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重陽節到了，也是我們常說的老人節。這一天，尊老、敬老、愛老、助老的氣氛總是特別濃郁。不少子女都會乘此機會向父母贈送禮物，表達孝心。每個人都會變老，老人都希望自己在退休之后有一個幸福的晚年生活，讓自己的晚年生活更加有品質，許多人都青睞于“養老保險”。

　　老人首選意外和健康險

意外險值得考慮。意外總是突如其來。隨著父母年齡的增長，反應能力、協調能力等各方機能都會有所下降，因此，這時候發生意外事故的概率也會較年輕時上升不少。為父母買份意外險是最合適不過的了。現在，不少保險公司都有面向老年群體的老年意外保險產品。

為自己保障 對父母盡責

實際上，要讓父母的晚年生活更有保障，子女亦可為自己投保，將父母作為受益人享受保障。因為隨著年齡的增長，子女會逐漸成為家里的“頂梁柱”，家庭地位會逐漸由依賴父母變為被父母所依賴，這時候，為自己增加保障就等于讓父母有所依靠。

最近幾年，越來越多“失獨家庭”受到社會關注，當父母失去獨生子女，或是獨生子女患上重病難以工作，甚至不得不面對無止境的醫療費用時，整個家庭很可能從此一蹶不振。而通過保險保障的手段，這樣的風險可以有所降低，至少在經濟上，父母能得到一絲安慰。

通常剛剛開始工作的年輕人可以考慮綜合意外保險、定期壽險等作為向父母盡孝的“良心保單”。

　　中年人需為自己投保養老險

對于中年人來說，商業養老保險是他們未來養老金的重要來源。不過，需要注意的是，這一類保險的保費通常不低，而對被保險人的年齡也會有一定限制。年齡越大的被保險人，每年所要繳納的保費自然越高。所以，我們建議35-45歲左右步入人生黃金階段的中年人為自己投保。這也可以算作重陽節送給自己的一份特殊禮物吧。

目前市場上的養老產品主要有固定利率養老險、分紅型養老計劃以及萬能型保險等。有保險專家指出，在利率較高時期，最好選擇購買固定利率的養老年金保險。而在利率較低時期，則可以考慮分紅型或萬能型產品。

分紅型養老年金險和傳統固定利率的養老年金險一樣，也有個保底的預定利率，一般只有1.8%-2.4%。但除此之外還有不確定的分紅利益可以獲得。其分紅又分為現金分紅和保額分紅兩類，現金分紅每年可直接兌現，保額分紅從長期積累的角度看保障作用更為明顯。這類產品適合對長期利率看漲、對通貨膨脹因素特別敏感的人群。

養老保險是準備養老金保障的一個方面，還有一些其他的投資理財方式也可以作為某一方面的補充和強化。但是一般的投資都帶有或多或少的不確定性和一些風險，因此實際上養老保險實際上是解決養老金問題的一個較好的選擇。

　　“五定”原則選購養老險

面對五花八門的可用于未來養老金積累的保險，不妨綜合運用定保額、定領取方式、定領取時間、定領取年限、定產品類型的技巧，去選購比較符合自己需求的產品。

有關社會養老保險將調整個人賬戶繳費比例的消息一出，可謂是“一石激起千層浪”，市民們議論紛紛，個人養老負擔有可能加重，于是，商業養老類保險作為一種強制性的儲蓄手段，作為社會養老保險的有力補充，也一并成為人們關注的焦點之一。

但業內專家建議說，選擇養老保險產品時切忌“眉毛胡子一把抓”，其中存在一定的“技巧”問題。規劃養老用途的保險，事先要做到以下“五定”，定保額、定領取方式、定領取時間、定領取年限、定類型，才能買好適合自己需求的產品。