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　　最近年金保險在市場上受到了廣泛關注，已成為不少80、90后理財時所考慮的方向。但對于普通消費者來說，年金保險有沒有必要買呢，應該怎么挑選合適的年金保險產品呢?

　　退休以后，個人可用于養老的錢主要來源于三個方面：儲蓄、基本養老保險和子女的資助。而我國在基礎養老保險這塊，目前實行的是“廣覆蓋、低保障”的養老制度。

    所以退休時領到的金額比較有限，這也從側面反映出為什么會有越來越多的人開始關注商業養老保險了。

　　如何選擇合適的個人養老年金

　　商業養老年金保險是壽險的一種特殊形式，每個月定期繳納保險費用，從合同約定年齡開始持續、定期地領取養老金的人壽保險，不受任何不可抗力因素的影響，真正做到活到老，領到老，穩定的現金流可以有效滿足客戶的養老需要。

　　目前，個人商業養老保險主要有兩種：一種是分紅型的養老保險，即養老險金的多少和保險公司的投資收益有一定關系。

    另一種是固定利率的傳統型養老保險，根據保監會規定，目前預定利率最高為2.5%;讓投保人自主選擇紅利分配方式，分享公司的經營成果。

　　養老年金在選購前應選擇適合自身收入情況的交費水平，選擇信譽好、實力強的保險公司，切記不能為了未來的養老規劃而透支現在的生活水平，選擇合適的交費年期，合適的開始領取年齡，為使所交保費更好地達到保值增值的目的，盡可能選擇分紅型養老保險產品。

    在購買養老主險的同時，附加疾病、意外、醫療、豁免等附加險種，形成一個綜合養老保障計劃，不但保障全面，保費也比單獨購買要便宜。

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