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　　我們?cè)谡務(wù)摫ｋU(xiǎn)的時(shí)候，總會(huì)說，保險(xiǎn)要解決四大風(fēng)險(xiǎn)：老病死殘，實(shí)際上，并不完全是這樣。這只是一個(gè)簡(jiǎn)稱。

　　建國(guó)后，我國(guó)的平均壽命不斷提高，再加之中國(guó)醫(yī)療科技水平的迅速發(fā)展，攻克了很多疾病，導(dǎo)致越來越多的人開始關(guān)注養(yǎng)老問題。

　　2020新冠肺炎疫情導(dǎo)致家庭預(yù)期收入減少，尤其是低收入的，由此“工薪階層困境”又一次提現(xiàn)出來，大部分的工薪階層出于自身日益膨脹的焦慮，以及本身對(duì)金融領(lǐng)域知識(shí)的匱乏，大部分人都沒有自我規(guī)劃和理財(cái)?shù)膭?dòng)力，更不要談理財(cái)?shù)哪芰α恕?/p>

　　但在此背景下，也激發(fā)起了低收入階層以及高收入階層人們對(duì)銀行貸款和商業(yè)保險(xiǎn)等稀有剛兌品種的配置意愿增強(qiáng)。保險(xiǎn)需求或?qū)l(fā)生分化。

　　低收入階層也可以購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，但要做到能冷靜、正確的規(guī)劃現(xiàn)金流，用積極開放的心態(tài)去了解理財(cái)產(chǎn)品(包括保險(xiǎn))，最終選出適合自己的。

　　①按保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)特性分類

　　普通型年金險(xiǎn)：傳統(tǒng)性年金險(xiǎn)，固定交費(fèi)，專款專用。

　　分紅型年金險(xiǎn)：保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束以后，將上一個(gè)會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。

　　萬能型年金險(xiǎn)：包含投資和保障兩大功能，投保人將保費(fèi)交到保險(xiǎn)公司后，一部分錢進(jìn)入投資賬戶用于投資，另一部分進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)保障賬戶。投保人自主設(shè)置保障的額度和投資額度。

　　②按保險(xiǎn)領(lǐng)取時(shí)間的保險(xiǎn)責(zé)任分類

　　收入型年金險(xiǎn)

　　養(yǎng)老型年金險(xiǎn)

　　產(chǎn)品推薦：

　　中荷金生有約

　　優(yōu)勢(shì)：

　　①交費(fèi)年限靈活，可選長(zhǎng)期交費(fèi)20年或30年。讓普通人有足夠的時(shí)間為自己準(zhǔn)備養(yǎng)老金;

　　②無健康告知，任何人都可以買;

　　③支持月繳，支持月領(lǐng)。符合老年人實(shí)際養(yǎng)老需求;

　　總結(jié)：

　　年金險(xiǎn)，是用來抵御收入驟降風(fēng)險(xiǎn)，是一種用今天的收入盈余，換取未來穩(wěn)定收入的產(chǎn)品，所以盡早規(guī)劃，為退休做足準(zhǔn)備，在未退休前積極改善經(jīng)濟(jì)條件，了解自己的財(cái)務(wù)情況，對(duì)未來需要支出的費(fèi)用進(jìn)行理性預(yù)期。

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