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家長們都對孩子抱有殷切期望，不希望自己的孩子輸在起跑線上，為了讓孩子接受最好的教育盡其所能。教育費用隨著生活水平的提高也逐漸走高，為孩子投保教育險是一個不錯的規劃。

教育金的儲備要做到?？顚Ｓ?，最好能夠兼顧保障與收益，因此可以用教育險作為強制儲蓄教育金的手段。專家表示，家長首先要明確投保期限。教育險的投保期限主要分終身型和非終身型。非終身型教育金保險一般屬于“?？顚Ｓ?rdquo;型的教育金產品，會根據孩子不同的教育階段返還保險金。終身型兒童險則會考慮到一個人一生的變化，除了教育金以外，為孩子在不同的人生階段提供創業金、婚嫁金、養老金等保障。

由于教育金時間彈性和費用彈性都比較小，持續周期又比較長，階段性支出高，孩子發展情況的差異性也會拉大額外費用差距。面對龐大的教育支出，保險專家建議家長們提前為孩子的教育金儲備做打算，因越早投保，積累的教育金越多，年繳費越少，也越早擁有保障。此外值得一提的是，大部分教育險具有“保費豁免”功能，如果投保的家長罹患重大疾病、殘疾或身故，孩子在豁免保單保費的同時，不但能繼續擁有未來的教育金，每年還可領取生活津貼保障至22歲，從而解決孩子的生活和教育問題。

1、 根據不同年齡段選擇教育金

教育金保險的獨特優勢在于附加保障功能，大多數教育金保險都附加兒童醫療險和兒童意外險。但部分保險不具備保費豁免功能，家長在購買時應當注意。

據介紹，一般來說新生兒在30天-60天就可以投保了，家長在孩子5歲前投保最為合適，因為投保時間越早，積累的教育金越多，年繳費越少，保障也越早。投保同樣的保險，每年繳相同的費用，0歲時投保最終能領到的教育金將比6歲時投保的多一倍。

2、 依據教育需求情況選擇教育金

教育儲蓄是家長們最常使用的籌劃教育金的方式之一，可以教育儲蓄有諸多限制，比如根據相關規定，教育儲蓄的最高の是2萬元，這對于現在普遍的二三十萬元的教育費用來說簡直是杯水車薪。對此，家長們還經常使用購買教育金保險的方法來籌劃孩子未來的教育費用。但是有些家長在選擇教育金保險時，并沒有做到理性地選擇，常常給自己的家庭帶來不必要的經濟壓力。據業內專家提醒，家長們在購買教育金時應該根據教育需求來選擇。

3、 依家庭經濟收入選擇教育金

少兒教育金保險的另一個重要差異在于返還年限的不同，即產品分為長期、中期、短期三種，長期產品提供的返還可覆蓋到70~80歲甚至終身，中期產品提供的返還可覆蓋到40~50歲左右，短期產品一般在25~30歲左右，即完成學業或結婚成家后保單終止。

保險專家介紹，選擇哪類產品主要根據家庭經濟條件而定，如果經濟條件允許，想為子女提供終身保障或從投資的角度考慮，可為其作更長遠的規劃。

兒童保險三個重點

一、 兒童意外傷害保險

兒童好奇心強，活潑好動，而自我保護意識比較差，在社會中處于弱勢群體，因此發生意外的可能性也就相對較大。

兒童意外傷害保險就是針對18歲以下兒童，在遭受意外時所產生的高額的醫療花費等經濟損失，以及意外致殘、致死的人身保障。

二、 兒童健康醫療險

在家庭生活中，與兒童健康有關的花費主要有兩種：一種是兒童重大疾??；一種是兒童住院醫療。目前，重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，如白血病等惡性腫瘤同時還有像川崎病、嚴重心肌炎等嬰幼兒易患的特定重大疾病，而按照我國目前的基本醫療保險制度現狀，大部分的少年兒童在這一年齡段基本上處于無醫療保障狀態。因此，利用保險分擔孩子的醫療費支出就成為投保兒童保險所要考慮的重要因素。
三、兒童教育儲蓄險

最近十年中，教育市場化所帶來的教育支出高漲，以及家庭消費觀念的變化，越來越多的父母都愿意將有限的資源投資在孩子的教育培養上，提前為孩子做一個財務規劃和安排。教育儲蓄險主要就是解決孩子未來上學或者出國留學的學費問題。以購買保險的形式來為孩子籌措教育費用，購買保險后需要按時向保險公司繳費，作為一種強制性儲蓄，可保障孩子日后的費用使用。而一旦父母發生意外，如果購買的保險產品中有豁免條款，孩子不僅免交保費，還可獲得一份生活費。所以此類保險是以儲蓄和保障為主。

面對市場上眾多的教育險產品，專家提醒廣大投保人，教育金關系到孩子的未來，在選擇產品時要兼顧孩子實際的教育費用需求和家庭的經濟條件，如果條件允許，可為子女提供終身保障和規劃，但切忌盲目跟風，要根據家庭的實際量體裁衣，不要為購買需求之外的保障而產生不必要的經濟負擔。