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等待期

保險公司免責期，少則90天，長則一年。重疾險保費對等待期的長短很敏感，90天的比180天貴。當然，對于客戶，這個時間越短越好。剛聽說一單理賠，就是在買了重疾險以后3個多月的時候查出來的(90天等待期剛過)，我第一個反應就是逆選擇吧？事實證明不是。如果客戶買的是等待期180天的產品，那么就不能獲得保險金的賠付，只能返還保費。

所以如果有兩個產品，一個重疾種類40種，一個50種，前者等待期90天，后者180天，我會毫不猶豫地選前者。

輕癥疾病

輕癥疾病是順應醫療發展趨勢，將先進治療手段(如微創介入、不開胸)納入保障范圍，將原本重疾險的除外責任(如原位癌)納入保障范圍，鼓勵客戶盡早安排治療，降低患重疾的可能性。

輕癥疾病的賠付一般以重疾保額的百分比如20%出現，如重疾保額50萬，得了輕癥可能就賠10萬。這里還有一個重要的細節要注意，這個10萬賠了以后那個50萬是繼續50萬還是減少為40萬，兩種情況對保費的影響自然也不同。

當然，輕癥疾病的賠付額度通常不會太高，所以，如果你看上了某個公司重疾險，但是不帶輕癥，問題也不大，因為這部分風險自擔也OK.

癌癥額外賠

重大疾病賠付里，有百分之七八十都是癌癥，所以，部分產品會在賠付重疾保險金的基礎上，對癌癥進行額外賠付，以提高關鍵疾病的保障額度。當然，記住，羊毛出在羊身上，沒有免費的午餐。

反過來講，如果你嫌重疾險太貴，那么買單一的防癌險也可以，畢竟，把最大的風險點規避過去，也就差不多了。

身故賠付

有人會問，如果沒有得重疾身故了呢？這里分三種情況，第一是身故沒有任何賠付，第二是返還保費或現金價值較大者，第三種就是身故和重疾一樣都是賠付保額(當然只賠其中之一啊，哪個先發生賠付哪個).

而這三種情況，當然對應不同的保費，而且差距還挺大。根據自己需要選擇就好，沒有好壞之分。

是否有豁免

這不是八卦姐第一次講到豁免了，實在覺得這是個好東西，保費豁免的意思是，如果你得了約定的保險事故(如重疾/身故或者全殘)，剩下的保費不用交，保險利益不變。

豁免在什么情況下有用呢，就是夫妻互?；蛘吣憬o小孩買保險的時候。這樣，除了被保險人得重疾可以獲得理賠之外，如果投保人(就是交錢的人)出了約定的事故，以后就不用再交保費了，但是被保險人的利益不變，所以，保費豁免又稱為保險的保險。

免體檢限額

這不是產品中的規定，而是各保險公司內部的約定，與保險公司的風險承受能力以及經營策略相關。對于客戶來說，當然是免體檢限額越高越好啊。雖說咱也不想逆選擇，也不擔心身體有什么大毛病而通不過理賠，但這社會，誰愿沒事跑醫院或體檢中心啊。

當然，這里再提醒一下，一旦過了四十，免體檢限額就會直線下降，20歲的小鮮肉可能買50萬甚至70萬都不用體檢，但是40歲的大叔可能30萬就要體檢。沒辦法，男人四十一道坎啊，重疾理發生率上也是。

最后，提醒一句，現在保險監管那么嚴，各家公司的產品不會天差地別的，關鍵是一個字，早買！