開心保保險網

近年來，惡性腫瘤等重大疾病越來越威脅到人們健康，患病人群逐漸年輕化，一旦患病，巨額的醫療費用無疑是巨大的負擔，好在很多人已經有了足夠的認識，了解到投保一份重疾險是十分必要的。那么，如何選擇合適的產品呢？專家表示，購買重大疾病保險三大有必知常識。

　　承受病種仍是首要考慮

由于在多數市民看來，8月1日重疾險新規實施后，新重疾險必保疾病的種類和定義已趨于一致，而價差卻開始拉大，于是，在挑選重疾險產品時，保費成了不少市民最主要的甚至是唯一的標準。

但保險業內人士告訴記者,按照《規范》要求，8月1日以后銷售的所有重大疾病保險保障利益部分，必須包含對6類“核心疾病”的保障，其余19種疾病，各公司可自行選擇是否納入保障范圍。因此，市民在選擇產品時，還是要重點比較一下重疾險產品的承保病種，以及這些特有的承保病種的理賠依據標準。

從目前市面上產品的情況來看，中國人壽、平安壽險、人保健康、太平洋壽險、太平人壽等公司推出的重疾險換代產品，除了6種必保“核心疾病”之外，也全部將其余19種《規范》內出現的“自選”病種納入了自己的產品保障責任中。

此外，不少保險公司的新版重疾險產品還在25種疾病之上，增加了新的承保病種，如平安的新款重疾險產品系列在25種規范定義重大疾病之后，對女性客戶增加了5種大病，對男性客戶增加了3種大病。而不少產品則對重疾附加一些特色的保障利益，如信誠人壽新產品將保障范圍擴展到28種，而且還增加了“其中10種疾病享有基礎保額15%的及時援助利益”的特色條款。

　　承保疾病非越多越好

重疾險最大的功用是提供重大疾病保障，目前，在新規規定必保的疾病之外，不少新版重疾險都有一些特有的疾病保障項目出現。

然而，保險專家提醒，市民在選擇產品時，對重疾險承保的疾病種類要留意。留意承保病種，并非是單純看承保病種的數量，而是應看承保疾病的“含金量”。

因為每種疾病的發病率都會影響費率的厘定。所投保的病種越多，價格自然也更高。有些疾病的發病率是很低的，如“重癥肌無力”，該病的發病率約為十萬分之一，投保涵蓋此類稀有疾病的病種特別多的產品反而不劃算。

　　額外保障影響保險實用性

重疾險新規只是對重大疾病的定義進行統一，但是對除重大疾病保障之外的其他保障利益，保險金額的給付方式等保障項目均未進行統一的規定，而這些額外的保障項目直接影響著重疾險的實用性，市民在購買產品時，也應格外留意。

如新規并未對重疾保險金的給付方式給出統一標準，如有的重疾險產品的保障利益只涵蓋重大疾病保障及身故保障，而有的產品在此之外，還能提供手術津貼等住院醫療費用方面的保障，或健康地生存到一定年齡可給付一筆賀壽禮金等。（文章來源：銀率網）