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健康是一個永恒的話題，身體是革命的本錢。只有有了健康的體魄，才能更好的投入到生活工作當(dāng)中。在社會基本醫(yī)療保險制度改革已經(jīng)觸及到每個家庭的今天，很多習(xí)慣了公費(fèi)醫(yī)療的人卻仍不知道如何安排自己的健康保險計(jì)劃。一些人覺得既然有了社會醫(yī)療保險，就沒必要再花錢買商業(yè)保險了；而另一些人走了相反的極端，買了許多種商業(yè)醫(yī)療保險，最后卻發(fā)現(xiàn)和已有的社保保障相重復(fù)。那么，老百姓應(yīng)該如何設(shè)計(jì)自己的健康保險計(jì)劃，做到既經(jīng)濟(jì)，又能得到最大的保障呢？

現(xiàn)今時代，環(huán)境污染、精神壓力等諸多因素，使很多人的健康狀況堪憂，對此，我們一要預(yù)防、呵護(hù)自己的健康；二要預(yù)備，使自己能夠病有所醫(yī)。然而，面對“看病難，看病貴”的醫(yī)療現(xiàn)狀，人們發(fā)現(xiàn)即使有社保，無論大病小情，不少的醫(yī)療費(fèi)用依然要自己掏腰包。

筆者認(rèn)識一個阿姨，冬天地滑不慎滑倒，小腿脛腓骨骨折。經(jīng)診斷必須植入鋼板進(jìn)行固定，整套價格為8000元，屬社保以外項(xiàng)目。住院一個月，床位費(fèi)每天40幾元，伙食費(fèi)10元，護(hù)理費(fèi)每天10元，手術(shù)費(fèi)1250元，加上其他醫(yī)療費(fèi)用總計(jì)為2萬多。出院后社保報銷9500元，還須自付10000多塊錢。報銷尚不到一半。其實(shí)這是大多數(shù)人的真實(shí)寫照。所以，只有社保是不夠的，這時商業(yè)保險就完全可以作為社保的補(bǔ)充。

目前，我們的社會醫(yī)療保障是“低水平、廣覆蓋”，大眾所享有的醫(yī)療保險有不少的限制。報銷數(shù)額就是一個很大的限制。基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金支付個人住院醫(yī)療費(fèi)用設(shè)定有起付線、共付段和封頂線。起付標(biāo)準(zhǔn)以下和封頂線以上的醫(yī)療費(fèi)用由個人賬戶或現(xiàn)金支付。共付段由統(tǒng)籌基金和個人按比例共同負(fù)擔(dān)。

其次是報銷范圍的限制。某些藥品（新藥、進(jìn)口藥、貴藥等）以及一些診療項(xiàng)目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施都不在社會醫(yī)保報銷范圍之內(nèi)。而且社保的報銷都是事后的，而且對誤工、營養(yǎng)品之類的費(fèi)用都不覆蓋。

由此，社會醫(yī)療保險僅僅是家庭安裝的木制大門，只能提供基本的防護(hù)功能。但是對于對于“蟊賊竊匪”，僅憑這一道防護(hù)，是非常單薄的。若想進(jìn)一步增強(qiáng)個人或家庭的健康防護(hù)能力，還需再安一道“防盜門”——商業(yè)健康險。