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隨著年齡增長，尋求安全感成為女人內心深處日趨強烈的需求。如果發(fā)生意外怎么辦？罹患重大疾病怎么辦？生孩子遭遇風險怎么辦？怎樣規(guī)劃才能安享晚年？

女性買壽險的最大誤區(qū)，就是過分關注壽險的投資功能，甚至把投資收益率視為購買的決定性因素，而忽視了保險的本質功能——保障。比如買保險時先問“收益率是多少”、“這個保險與定期儲蓄比哪個劃算”等問題。以分紅保險為例，不少女性把分紅保險所分“紅利”與投資基金、股票的收益率、存款的利率相提并論。殊不知，以保額分紅的英式分紅保險為例，其最初宗旨是為了應對長期壽險均會面臨的通貨膨脹的問題，而讓被保險人享受保險公司的經營成果也不過是后期演化的產物。

通過逐年的保額分紅，如初始二十萬的保額，第一年保額分紅一萬元，第二年保額分紅五千元，逐年累積，若因傷病死等觸發(fā)保單時，能領取大于二十萬元的保險金額。這樣便能有效避免因逐年通貨膨脹導致若干年后的保險金額的大幅縮水。由此可見就英式分紅保險的分紅設置完全從保險保障的角度出發(fā)，與投資收益率并無直接關系。

若有興趣可以選擇某些現(xiàn)金分紅的美式分紅保險五年來所分的現(xiàn)金紅利與五年期的定期儲蓄利率相比，投資收益率孰高孰低便會一目了然。若既想獲得保障，又擔心資產的縮水問題，不妨考慮將投資合理分散于基金、股票、保險等渠道，進行多產品搭配組合，而不是在一種保險產品上既想獲得高保障，又想得到高收益率。

　　根據年齡段和生理期投保，是女性制定保險計劃和選擇產品的原則之一。

1、 有了社保？為什么還要購買女性保險？

很多女性都認為，自己已經有了社保和公司購買的意外保險，沒有必要再購買女性保險。首創(chuàng)安泰人壽北京分公司理財顧問曲悅介紹道：“社保是基礎，只保不包，即小病不報、大病不夠，商業(yè)保險則是對社保的有利補充。商業(yè)保險可以彌補社保自費藥不報銷，及超額度不報銷等方面的不足。而女性保險又是針對于女性設計的有著特殊條款的保險。目前保險市場上的女性險有壽險和健康險兩種。壽險類產品中，其主險利益當中往往涵蓋了健康和身故、養(yǎng)老等保障，且基本上都有定期的返還養(yǎng)老功能。健康險產品則是保障型產品，更傾向于身故和疾病保障。”

2、 購買女性保險時應該注意什么？

“首先女性應該對自身的保險需求要有一個清晰的認識，不僅僅是女性保險，每一個人在買保險的時候，都要先對自己所處人生的階段和自己所需要的保障功能，還有自己的經濟能力有一個考慮。再有就是在選擇產品的時候，要了解清楚女性保險所保障的范圍和保障的期限都是怎么樣的，是否適合自己。最后就是要了解一下提供這個保險產品的保險公司，它的經營狀況和服務能力如何。”長城人壽保險有限公司的相關負責人對女性保險的購買者發(fā)出了以上的注意事項。

除此之外，記者在采訪中體會到，買保險千萬不能圖省心！看似簡單的保單上實際蘊含著很多學問。平安人壽保險股份有限公司營銷主管吳明就提醒記者說，在購買保險時需要注意一個“觀察/等待期”的時效問題。很多重大疾病的保障責任，很多都不是從合同生效后的那一刻就開始的，而是有一定的觀察期，一般在90~180天以后才能進入真正的保障期。所以，對準備生孩子的家庭來說，如果覺得懷孕期間有保險的需要，最好在計劃生育期間或在懷孕早期就去投保女性險，以便所購買的保期可涵蓋妊娠期。另外，保險絕非是一步到位的事情，需要投保人根據自己的年齡、收入及健康狀況，來安排自己的投保順序，一般來講，是按照意外、健康、養(yǎng)老、投資的順序來投保的。最后，由投保人和被保人親筆簽署保單和如實告知既往病史，也直接關系到是否能夠拿回保賠金額以及是否能夠保賠。

3、 女性購買保險時會有哪些誤區(qū)？

“重儲蓄輕保障、重孩子輕父母、重自己輕支柱”是女性購買保險時的三大誤區(qū)。特別是最后一點，平安人壽保險股份有限公司營銷主管吳明解釋道，一般來講，先生承擔了家庭支柱的角色。如果先生的收入占家庭收入的70%，那么相應的他的保額也應該占到家庭成員保額總合的70%。當然，這完全是由夫妻雙方的收入比例來決定的，如果妻子的收入較高，則保額也應高于先生。

4、 購買保險需要一步到位嗎？

“在女性的一生中，主要有五個重要階段，成人、就業(yè)、結婚、生子、養(yǎng)老。這五個階段中，每一階段女性對于保險的需求都是不同的，購買保險的種類和金額也應隨著這五階段不斷增加。” 中英人壽行銷支援部主管連文靜介紹說。“不需要一步到位，根據自己的年齡、收入水平、自身健康狀況，按照意外險、健康險、壽險的順序來慢慢添加適合自己的保險就可以了。”

　　如何量身定做？

目前國內推出的女性險主要有三大類，一類是對女性為了美而做的付出進行賠付的保險，比如說系統(tǒng)性紅斑狼瘡、意外整容手術等治療所發(fā)生的費用，均可以得到相應的賠付；一類是對于女性特殊時期保障費用的賠付，如結婚，妊娠，生育后等特殊時期；一類是在人身保障的基礎上，還可以參加保險公司的分紅、分享保險公司的利潤盈余的產品。

女性險雖然是專門針對女性設計，但不同女性的需求也是有很大差異的。如何找到一款最適合自己的險種呢？女性在選擇女性險時要注意以下問題。

首先，投保人必須對自身狀況很了解，清楚自己需要什么類型的保險。尚未買過保險的年輕女性，在投保時應先考慮帶有醫(yī)療、意外、身故保障的壽險類產品，如能同時享有紅利生息，就更值得考慮了。當踏上了工作崗位，有了家庭和孩子之后，女性朋友們可適當地在自己的保單主險中附加上孩子的教育金及日后的養(yǎng)老金等保障。

其次，投保時的額度（即投保保額）取決于自己的需要。目前比較通用的定律是拿出年薪的10%-15%用于繳納每年的保費。女性朋友也可以這樣考慮：除去開銷，你每年能為這個家提供多少經濟保障，又希望能有多少年的保障，兩者相乘即得出投保時的保額。

再次，保單并非越便宜越好，保障的范圍和保障的額度才是衡量一張保單價值的首選因素，如果家人的保單主險和附加險內已經包涵了某些全家都能享受的醫(yī)療保障，就可以適當地改變投保重心。