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近年來(lái)，保險(xiǎn)公司不斷發(fā)展，保險(xiǎn)產(chǎn)品更是層出不窮，眾多險(xiǎn)種我們?cè)撊绾芜x擇呢？專家稱，具有低保費(fèi)、高保障特點(diǎn)的定期壽險(xiǎn)受到消費(fèi)者青睞。那么，什么是定期壽險(xiǎn)呢？購(gòu)買定期壽險(xiǎn)應(yīng)注意什么呢？

定期壽險(xiǎn)即“定期人壽保險(xiǎn)”，在合同約定的期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人如果因意外或疾病導(dǎo)致死亡，保險(xiǎn)公司將按合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金；如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期屆滿時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)合同終止，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)給付義務(wù)，也不退還所繳保費(fèi)。為此，重慶保險(xiǎn)專家提醒，消費(fèi)者購(gòu)買定期壽險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意可續(xù)保和可轉(zhuǎn)換兩個(gè)條款。

“定期壽險(xiǎn)是一種消費(fèi)型保險(xiǎn)，與儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)相比，在保險(xiǎn)金額相等的條件下，其保費(fèi)要低得多；定期壽險(xiǎn)保障期限一般分為1年、5年、10年、15年、20年、30年或約定保障至規(guī)定年齡。”重慶保險(xiǎn)專家說(shuō)，定期壽險(xiǎn)比較適合四類人群購(gòu)買：一是收入不高而保障需求較高的人；二是事業(yè)剛剛起步的年輕人；三是新興企業(yè)的員工，新興企業(yè)因?yàn)樯刑幱诔尚坞A段，那些對(duì)企業(yè)的成功起關(guān)鍵作用的員工一旦出現(xiàn)意外，將會(huì)給企業(yè)帶來(lái)沉重打擊。在這種情況下，定期壽險(xiǎn)是一種十分有用而且力所能及的避險(xiǎn)工具；四是私人企業(yè)的合伙人。

“但是，隨著保險(xiǎn)需求和經(jīng)濟(jì)收入狀況的改變，只提供基本風(fēng)險(xiǎn)保障的定期壽險(xiǎn)無(wú)法滿足投保人更高的保障需求，因此保險(xiǎn)公司為投保人設(shè)計(jì)了‘可續(xù)保’和‘可轉(zhuǎn)換’兩個(gè)重要條款。”重慶保險(xiǎn)專家說(shuō)，可續(xù)保條款是指投保人在保險(xiǎn)期滿時(shí)不需要體檢，即可續(xù)保一個(gè)期限和保額與原保單相同的定期壽險(xiǎn)，但投保人續(xù)保時(shí)的年齡與續(xù)保次數(shù)不能超出保險(xiǎn)公司的規(guī)定；可轉(zhuǎn)換條款是指投保人可以將定期壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換成終身壽險(xiǎn)或兩全保險(xiǎn)以滿足更大的風(fēng)險(xiǎn)保障，而且在行使轉(zhuǎn)換權(quán)時(shí)投保人不必提供被保險(xiǎn)人的可保證明。

人生購(gòu)買保險(xiǎn)須注意“三原則”、“兩誤區(qū)”為自己的未來(lái)保險(xiǎn)越來(lái)越成為人們關(guān)注的問(wèn)題。因此，制訂一份完備的終生保險(xiǎn)規(guī)劃就顯得尤為重要了。購(gòu)買保險(xiǎn)我們必須看到“三原則兩誤區(qū)”。

原則一：只購(gòu)買確定金額內(nèi)的保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)不是越買得多越好。相反，如果過(guò)多投資在保險(xiǎn)上，一旦你出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，無(wú)法按時(shí)繳納費(fèi)用，保單將失去意義。所以，每月購(gòu)買保險(xiǎn)的金額比重應(yīng)占自己月收入的8％－15％為佳。

