開心保保險網

目前市場上的家財險產品可謂是琳瑯滿目，花樣別出。家財險的保障范圍越來越大，靈活性與針對性也更強，居民的選擇性也越來越大。但是，居民在選擇家財險產品時，不能只關心保單價格，還必須在投保前充分了解保險產品的保障范圍，仔細閱讀保險條款，根據需要恰當地選擇適宜的產品，避免走入不必要的誤區。

根據保險產品的側重功能不同，目前市場上的家財險主要分為保障型、兩全型和投資型三種。

保障型家財險產品：是單純的具有經濟損失補償性質的險種，期限為1年，保險期滿后，需要重新續保。主要保障因火災、爆炸、自然災害、意外事故等造成的家庭財產損失。保障型家財險又可以分為普通的家財險產品與組合型家財險產品。組合型家財險產品在普通家財險的基礎上，將附加條款、家庭成員意外傷害和居家責任、家庭雇傭責任等進行任意組合，保障范圍更廣，也更加靈活，便于居民根據需要進行選擇。

保障型家財險的優點是保費一般較低，不會占用太多的家庭資金；缺點是只有在發生保險損失時才能得到保險公司的賠償，沒有投資收益。

儲金型家財險產品：也被稱為兩全險。是指居民通過向保險公司交納保險儲金的形式獲得保險保障，保險公司將被保險人所交保險儲金的利息作為保險費，在保險期滿時仍將原來所交的保險儲金全部退還被保險人。兩全保險基本原則均與普通家財險基本相同。所不同的是，投保家庭財產兩全保險在被保險人的財產遭受自然災害或意外事故造成損失時，既能得到及時的經濟補償。而且在保險期滿時，不論損失賠償與否，都能足額領回原來交付的保險儲金。但居民應當注意，相對于銀行儲蓄來講，兩全保險到期給付金額不及銀行到期后連本帶利拿的多，所以，千萬不可把它當作銀行儲蓄，為拿利息而購買該產品。

投資型家財險產品：是一種具有經濟補償和到期還本性質的險種，保險期限一般在2年至5年之間（也有一年的短期產品）。該類型產品不僅有保障型家財險的保障功能，而且還兼顧投資的功效。投保此類險種除擁有相應的保障責任外，如遇銀行利率調整，隨一年期銀行存款利率同步、同幅調整，分段計息，無論是否發生保險賠償，期滿均可獲得本金和收益。

投資型家財險的優點是投保人可以達到轉移風險和投資理財的雙重保障；缺點是一次性交納費用較高，資金流動性不強，投保時家庭應當確保有一定數量的閑置資金且在保險期限內不急用，否則一旦退保會造成一定的經濟損失。

另外，應注意房貸險與家財險的區別。

房屋保險的主要產品是個人住房抵押貸款綜合險，簡稱房貸險。與普通家財險不同，其保障范圍只是房屋建筑主體結構因火災、暴風雨、坍塌等造成的損失，并不包含室內財產。而普通的家庭財產保險主要保障范圍不僅包括房屋、房屋附屬物，同時還包括房屋裝修、家具、家用電器和文化娛樂用品等，保障范圍更加廣泛。因此，除貸款購房的特殊需要外，居民不宜選擇保障范圍很小的房屋保險，而應當積極購買家庭財產保險。

在此，提醒欲購買家財險的居民，在投保家庭財產保險時，應當根據家庭財產的特點、風險情況、個人經濟狀況、投資偏好以及銀行利率的情況等各方面因素進行綜合分析后，通過選擇適宜的家財險產品，讓保險公司為自己辛苦創造家庭財產提供全方位的保險保障。