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人必然要經歷生老病死，疾病是人類無法避免的，如何才能承擔起日后不可預測的高額醫療費用呢？我國醫療保障體系雖已建立，但是較之西方那些高福利的國家來說還是很薄弱的，尤其是城鎮中的低收入老年人，城鎮醫療保險并不能完全滿足他們的需求，因此購買老年人商業醫療保險作為補充成為解決問題的最佳途徑。

當前市場上的老年人保險，主要分為三類，一類醫療保險；另一類是意外傷害保險；第三類是壽險。老年人在選擇老年人商業醫療保險以前，首先應該確定更側重于解決哪方面的問題，是意外風險，生病醫藥費，還是安度晚年的養老費。老年人屬于社會的弱勢群體，自身患病的可能性比其他群體大。在國家的社會醫療保障體系不夠完善的情況下，需要通過商業醫療保險來尋求更全面的健康保障。因此老人買醫療保險是非常重要的。

老人買老年人商業醫療保險，應當先考慮補充住院醫療保障和意外醫療保障，在補充的相對完善的前提下，可以適當的考慮剩余金額做重大疾病保障。老年人醫療保險主要有長期和短期之分，建議可以根據老年人的自身需要的情況進行選擇。投保可以在平安保險商城在線投保，不光投保簡便快捷，還能享受更多的保費優惠。

老年人商業醫療保險首選重大疾病險

不過考慮到很多人本身就有社會醫療保險，因此投老年人商業醫療保險時還要注意其具體保障范圍，應盡量與社會醫療保險“互補”，這樣“性價比”才會更合適。像社保不負擔的“自費藥”在商業保險中依然不能報銷，這時投保人就可以選擇在投保重大疾病險主險后附加“津貼險”來與社保進行互補，這樣就可以享受床位費、手續費、營養費等補助。津貼金額和保費成正比，舉例來說，如果投的是年保費225元的住院津貼險，出險后每日賠付金額為50元；投年保費740元的住院津貼險，出險后每日賠付金額為160元。

老年人商業醫療保險能大幅提高大病報銷比率

“這種看法是錯的，一般只有以團體方式投老年人商業醫療保險才能報銷社保不負擔的門診、急診費用，個人投保商業醫療險大都保障的是重大疾病、住院醫療、意外醫療等，并不包括門診、急診。”筆者提醒，在發生重大疾病或因疾病住院而產生醫療費用時，配合社保投商業醫療險，報銷比率會大幅提高，不僅會免去社保的“門檻費”，更有可能達到100%報銷。

老年人商業醫療保險投保注意年齡上限

商業醫療保險一般都有投保年齡限制，重大疾病、住院醫療類險種投保年齡上限為55周歲。其他如豁免類險種上限為60周歲，意外類險種上限為64周歲。

商業醫療保險屬于早投保、早安心、早受益的產品，年齡越大保費越貴，年齡越小保費越低，因此建議大家提早規劃，及時購買。