原則二：不同的階段購(gòu)買不同的保險(xiǎn)。

人們處在不同的人生時(shí)期，個(gè)人年齡、工作時(shí)間、家庭結(jié)構(gòu)、收入狀況不同，那么所需要的保險(xiǎn)也是不同的。

20歲－25歲剛剛步入社會(huì)，收入不多，面對(duì)變動(dòng)因素多，尚沒有足夠的社會(huì)保障，購(gòu)買的保險(xiǎn)應(yīng)該以意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等個(gè)人保障產(chǎn)品為主；25歲－30歲的時(shí)候已經(jīng)成家立業(yè)，面臨生育，有了一定的資產(chǎn)，比如房子和汽車，同時(shí)負(fù)債與責(zé)任也更重，保險(xiǎn)應(yīng)以人身險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)為主。30歲以后，已經(jīng)有了一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，可以通過(guò)簡(jiǎn)單穩(wěn)妥的方式來(lái)為自己資產(chǎn)保值、增值作長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，投保投資分紅類保險(xiǎn)是最好不過(guò)了。

原則三：根據(jù)自身的職業(yè)特點(diǎn)購(gòu)買合身的保險(xiǎn)。

這就是所謂的度身定做。如果你在辦公室做行政工作，很少出差，買各種交通意外險(xiǎn)就不是十分必要。相反，如果你在業(yè)務(wù)部門，經(jīng)常出差，還要去危險(xiǎn)的山區(qū)、高原工作，那么投保意外險(xiǎn)顯然能幫你解除不少后顧之憂。

誤區(qū)一：剛剛進(jìn)入社會(huì)，收入少，可以等到有錢的時(shí)候再投保。

錯(cuò)！我們要注意的是年紀(jì)越輕，保費(fèi)越便宜，因此投資保險(xiǎn)越早越好。參考國(guó)外的做法，兒童從出生起就開始擁有自己的保險(xiǎn)規(guī)劃，并伴其終生。而且人在20歲—30歲期間剛剛踏入社會(huì)，由起跑線向終點(diǎn)沖刺，大多數(shù)人身體狀況良好、精力充沛，且不必負(fù)擔(dān)太重的家計(jì)，經(jīng)濟(jì)上無(wú)太大的壓力。因此保險(xiǎn)的需求應(yīng)限以自身保障為主，以健康、意外為基礎(chǔ)。在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)日趨穩(wěn)定時(shí)，再投保一些養(yǎng)老保險(xiǎn)、投資類的保險(xiǎn)，有穩(wěn)妥固定的收益，這樣，還可以為以后成家立業(yè)做準(zhǔn)備。

誤區(qū)二：購(gòu)買保險(xiǎn)越多，享受到的保障就越多。

錯(cuò)！因?yàn)橐坏┳约航?jīng)濟(jì)收入減少了，就很難繼續(xù)交納高額的保險(xiǎn)費(fèi)，屆時(shí)如果退保就會(huì)造成巨大的損失，還會(huì)失去保障。不退保又難以維持，會(huì)處于進(jìn)退兩難的尷尬境地。專家建議投保的費(fèi)用以自己收入的8％—15％為宜。所以，理性的消費(fèi)者，應(yīng)根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入等實(shí)際情況，力所能及地適當(dāng)購(gòu)買保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)專家說(shuō)，消費(fèi)者在購(gòu)買定期人壽保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意以下兩個(gè)方面。

其一，定期壽險(xiǎn)適合中低收入群體購(gòu)買

定期壽險(xiǎn)一般分為1年、5年、10年、15年、20年、30年或約定保障至規(guī)定年齡。比較適合三類人群購(gòu)買：一是收入不高而保障需求較高的人；二是事業(yè)剛剛起步的年輕人；三是新興企業(yè)的員工。

其二，注意可續(xù)保和可轉(zhuǎn)換條款

可續(xù)保條款是指投保人在保險(xiǎn)期滿時(shí)不需要體檢，即可續(xù)保一個(gè)期限和保額與原保單相同的定期壽險(xiǎn)，但投保人續(xù)保時(shí)的年齡與續(xù)保次數(shù)不能超出保險(xiǎn)公司的規(guī)定；可轉(zhuǎn)換條款是指投保人可以將定期壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換成終身壽險(xiǎn)或兩全保險(xiǎn)以滿足更大的風(fēng)險(xiǎn)保障，而且在行使轉(zhuǎn)換權(quán)時(shí)投保人不必提供被保險(xiǎn)人的可保證明。