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當今社會，單身貴族已經不足為怪，單身貴族雖然生活自由，但是隨著年齡的增長，養老就會成為重要的問題。對此，專家呼吁廣大單身者，養老問題應提前解決，以免給晚年生活帶來不便。對于獨身主義者來說，在解決了健康風險對現有生活造成的經濟影響后；隨著年齡的增長，下一步就需要開始考慮養老問題。

養老替代率是指勞動者退休時的養老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率。它是衡量退休前后生活保障水平差異的基本指標之一。替代率越高，表示退休后的生活質量與退休前的差異越小。一般來說，收入越高的人，替代率就越低。在職時收入越高的人，退休后“錢不夠花”的感覺會越強烈。

值得“單身貴族”們注意的是，保險不會改變你的生活，但是可以讓你的生活不改變。在傳統的儲蓄之外，商業養老年金保險是具有專款專用，按時領取，并可抵御通貨膨脹的特點。

姜小姐是一家服裝店老板，今年32歲，單身。她貸款購買了一套百余平方米公寓，月供1800元，還款期限還有8年。姜小姐有社保，沒有商業人身保險。她每月日常消費開支為5000元左右。由于生意需要流動資金，姜小姐的60萬金融資產全部存為活期。

分析：姜小姐作為個體戶，收入有波動，面臨養老等現實問題。她現階段的投資主要是實業和房產，房產有負債，幾乎沒有進行任何金融產品投資，因此她應該改變現有的資產組合，在較低風險的情況下進行流動性較強的投資。

建議：一、用月收入中的1500元投向風險較小、走勢穩定的指數型基金，假設年回報率為10％，每月定投，定投18年，屆時50歲退休時可擁有70-90萬元養老金。

二、  購買分紅型養老保險，支出資金約為年收入10％。

三、  由于生意需要資金周轉，且房貸利率相對較低，最好不要提前還清房屋貸款。

知識點：在職時收入越高的人，養老替代率越低，退休時錢不夠花的感覺會越強。因此需要通過購買商業養老年金保險作為補充，保證退休后的生活質量。