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社會步伐的加快，很多人高負荷的工作，健康狀況每況愈下，存在著很多隱患。重大疾病逐漸呈現年輕化趨勢，越來越多的人開始購買重疾險來規避風險，但是許多人對于怎么選購合適自己的重疾險還不是很清楚。對于家庭來說，重疾險怎么購買？

　　保障人群：頂梁柱優先保，投保重疾險切勿避重就輕

據調查，許多人在投保重疾險時都犯了一個嚴重的錯誤：避重就輕。很多人都認為保險應該買給收入較低，比較缺乏保障的一方。事實上，對于整個家庭而言，優先保障頂梁柱才是最為關鍵的。只要頂梁柱安然無恙，家庭遇到再大的波折也有人能夠支撐，一旦頂梁柱倒下了，整個家庭將瞬間垮臺。

另外，投保還需要根據自己及家庭的實際情況調整保額。如果已有社保，普通的工薪階層建議重疾險的保額選10萬左右，填補社保不報的費用，無社保者需要20萬-30萬元的保障額度。在通常狀況下，每年的重疾險總費用應控制在年收入的10%左右，同時根據家庭情況需要在7%-15%范圍內做調整。

年輕的單身一族往往將主要精力投入工作中，而忽視自身的健康及保障問題，但一場重疾帶來的將是幾十萬元醫療費負擔甚至是全家負債。統計數據顯示，人一生中患重疾的概率已高達72.17%，其中30-50歲是重大疾病的高發期。保險專家提醒，隨著生活節奏的加快，工作壓力加大，重大疾病的發病呈現年輕化趨勢，因此年輕的單身一族也應盡早彌補大病保障缺口。

保險專家指出，大病保險可分為消費型和儲蓄型，如果經濟實力比較薄弱，則可選擇消費型大病保障，保額一般應在10萬元以上。如果條件允許，單身一族應盡早購買大病保險，不但可盡早擁有大病保障，還可以將費率鎖定在一個較低的水平，從而降低成本。

房貸、車貸、養老育小等各種壓力已經讓如今的80后苦不堪言，加班、熬夜、飲食不規律也讓九成上班族處于亞健康狀態。對于日益高發的重疾病，適當的調整工作時間和強度，注意飲食和休息，并購置重疾險加以保障才是防范重疾病的最佳方式。

　　買長期險比買單年險好

一年期看似保費低廉，但沒有太多實質的保障意義，因為一般不會說你投保第一年就得大病。而如果你選擇每年續保，由于重疾險的費率是隨年齡增大而增加的，顯然投保人的投入更多了。而長期的重疾險一般是按照你開始投保那年對應的費率，每年均衡繳納。年紀越輕，保險公司從你口袋里收走的錢就越少。而且投保以后不用再體檢。待到你年老之后，一旦得大病，就可以依靠自己年輕時候積累的這筆本金來支付醫療費用；如果你身體很健康，你也不必擔心自己年輕時的錢白白“為他人做了嫁衣裳”，因為有些公司的長期型重疾險是還本型的。

量身定做是關鍵

根據自己的年齡、性別、經濟狀況的特點選擇最合適自己的保障額、保障范圍、繳費期限和付費方式。比如兒童購買重疾險一定要其中保有白血病；單身青年人可以考慮重點購買重疾險；新婚的夫妻經濟負擔較大不一定要再選購重疾險；女性可考慮購買涵蓋了乳腺癌等女性多發病種的重疾險。取己所需，不增加自己和家人的額外負擔，才能更好地保障未來。

保障并非越廣越好

目前市場上的重疾險保障疾病種類從7種到40種不等，但對個人而言，并非保險責任的范圍越廣越好。因為重疾險的保險費是保險精算師按照該險所含各種疾病的發病比率等各種指標綜合得出的，保障的病種越多，保費自然越高。對于具體的投保人來說，有些疾病的發生率幾乎為零，或者他們原先購買的意外險中已經能夠保障到的某些創傷類疾病，就沒有必要再去購買有交叉保障項目的重疾險。一般而言，選擇重疾險時最重要的是考察條款中是否包含了常見的心血管、器官性和老年性疾病，有了這三大類，基本上就滿足了一般投保人的保障需求。

生活和工作的雙重壓力，很多年輕人身體成了亞健康狀態，專家 提醒在工作的同時合理安排休息時間，勞逸結合，重疾險的保障也是必不可少的。