開心保保險網

團體意外保險是以企業法人或社會團體作為投保人，讓其在職員工（或含家屬）作為參保對象，以意外傷害事故賠償為主要保險責任的一種商業保險。一般要求團體成員至少5人以上，且應占團體中符合參保條件整體人數的75%以上。

企業團體意外險保障計劃中，最常見的保險責任有：團體意外傷害，團體意外醫療和團體意外住院津貼等。

團體意外傷害保險

責任包含意外身故保險責任和意外殘疾保險責任。意外身故保險責任是指被保險人因遭受意外傷害事故，并自事故發生之日起一定時間內身故的，保險人按保險單中列明的保險金額給付身故保險金，對該被保險人的保險責任終止。意外殘疾保險責任是指被保險人因遭受意外傷害事故，并自事故發生之日起一定時間內造成保險合同所附的“殘疾程度與給付比例表”所列殘疾程度之一者，保險人按表中所列給付比例乘以保險單中列明的保險金額給付傷殘保險金。如治療仍未結束的，按自事故發生之日起一定天數后的身體情況進行傷殘鑒定，并據此給付傷殘保險金。

團體意外醫療

指被保險人因遭受意外傷害在醫院進行治療，保險人對其發生的合理醫療費用進行補償，其中合理醫療費用的具體范圍以保險合同載明為準，如果被保險人已通過其它途徑獲得補償，保險人只承擔剩余的那部分合理醫療費用。

團體意外住院津貼

指被保險人因遭受意外傷害事故，自事故發生之日起一定時間內前往醫院，經醫院醫生診斷，在必要的情況下住院治療。保險人將按其實際住院天數乘以保險合同上所載明的意外住院津貼，給付意外住院津貼保險金。

團體意外險的保險期限通常為一年，到期后保險公司視上一保障年度的賠付情況決定是否按原條件承保、是否增加保費、減少保額或者拒保等。首次投保時，保險費的厘定一般與該企業的行業性質、工作的風險系數、公司的安保狀況、企業參加人數以及有無參加社保等因素密切相關。

負責薪酬福利的工作人員在為企業員工購買商業團體意外保險時，為了獲取一個合理的保費水平，需要注意以下幾點：

盡量做到全員投保

參與的人員規模越大，就越有機會申請到比較好的費率折扣。有的企業往往只給從事危險崗位的員工進行投保，這樣一來不僅減少了參與人員的規模，而且讓保險公司認為存在逆選擇的可能，增加了承保的難度，同時對于那些未參保的員工來說，福利設計的不公平會嚴重傷害員工的滿意度，最后得不償失。

梳理職場的安保狀況

保險公司在與企業方確定保險計劃和費率時，一般會去企業職場進行考察，目的是了解企業各崗位的工作具體內容，確定風險狀況。企業方最好在此之前梳理一遍各崗位的安全作業規范，檢查相關安全設施等，保險公司會給工作操作規范，安全預防措施完善的企業好的費率折扣。

中小型企業盡量參加集合式員工保障計劃

對于人數在百人以下的中小企業來說，最好參加保險公司推出的專門針對中小企業保險套餐計劃，與單獨與保險公司確定的費率相比，這種套餐式的產品會更有價格優勢。