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兩全保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)中最受歡迎的一個(gè)品種，可以作為儲(chǔ)蓄的一種手段，也可為養(yǎng)老提供一種保障，還可以用于為特殊的目的積累一筆資金?，F(xiàn)在國(guó)內(nèi)廣泛流行的各種長(zhǎng)期壽險(xiǎn)保單都是在標(biāo)準(zhǔn)生死兩全保單基礎(chǔ)上的變通。

生死兩全保險(xiǎn)又稱(chēng)“混合保險(xiǎn)”或“儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)”，兩全保險(xiǎn)又稱(chēng)生死合險(xiǎn)，就是死亡保險(xiǎn)加生存保險(xiǎn)。死亡保險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)的一種，是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任有效期內(nèi)死亡，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)；根據(jù)保險(xiǎn)的期限，它分為定期人壽保險(xiǎn)和終身人壽保險(xiǎn)兩種。生存保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人於保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)仍然生存時(shí)，保險(xiǎn)公司依照契約所約定的金額給付保險(xiǎn)金，生存保險(xiǎn)不同於死亡保險(xiǎn)在於保險(xiǎn)金的給付是以生存為給付條件；因此，生存保險(xiǎn)以?xún)?chǔ)蓄為主，亦被稱(chēng)為儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)。

選擇兩全險(xiǎn)時(shí)要注意兩點(diǎn)

不少投保人在選擇定期返還現(xiàn)金的兩全保險(xiǎn)時(shí)，或是再附加一些純保障險(xiǎn)時(shí)，都是看重了其既具一些保障功能，又有快速的現(xiàn)金回報(bào)。但在比較具體產(chǎn)品時(shí)，大家還要注意幾個(gè)細(xì)節(jié)。

其一，在保險(xiǎn)期間內(nèi)見(jiàn)效快、多次返還型的兩全保險(xiǎn)計(jì)劃，比只在保險(xiǎn)滿(mǎn)期后一次性給付生存金的兩全保險(xiǎn)的費(fèi)率會(huì)高一些。到底是選只給付滿(mǎn)期金的產(chǎn)品，還是給付多次返還的產(chǎn)品，投保者要看自己的保費(fèi)預(yù)算，也要看自己的資金用途。如果保費(fèi)預(yù)算還可以，近十年內(nèi)的資金用途較多（如孩子上學(xué)要儲(chǔ)備教育金，或養(yǎng)老需求比較迫切），則選擇可以隔一年，或隔兩年就開(kāi)始返還的產(chǎn)品。

還有一點(diǎn)就是，盡可能拉長(zhǎng)繳費(fèi)期期限。目前，市場(chǎng)上的兩全保險(xiǎn)的繳費(fèi)期一般分為3年、5年、10年、20年和30年等幾種，對(duì)于快速返還的兩全險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，年繳保費(fèi)越便宜，但需要注意的是，由于拉長(zhǎng)了繳費(fèi)期，總繳保費(fèi)將高出短期繳費(fèi)保險(xiǎn)。

對(duì)大多數(shù)年收入穩(wěn)定的人群（主要是工薪階層）而言，能選擇20年繳費(fèi)的，不要選擇10年繳費(fèi)。能選擇5年繳費(fèi)的，不要選擇3年繳費(fèi)。只有當(dāng)你是收入不太穩(wěn)定，比如小型私營(yíng)企業(yè)主；或是這幾年會(huì)有一些高額臨時(shí)性收入，三五年以后不會(huì)再有這類(lèi)收入了，則選擇短期繳費(fèi)甚至一次性繳納所有保費(fèi)。