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2017定期壽險橫向評測：瑞瑞定壽、小雨傘擎天柱、弘康大白17年定壽市場可謂是充滿了風風雨雨，保險公司個顯神通，各式各樣的保險產品層出不窮。在這一場混戰中，兩款消費型的定壽脫穎而出：瑞泰瑞和定期壽險和弘康大白定期壽險。就在最近，又有一款即將上市的定壽產品--小雨傘擎天柱定期壽險。還未上市之前，就在保險代理人以及各保險公眾號大V之間引起了廣泛的討論。那么今天就讓我來為大家具體評測一下這三款給力產品。

先來看一下三款產品的基本產品形態：

表格上看來，一目了然，除了在少數的幾項中，瑞瑞定壽都要優于小雨傘擎天柱以及弘康大白，尤其是弘康大白，除了30年的繳費期之外，在所有方面都處于劣勢，這也是由于弘康大白是這三款產品中最先上市的，后上市的產品難免會以大白作為對比對象來制定產品形態，長江后浪推前浪，前浪排在沙灘上這句話并不是沒有道理的。

再來細說一下小雨傘擎天柱和瑞泰瑞和：

健康告知

我們一般在線上投保的話，無論在哪個渠道或者平臺，點下投保按鈕之后，往往第一個彈出來的就是健康告知確認。在投保定期壽險時，一定要關注健康告知！！！ 健康告知里的問題非常多，如果發生賠付，保險公司一定會去核實當初購買的時候是否有隱瞞謊報的，如果有不符合健康告知的情況，不論理賠項目與健康告知內容是否相關，都可能會成為拒保的理由，所以健康告知要求苛刻對投保人不利。一般性價比越高的產品，健康告知往往越嚴苛！

但是，小雨傘擎天柱和瑞泰瑞和的健康告知都可以說是是目前市場上最寬松的了，不問身高體重，不問職業，不問財務狀況，僅有4條，而且常見的乳腺增生、乳腺纖維瘤、甲狀腺結節等都可以購買。更夸張的是瑞泰瑞和，在這種基礎上，健康告知還比小雨傘擎天柱少3項（嚴重肝病、器官移植、腦外傷后遺癥）。

免責條款

在這一點上，連我都要忍不住夸贊一下瑞瑞定壽了，真的是做到了最少了。除了保監會強制規定的三條之外，真的是一條也沒有添加。也就是說，除了以下3種情況，其他任何身故或全殘，瑞瑞定壽都會賠付。除了好頂贊之外，我也不知道能說什么了。

繳費期限

考慮到通貨膨脹等其他因素，期繳的保險，一般是繳費期限越長越好。在這一點上，小雨傘擎天柱做到了常規的30年繳；而瑞瑞定壽則有一些差強人意，只能做到20年繳，這也是之前有一些人在大白和瑞瑞之間選擇瑞瑞的原因。

而在保障期限上，則是瑞瑞更占優勢，保障期限達到了驚人的88歲……眾所周知，中國現在的人均壽命僅為76.1歲。而保障期限達到了88歲之后，其實瑞瑞已經可以看做是變相的返還型壽險了。

線下核保

對于希望能夠投保千萬保額的客戶，瑞瑞定壽和小雨傘擎天柱都做到了線下核保，需要提供財務收入證明并且通過線下的體檢。不僅如此，瑞泰瑞和定期壽險對于不符合健康告知的用戶，還可以申請線下投保。

說在最后

如果我要去買一份保險，首選的肯定是定期壽險。作為愛的延續，即使自己有什么不幸，定期壽險都能夠很好的保障家人未來的生活。

試想，作為上有老、下有小、房貸或負債一大堆、事業開始上揚、小車開始買上的家庭經濟支柱。如果這位主心骨駕崩了，那么家庭的生活水平可能將急劇下降：孩子上學要錢、家庭維持之前的生活標準要錢、房貸還款要錢，這時候需要的都是錢……而定期壽險的最大優點是可以通過較少的保費獲得高額保障，保障杠桿非常高。可以避免因為被保險人的身故造成家庭成員的經濟困難。

有些跑偏，我再說一下最后的結論吧：瑞泰瑞和定期壽險應該是目前市面上最優質的選擇了；但如果150萬的保額并不能滿足你的話，你可以和小雨傘擎天柱、弘康大白一起投保，因為不同保險公司的定壽是可以合并理賠的！