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出門旅行是當今市民們生活中不可或缺的一大部分。對于出游的人士來說，投保旅行意外保險保障旅途安全是很重要的事情。

旅游意外險定義是指被保險人在保險期限內，在出差或旅游的途中因意外事故導致死亡或傷殘，或保障范圍內其他的保障項目，保險人應承擔的保險責任。而這里意外事故的構成必須具備以下條件：

(1)意外發生的，即被保險人未預料到的和非故意的事故;

(2)外來原因造成的，即被保險人身體外部原因造成的事故;

(3)突然發生的，即事故的原因與傷害的結果之間具有直接的關系，并在瞬間造成傷害，來不及預防。

旅游意外險定義的基礎內容是人身意外，以下是意外險與旅游險的區別。

一、 而且保障時間長的可達1年，短的也有幾天。旅游意外險大多時效性較強，一般與出行時間對應。[1]編輯本段投保方式

二、 消費者可到專業保險公司銷售柜面購買:填寫投保單，保險公司收具保險費后出具保險憑證，保險生效。

三、 消費者還可以通過網站購買例如開心保網等，支持在線投保。消費者在網上完成填寫投保信息和付費，保險公司出具電子保險憑證通過電子郵箱或短信發送給客戶，保險生效。

四、 消費者可以聯系有資質的個人代理人購買。很多消費者都有為自己服務的保險代理人，消費者可以通過這個代理人購買。

五、 還可以通過有資質的代理機構購買:很多保險公司將系統終端裝置在代理機構，客戶提供投保信息并向代理機構交付保險費后，代理機構通過保險公司系統打印保險憑證給消費者，保險生效。

通常，意外險的保額可以以個人年收入的5~7倍來簡單確定。如果想獲得更為精確的額度，可以采用“家庭需求法”來衡量。

你的家人首先需要在你過世后繼續維持基本的生活狀態，所以首先需要你個人年收入乘以5倍左右；其次你的過世可能給家人帶來負債，所以要加上屬于你的貸款數額（如一半或更多比例的家庭房屋貸款、信用卡未還款、各種借款等）；再次你的家人可能因為你的過世需要準備一筆喪葬費用，以及影響他們短期的生活和工作狀態，所以可以再加上3~6個月的家庭緊急備用金和喪葬費用；當然，你的過世也可能為家人留下流動性較好的資產，如各類存款，貨幣市場基金等，所以應該減去這部分。

按照家庭需求法來考慮，個人的意外險額度需求可根據“個人年收入×5+個人部分的負債金額+家庭緊急備用金+喪葬費用-個人部分的流動性資產”來確認。

如果你的子女年紀較小，未來需要的教育金更多，那么應該把這一項費用也加入公式中。同時，如果你當前已經有了團體或個人的意外險、壽險，記得要把這已有部分的額度從該公式中減去。

總之，足額的意外險能保證當家庭的收入來源突然中斷時，家人至少可以藉此保險金維持一段時間的穩定生活，然后重新出發。否則，如果個人自身沒有安排好足額的意外、壽險保障，完全被動依賴航空、鐵路、客運等部門的強制保險，那么一旦遭遇意外，很可能連家里的房貸余額都覆蓋不了，更妄論保護家人的生活質量不受影響了。

　　旅行前投意外險需注意三點

在投保意外險的時候，有一些要素需要大家的注意，下面就為你詳細介紹。

一、 高危運動項目不在意外險內

需要留意的是，暑期人們所鐘愛的一些運動項目可能不被所有意外險接納。如漂流、攀巖、沖浪、潛水等，由于這些項目危險性較高，且大多數人不具備專業技能，因此很多保險公司的合同條款將它們列為除外責任，只有個別公司提供保障。對于這樣的情況，你可以選擇不參與這些項目，也可以在投保時多做做功課，選擇一個納入保障范圍的產品進行投保。

二、 夏季疾病與意險同樣重要

夏季，由中暑所引起的疾病和意外同樣需要防范。不過，中暑并非人們想象中的"突發意外事故"，其本質上是一種疾病，由自身身體素質引起的、對惡劣環境的一種反應。因此，如果只是中暑后接受治療，就需要依靠一些醫療類險種進行賠償，而如果因中暑引起了意外事故，則可以靠意外險及意外醫療險賠償。在工作期間出現的中暑還可以尋求工傷保險進行賠償。

三、 需留意保險金額上限規定

最后，我們要提醒一句，在家長為子女投保以生命為標的的保險產品如意外險、壽險時，需要留意保險金額的上限規定。據了解，北京、上海、廣州、深圳地區的兒童保險金額最高10萬元，其他地區的兒童保險金額最高不得超過5萬元。

家長不必超額投保，更不需要為增加子女的保額而向多個保險公司分散投保。因為在投保時，家長需要面臨一個"是否在其他公司投保"的問題，如果回答"是"，那么保額自然不會超過10萬元，如果選擇"否"，就等于違背了最大誠信原則，為日后埋下理賠隱患。更何況，子女雖是父母明日的希望，卻不是今日的支柱，有限的保險資源還是用在刀刃上更妥。

其實，在發達國家，進行戶外運動的人員需要買兩種保險，一種是人身意外險，另一種是救援險。一旦出了問題，由保險公司來賠。但目前我國登山的專業險種，參保人數較少、保費很高，不是針對普通驢友設計的。

雖然目前幾乎所有戶外俱樂部都強制其成員買保險，但國內很多保險公司的旅游保險救援合同的“責任免除”條款中都有這樣一條：“被保險人從事潛水、滑水、漂流、滑雪、跳傘、攀巖運動、探險活動等高風險運動”，發生險情不賠。對保險公司來說，這類探險活動屬于高危戶外項目，人身傷亡風險大，而參與者較少，從保險理賠機理和盈利性角度出發，設計專門針對此類風險的商業性保險產品他們無利可圖，所以國內這類保險產品很少。