保險行業一直存在一個現象，就是很少有業務主動和客戶聊年金險，就算去介紹也是把年金險當作一個理財的產品以攢錢的形式去說，所以導致很多買了年金險產品的人把關注點放在收益上，收益不高就感覺自己被忽悠了，那么真實的年金險到底是什么樣子呢?今天我們來聊聊萬能型年金險，希望對你們有所幫助。

　　一、萬能型年金險的概念

　　萬能年金險就是年金險+萬能險的結合，兼具兩個險種的特點

　　通俗講就是購買一份年金保險，按約定時間定期返錢，但是返的這個錢我們不提出來而是直接存到萬能險中按照復利計息，這個復利是保險公司定期宣布結算利率，將當期結算的賬戶收益計入賬戶。

　　二、萬能型年金險和分紅型年金險的區別：

　　萬能型年金險的投資、存取比較交靈活，但這里需要注意下，正因為這個靈活性，一些自制力不太好的人，會忍不住把錢取出來花掉，這樣會導致最終存不到所需的專項資金，而且預期的收益也會略高于分紅型年金險，但是分紅保險有較強的平滑功能，所以收益的波動性要低于萬能型，長期且穩定。

　　所以在推薦年金險時，不要一味地強調收益率高，因為萬能型年金收益具有不確定性，所以我們應告知客戶不同階段的收益假設，如果讓客戶總是看的是高收益，那么后期入手后，收益低時，難免會有落差，所以選擇一家保底收益且保險公司的投資能力較強的企業是在買萬能型年金險時首先要考慮的因素之一。

　　萬能險是當前較為典型的養老保險類型之一，其目的主要用作將來養老金的儲備，但是有一定風險，不能保障最后增值多少，且其前5年扣除費用較高，而且不能提取，投資收益較長，一般需要中長期的持續繳費才能看到收益和效果，當然其收益率還是會大于傳統養老年金險種。

　　特別提醒，不是所有人都適合購買萬能險。 萬能險比較適合高收入人群購買，短期投資者、收入水平較低的家庭和老年人都不適合購買萬能險。

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