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　　年金險是先給保險公司交一定的保費，到了合同約定的時期，保險公司就會給保險金，比較常見的年金險有教育金，養老金。

　　養老金就是指的退休金，用于退休老人的生活所需。

　　年金險分為傳統型、分紅型、萬能型和投資連結險。

　　傳統型：約定了保險費和保證的收益，換句話說這種年金險的保單收益是百分百確定的，這也是一個好的年金險產品本該有的產品形態，收益穩定和保障終身。

　　分紅型：分紅型年金分為兩部分，一部分是按約定好的固定給付投保人保險金，另外一部分則根據保險公司的總體經營情況給付投保人保險金，而把這部分不確定的收益叫做分紅也就是紅利。

　　萬能型：這個年金險的特點是保證最低的利率，以投保人的生存為支付條件，按年度給付一定的金額。

　　投資連結險：非保證收益，這類的產品風險相對較高，不建議購買。

　　一、如何選年金險?

　　1、內部收益率(IRR)

　　計算這個收益率有一個很簡單的方法，把領取的年金和每年支付的保費都整理好，到了合同快到期時，組合一個長期的現金流，就可計算出IRR.

　　2、看現金價值

　　不同的產品其收益肯定是一樣的，趨勢也有所不同，有些產品的現金價值可能沒幾年就能回本，而有些回本則較慢，但是可領取的時間長。

　　如果擔心資金將來會出現周轉，建議選擇這種現金價值不用幾年會能回本的，因為如果一旦購買了年金產品，中途退保是很不劃算的，但是如果單純的只是把這部分錢用于將來的養老，那現金價值回本的快慢就不那么重要了，年金險大部分的產品還是多適合養老。

　　3、預定利率

　　收益率主要是看預定利率，預定利率越高，那么自然年金保險的收益回報率就越高，加之銀保監會已經規定預定利率不得超過3.5%，這個就是封頂值，具體是多少需要計算得出。

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