議，消費者可以先對已有保單進行梳理，將車險、家財險、壽險、意外險等用一個筆記本記下來，重點標明繳費日、繳費金額、保單日，以及被保險人等信息。