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醫療保險改革實施在即，帶動了商業性醫療保險產品的熱銷。但是目前，市民迫切需要的商業門診醫療險卻"千呼萬喚出不來"，滬上目前沒有一家保險公司嘗試推出這一險種。業內人士認為，之所以出現這種有需無供的情況，主要原因在于推出商業門診險的市場環境尚不成熟。

首先是設計保單所需的基礎數據嚴重缺乏，目前尚沒有專門機構對特定人群的發病率、基本治療費用進行統計分析，相對住院治療，門診的數據統計顯得非常薄弱，這使得合理設計保單缺乏依據；其次，近年來國內醫療費用持續上漲，另外還有某些隱性費用支出，這造成保險機構很難對長期醫療費用進行準確估計，從而無法預測經營風險；如何購買商業性醫療保險要建立基本醫療保險統籌基金和個人帳戶。基本醫療保險基金有統籌基金和個人帳戶構成，職工個人繳納的基本醫療保險費，一般為本人工資的2%，全部計入個人帳戶。用人單位繳納的基本
醫療保險費一般為本人工資的6%，它分為二部分，一部分用于建立統籌基金，一部分劃入個人帳戶，劃入個人帳戶的比例一般為用人單位繳費的30%左右，相當于工資總額的1.8%.加上個人繳費的2%，個人帳戶計入金額將達到工資總額的3.8%，統籌基金將達到4.2%.個人帳戶的本金和利息歸個人所有，可以結轉使用和繼承。

城鎮居民醫療保險與商業性醫療保險的區別

（一）兩者的基本屬性不同城鎮居民醫療保險是公益性、福利性事業。商業性醫療保險屬于商業性質，以盈利為目的。

（二）兩者保險費籌集方法不同前者由中央財政、地方財政、個人共同負擔，個人按照一定比例以保險費的形式繳納。后者費用完全由參保人承擔，中央和地方財政不予分擔。

（三）兩者的管理制度不同前者由政府主導，各地醫療保險經辦機構具體管理，出現虧損后，由財政兜底。后者由金融機構主導，由商業保險公司具體承辦，保險公司作為相對獨立的經濟實體，實行自主經營、自負盈虧的核算制度。

（四）參保人參加保險的條件不同前者的參保條件沒有什么特殊規定，無論是健康人還是有病的人都可以參加該保險（具體規定詳見城鎮居民醫療保險制度的相關文件）。后者的參保條件以保險公司的規定為準，只有具備參保條件的人，保險公司才接受其參保。

大病統籌相對于商業性醫療保險而言，不足之處主要體現在以下幾個方面：（1）大病統籌的保障范圍較小，只針對自然疾病，免賠范圍較大，如工傷、職業病、意外事故都不在保障范圍之內。

（2）自費項目較多，主要包括：勞保醫療、公費醫療規定的自費藥品費用、掛號費、出診費、伙食費、特別營養費、空調費、急救車費、會診等；醫療咨詢費；醫療保險費；優質優價費；出國探親、考察、培訓期間所發生的醫療費用，器官移植時器官移植源所需費用；特種檢查、特種治療費用；超過10元的床位費；試驗性、科研性的藥品和醫療費用。

（3）大病統籌有定點醫院，只限兩家，對被保險人有一定的局限性。

（4）后期醫療報銷費用壓力較大。

商業性醫療保險是由個人繳納保險費，完全依靠個人意愿，依照個人風險情況量體裁衣、自由選擇的一種保險，是商業保險公司在合同規定范圍內承擔賠償或給付責任的一種合同行為。商業性醫療保險與大病統籌并不是對立的，二者聯系緊密、關系是互為補充。