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公眾責任保險是由經營者或組織者購買，將其在公共場所進行生產、經營或其他活動時，因發生意外事故而給他人造成的人身傷亡或財產損失而依法應承擔的經濟賠償責任轉嫁給保險公司的一種保險。公眾責任保險所承保的公眾責任有兩個特征，一是致害人所損害的對象不是事先特定的某個人；二是損害行為是對社會大眾利益的損害。即實際上是對經營者或組織者之外的受害方即消費者和民眾的補償。近日，云南香格里拉火災又開始引起人們對公眾責任險的關注。那么，公眾責任險的保費如何計算呢？

公眾責任險的保費如何計算

從風險評估的角度看,飯館酒樓、游樂場、酒吧、網吧、游戲廳等娛樂場所以及大型體育場館、大型游樂公園等公眾場所的特點是人員高度密集、風險隱患多,屬于保險公司謹慎承保的業務種類,承保條件較為苛刻,投保人或被保險人需要嚴格履行合同義務。目前,公眾責任險的保費有兩種計算方式:一是以賠償限額(累計或每次事故賠償限額)為計算依據;二是按業務場所面積大小計算保費。保費因經營規模大小和保險金額的多少而不同,一般在幾百至幾千元不等。

公眾責任險的使用范圍及賠償金確定

公眾責任保險的使用范圍非常廣泛，主要有場所責任保險、承包人責任保險等--包括我們熟知的賓館責任保險、電梯責任保險、展覽會責任保險等。公眾責任險的賠償金確定：1.保險人接到出險通知或索賠要求；2.核實責任事故的相關情況；3.寫出查勘報告，作為判定賠償責任和計算賠款的依據；4.進行責任審核；5.作好抗訴準備，必要時可以被保險人的名義或同被保險人一起出面抗訴；6.以法院判決或多方協商確定的賠償額為依據，計算賠償金。

公眾責任險 保費——相關鏈接

公眾責任險保費收入中占比不足1%

“公眾責任險是一個較成熟的險種，在國內開展財險業務的保險公司理論上都可以辦理。但是由于以往購買這一險種的單位很少，公眾責任險在全部保費收入中占比不足1%。”據一位保險業內人士介紹，目前在各家保險公司中，公眾責任險的保費雖然逐年遞增，但在財產險總保費中的比例仍沒有超過5%。從國際上看，目前責任保險在財險業中所占的比重一般高達30%以上，在美國已經高達45%，而在我國這一比例僅為4%左右，與GDP之比僅為0.03%，這兩個比例分別為國際平均水平的1/3和1/10。

野生動物公眾責任險保費越多虧損越大

2010年,針對補償資金不足和損失調查摻水的問題,云南省林業部門決定在全國率先探索野生動物公眾責任保險的方式。2010年以來,該省先后在西雙版納、臨滄、普洱、迪慶和保山5個州(市)22個縣(市)投入2866萬元保費開展了野生動物公眾責任保險試點。截至2012年12月底,5個州(市)發生賠案4953起,30921戶受災,已定損4953起,已賠付5197萬元。

“公眾責任保險既可以彌補經費不足問題的困境,政府和村民之間又因為有了第三方介入,野生動物肇事的救濟體制改變,解決了統計不準的難題。例如,西雙版納以往最高補償近兩千萬元,現在只有一千至一千兩百萬元。同時,救濟更加及時了,實行公眾責任保險之前,一般是年底匯總損失數據,第二年補償。實行公眾責任保險之后,補償很及時。由于擠掉了虛報的損失,救濟標準比以前大幅提高,老百姓得到了更多實惠。”業內人員說。他告訴記者,兩相對比,西雙版納、臨滄和普洱3個州(市)6個縣(市)中,公眾責任保險賠償費約為國家試點項目補償的兩倍,約為地方經費補償的4倍。但試點也帶來了新的問題。“投保以后,由于引進保險公司保底,老百姓得到了大量實惠,但是,這幾年,參與的幾家保險公司均虧本經營,賠付金額超過保費收入。華泰保險公司已退出,只有太平洋保險公司在堅持。”

太平洋保險云南分公司農險業務部總經理賀旺告訴記者,“自2010年1月在西雙版納試點野生動物公眾責任險以來,公司在這一險種上一直虧本,目前承保范圍雖擴大到了西雙版納、普洱、迪慶、保山、臨滄、麗江6個州市的34個縣,但這些地區都是野生動物肇事的重災區,承保越多虧得越多。”