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　　年金險(xiǎn)是先給保險(xiǎn)公司交一定的保費(fèi)，到了合同約定的時(shí)期，保險(xiǎn)公司就會(huì)給保險(xiǎn)金，比較常見的年金險(xiǎn)有教育金，養(yǎng)老金。

　　養(yǎng)老金就是指的退休金，用于退休老人的生活所需。

　　年金險(xiǎn)分為傳統(tǒng)型、分紅型、萬(wàn)能型和投資連結(jié)險(xiǎn)。

　　傳統(tǒng)型：約定了保險(xiǎn)費(fèi)和保證的收益，換句話說(shuō)這種年金險(xiǎn)的保單收益是百分百確定的，這也是一個(gè)好的年金險(xiǎn)產(chǎn)品本該有的產(chǎn)品形態(tài)，收益穩(wěn)定和保障終身。

　　分紅型：分紅型年金分為兩部分，一部分是按約定好的固定給付投保人保險(xiǎn)金，另外一部分則根據(jù)保險(xiǎn)公司的總體經(jīng)營(yíng)情況給付投保人保險(xiǎn)金，而把這部分不確定的收益叫做分紅也就是紅利。

　　萬(wàn)能型：這個(gè)年金險(xiǎn)的特點(diǎn)是保證最低的利率，以投保人的生存為支付條件，按年度給付一定的金額。

　　投資連結(jié)險(xiǎn)：非保證收益，這類的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，不建議購(gòu)買。

　　一、如何選年金險(xiǎn)?

　　1、內(nèi)部收益率(IRR)

　　計(jì)算這個(gè)收益率有一個(gè)很簡(jiǎn)單的方法，把領(lǐng)取的年金和每年支付的保費(fèi)都整理好，到了合同快到期時(shí)，組合一個(gè)長(zhǎng)期的現(xiàn)金流，就可計(jì)算出IRR.

　　2、看現(xiàn)金價(jià)值

　　不同的產(chǎn)品其收益肯定是一樣的，趨勢(shì)也有所不同，有些產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值可能沒(méi)幾年就能回本，而有些回本則較慢，但是可領(lǐng)取的時(shí)間長(zhǎng)。

　　如果擔(dān)心資金將來(lái)會(huì)出現(xiàn)周轉(zhuǎn)，建議選擇這種現(xiàn)金價(jià)值不用幾年會(huì)能回本的，因?yàn)槿绻坏┵?gòu)買了年金產(chǎn)品，中途退保是很不劃算的，但是如果單純的只是把這部分錢用于將來(lái)的養(yǎng)老，那現(xiàn)金價(jià)值回本的快慢就不那么重要了，年金險(xiǎn)大部分的產(chǎn)品還是多適合養(yǎng)老。

　　3、預(yù)定利率

　　收益率主要是看預(yù)定利率，預(yù)定利率越高，那么自然年金保險(xiǎn)的收益回報(bào)率就越高，加之銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)規(guī)定預(yù)定利率不得超過(guò)3.5%，這個(gè)就是封頂值，具體是多少需要計(jì)算得出。

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