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兒童成長過程中的教育問題是家長最為重視的，教育費(fèi)用讓很多家庭不堪重負(fù)。專家建議，在家庭經(jīng)濟(jì)狀況允許的條件下，及早為孩子購買教育險，未雨綢繆、聚沙成塔，為孩子鋪就一條平坦的求學(xué)之路。而兼具教育和保障功能的兒童分紅型保險就是父母們不錯的選擇。如何挑選合適的兒童分紅型保險？

家庭是孩子溫暖的港灣，父母是孩子幸福成長的保護(hù)傘，現(xiàn)實(shí)生活中，一旦父母出現(xiàn)某種意外，家庭經(jīng)濟(jì)支柱倒塌，往往造成孩子在基本生活和教育經(jīng)費(fèi)等方面難以為繼。

兒童分紅型保險如何購買

對于少兒，首先需要的保險其實(shí)是父母自身的保險（孩子是受益人）。認(rèn)清保險公司經(jīng)營能力再購買分紅險的回報(bào)能否超過銀行存款利率，最重要的因素是保險公司的資產(chǎn)經(jīng)營能力。目前多數(shù)保險公司仍停留于粗放經(jīng)營階段，以擴(kuò)大保費(fèi)收入為主要目的，在資金運(yùn)營、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險控制方面仍然不足。而要確保保險公司的償付能力，既需要保費(fèi)收入的支持，更需要內(nèi)部經(jīng)營管理的配合。所以，在考慮分紅險產(chǎn)品是否適合自己之外，還要認(rèn)準(zhǔn)公司，考慮該公司的各方面因素，再決定是否購買。

但家長不能單純地把教育險視為投資工具，更多的應(yīng)該是把它看做是一種強(qiáng)制儲蓄的手段。教育儲蓄分紅險的功能重在強(qiáng)制儲蓄，同時具備部分保障功能和一小部分保值功能。家長們要先算出相應(yīng)的費(fèi)用。具體的做法是比較當(dāng)費(fèi)用和期限相同時，哪一款保險產(chǎn)品的保障更高、收益更好，也就是我們所說的性價比。通常，全家人保險的保費(fèi)總支出不應(yīng)超過家庭收入的10%。

目前保險公司的教育險大都是兩全險；也就是無論被保險人在保險期間生存還是死亡都可以拿到保險公司給付的保險金，因此在考慮險種的收益情況時還需要考慮到保單的保障成本。另外，由于銀行存款利息近期都處于上調(diào)的階段，因此看起來保單的收益情況就不理想，這種情況下購買少兒教育保險的話，最好是購買帶有分紅功能的產(chǎn)品，這樣，即使市場利率調(diào)整或產(chǎn)生波動，保險公司都可以通過險種的分紅進(jìn)行靈活調(diào)整，保證客戶的最大利益。

值得提醒的是，雖然市場上很多教育儲蓄分紅險都帶有其他的保障功能，比如帶有安全保障或者健康保障的，但賠付金都不多，這些最好只作為參考指標(biāo)。因教育險保障的主體還是教育費(fèi)用，如若過多關(guān)注這些附加的保障功能，則本末倒置了。

為此家長購買保險公司的兒童分紅保險的時候要注意以下幾點(diǎn)：不要把分紅保險只當(dāng)投資理財(cái)客戶購買分紅保險本質(zhì)上說讓客戶享受保險保障，其次可以享受保險公司的經(jīng)營成果--分紅。當(dāng)保險公司的經(jīng)營業(yè)績較好時，能分享到保險公司的投資收益，有效規(guī)避通貨膨脹帶來的風(fēng)險。正因?yàn)槿绱耍S多保戶就將購買期限較短的分紅險來代替定期存款，把所有的錢都投到分紅險上。殊不知，這很容易埋下隱患，一旦急需資金，保戶只能以退保的方式撤消保單，而退保所帶來的損失相對較大，絕不只是銀行里的一點(diǎn)點(diǎn)利息。因此建議投資者不要將分紅險當(dāng)成儲蓄，應(yīng)該當(dāng)成保險保障，為了資金安全使用，不要一次性做太大的投入。