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現(xiàn)在銀行里有許多代理保險的,都會說是理財產(chǎn)品,都不說是保險。那么，保險是理財嗎？兩者之間到底是什么關(guān)系？

什么是理財？

一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財?shù)姆秶軓V，理財是理一生的財，也就是個人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險管理。它包含三個層面的涵義：一是理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已；二是理財是現(xiàn)金流量管理；三是理財也涵蓋了風(fēng)險管理。

保險是理財嗎？

理財就是對財務(wù)的管理規(guī)劃，保險是理財?shù)幕A(chǔ)，是家庭財務(wù)安全的保障，因此，就范圍來講，理財包含保險。保險理財一是財富傳承，而是避稅避債，三是確定安全。

投資追求的是利潤最大化，而理財追求的是風(fēng)險最小化。保險作為科學(xué)、穩(wěn)健的理財途徑之一，它強(qiáng)大的保全資產(chǎn)的功能，是任何其他投資品種都不具備的，它所追求的正是本金的安全性、穩(wěn)定性、長期投資的獲利性。

保險是穩(wěn)健增值的理財方式

保險是養(yǎng)老投資的理想渠道。相對保障范疇而言，生和老屬于理財和資產(chǎn)保全范疇，同樣是不可避免的。在保險對應(yīng)的責(zé)任中，分紅型的養(yǎng)老產(chǎn)品是解決生和老問題的對應(yīng)產(chǎn)品。它的絕對優(yōu)勢在于將客戶的獲利按照復(fù)利滾存計息，再加上時間的概念，往往可以起到四兩撥千斤的作用。購買分紅保險同時也是強(qiáng)制儲蓄的好方法，對于月光族的年輕人而言，是個比較科學(xué)穩(wěn)健的理財途徑。

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保險分為保障型和保證型

很多有錢人都覺得自己現(xiàn)有的資產(chǎn)足以應(yīng)對任何生活中的風(fēng)險，所以不再需要購買商業(yè)保險。其實這只是從保障的角度來理解。換一個角度：如果你有一億元的資產(chǎn)，你如何保證這一億元一定就是你的呢？當(dāng)你躺在病床上，對這一億元的資產(chǎn)失去管控能力的時候，你又如何確保你會擁有生命的尊嚴(yán)呢？這就是西方國家有錢人大多會購買高額壽險的原因：或者憑空創(chuàng)造一億元，或者免稅轉(zhuǎn)移一億元。一個發(fā)育成熟的保險市場，保證型保險的市場份額一定遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于保障型保險，而在中國，目前保證型保險的市場份額幾乎是零。

如果壽險也能分紅能理財 那么壽險產(chǎn)品還能保險嗎？

近日，太平人壽個險渠道新品—太平恒贏兩全險（分紅型）的熱銷，不只挑戰(zhàn)業(yè)內(nèi)同類產(chǎn)品，也挑戰(zhàn)銀行理財產(chǎn)品。但這可能只是個案，因為旨在整體上市的太平集團(tuán)有著內(nèi)在“沖資產(chǎn)規(guī)模”的沖動，太平集團(tuán)旗下的太平人壽可能被賦予做大資產(chǎn)的使命。

如此，有人看到這款產(chǎn)品背后公司的貼費風(fēng)險。業(yè)內(nèi)人士評價，壽險公司不惜成本，加大投入才能換來漂亮的銷售業(yè)績，但事實是，設(shè)計一款產(chǎn)品，到底掙多少和賠多少錢，精算早就算好，即使貼費，仍然劃算。太平恒贏讓人們看到產(chǎn)品創(chuàng)新，或者說是商業(yè)模式的一種創(chuàng)新，至少其設(shè)計初衷是契合客戶對于資產(chǎn)安全性、流動性、收益性等多方面需求，旨在幫助不斷擴(kuò)大的中產(chǎn)家庭和成功人士加快財富成長的有效規(guī)劃。