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　　近幾年，我國居民消費(fèi)水平提高，很多人開始投資基金，投資保險等。目前市場上可以投資的保險產(chǎn)品很多，專家建議大家謹(jǐn)慎選擇，減少投資風(fēng)險。

　　保險專家提醒廣大投資者,投資型保險并非穩(wěn)賺不賠,因?yàn)榘凑展δ軇澐?/span>,投資型保險重在投資,風(fēng)險保障則是其附加部分。面對保險公司理財?shù)恼T惑,購買投資型保險時須消除認(rèn)識上的誤區(qū)。

　　投資永遠(yuǎn)不是保險的主要功能，投資者在購買投資型保險時，應(yīng)在了解清楚產(chǎn)品之后根據(jù)自身需要進(jìn)行購買，避免四大誤區(qū)。

　　投資型保險，是客戶的保單利益與保險公司的資金運(yùn)用直接掛鉤的保險險種，通常由分紅險、萬能保險以及投資連結(jié)保險三類組成。省城保險專家提醒廣大投資者，保險的本質(zhì)還是保障，投資永遠(yuǎn)不是保險的主要功能，特別是對于投資型保險，應(yīng)在了解清楚產(chǎn)品之后根據(jù)自身需要進(jìn)行購買。

　　分紅險重在保障儲蓄

　　由于分紅收益率依賴于保險公司的投資經(jīng)營能力，造成了前期銷售時客戶的預(yù)期收益率與現(xiàn)在的實(shí)際回報相差甚遠(yuǎn)，其投資類險的概念不太被消費(fèi)者認(rèn)同，更多的購買者還是看重其保障儲蓄功能多于投資功能。專家建議，相對于其他投資險來說，分紅險的靈活性比較差，對于收入不穩(wěn)定，希望做短期投資，但又不愿意承擔(dān)風(fēng)險的人比較適合。

　　投連險深受股市影響

　　因?yàn)橥哆B主要投資渠道為股票與基金，投資收益率受到股市的影響。目前市場上銷售的投資連接險一般設(shè)有3個左右可選的投資賬戶：基金投資賬戶、債券投資賬戶和穩(wěn)健增長賬戶，其提供的風(fēng)險保障主要是身故或者全殘保障?？蛻羲U保費(fèi)中的很小一部分用來提供風(fēng)險保障，其余的保費(fèi)在扣除各種管理費(fèi)用后，可以自由分配到不同的投資賬戶中，而且客戶可以隨時改變投資組合，在各個賬戶之間自由轉(zhuǎn)移賬戶金額。

　　專家建議投資者在選擇投連險時，要了解投資賬戶和投資收益之間的關(guān)系，根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力選擇適合自己風(fēng)格的賬戶。如果有足夠閑置資金，在未來5-20年內(nèi)不急用可以購買投連險長期投資。

　　萬能險有保底承諾

　　萬能險投保靈活，一般壽險公司都對保戶的投資收益率有1.75%-2.5%的保底承諾。雖然萬能險的初始費(fèi)用較高，但是作為一項長期投資理財險種，從長期來看費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于直接投資股票基金，且風(fēng)險相對較低。投保人可調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，并且可以方便地從投資賬戶中提取資金，達(dá)到保障和投資雙重功能。

　　買投資型保險避免四大誤區(qū)

　　保險專家提醒廣大投資者，投資型保險并非穩(wěn)賺不賠，因?yàn)榘凑展δ軇澐郑顿Y型保險重在投資，風(fēng)險保障則是其附加部分。因此面對保險公司高回報理財?shù)恼T惑，購買投資型保險時須保持理智，尤其須消除四大認(rèn)識上的誤區(qū)。

　　誤區(qū)一：投資型保險主要就是進(jìn)行投資。很多人把投資型保險當(dāng)成與國債、儲蓄等同的投資品種，認(rèn)為買這種保險就是投資，其實(shí)不應(yīng)該。如果把這種保險當(dāng)作投資，遇到急用錢時，就要面臨提前退保。多數(shù)情況下，提前退保，保險公司都要收取大量手續(xù)費(fèi)，如此會白白損失錢財，非常不合算。

　　誤區(qū)二：投資型保險收益和保障可兼得。很多人購買投資型保險的理由是投資型保險不僅會帶來可觀收益，還能得到保障，其實(shí)這種認(rèn)識有失偏頗。專家表示，這種保險在某個時期可為保險購買人帶來高于儲蓄存款和國債的收益，但投資型保險的收益和保障是有側(cè)重面的，主要表現(xiàn)在分紅和收益上，而在風(fēng)險保障上，投資型險種起到的作用非常有限，一般情況下，這類保險所提供的都是意外險保障，且保險金額非常低。

　　誤區(qū)三：投資型保險收益能得到保證。專家表示這種想法不完全正確，保險公司推薦投資型險種時，給出的收益一般很有吸引力，往往把沒有實(shí)現(xiàn)的保險分紅率夸大。有投資收益心理的人會聽信，從而形成很高的心理預(yù)期。其實(shí)，保險公司的保險收益一般都來自對收取保費(fèi)的運(yùn)用，沒有誰敢保證其資金的投資一定會有收益且很高。理論上說，投資型保險所承保的風(fēng)險都是在自己預(yù)期范圍內(nèi)，都是通過對出險率的預(yù)期而設(shè)定保險費(fèi)率。再說投資的風(fēng)險不屬于純粹風(fēng)險，并不在保險公司承保范疇內(nèi)，因此，即使保險公司再作出怎樣的保險收益承諾都是不準(zhǔn)確的。

　　誤區(qū)四：投資型保險是最佳選擇。專家表示，風(fēng)險保障是基本需求，而投資收益的實(shí)現(xiàn)，則是更高層次的需求，如果沒有更多時間進(jìn)行其他理財品種投資，如基金、股票，則購買投資型險種獲取相應(yīng)收益是可取的，否則就應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際情況去考慮購買。因此，在條件不是特別成熟的情況下，不可追逐購買投資型保險，否則將會得不償失。