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近日，一組“求老板給上重疾險”的漫畫刷爆了不少人的朋友圈。除了詼諧的漫畫風(fēng)格、趣味的文案讓人捧腹外，更因為其擊中了眾多都市白領(lǐng)擔(dān)心長期坐班和缺乏鍛煉而出現(xiàn)健康問題的現(xiàn)實痛點，于是朋友圈上紛紛調(diào)侃要老板給員工購買重疾險作為福利，在玩笑中傾吐對健康的擔(dān)憂。

這現(xiàn)象的背后，也引發(fā)了人們對自身健康保障情況的反思。當前人們健康保障普遍依靠社保，社保報銷下有起付線，上有封頂線，減去不在社保報銷范圍內(nèi)的醫(yī)療費用后，社保按比例報銷。然而，很多重大疾病治療需要的藥品、診療費用都不在社保的報銷范圍內(nèi)。一旦不幸罹患重疾，很多白領(lǐng)的經(jīng)濟狀況很可能陷入困境，因病返貧。如果購買了商業(yè)健康醫(yī)療保險，那社保不能報銷的費用，商業(yè)健康醫(yī)療保險可以按合同保障金額報銷，一經(jīng)確診重疾，可憑診斷書獲得全額先行賠付，為病人及早治療和就醫(yī)選擇提供了方便。

重疾二度圈人人自危

業(yè)內(nèi)人士表示，商業(yè)保險與社?；檠a充，為有需求者提供了更多更全的保障。從另一個角度看，在如今全民社保的時代，老板如果為員工額外購買重疾商業(yè)保險，不失為一種吸引人才、穩(wěn)定員工的福利機制。

根據(jù)重疾二度圈理論，平均每個人終其一生將直接或間接認識135個癌癥患者。事實上，這也符合大眾的認知。當前，癌癥日趨年輕化，朋友圈里重疾求捐款的信息頻頻出現(xiàn)，讓人們不得不重視潛藏在身邊的高概率重疾風(fēng)險。

上述業(yè)內(nèi)人士指出，年輕白領(lǐng)作為家庭的主要經(jīng)濟來源，一旦罹患重疾，勢必影響家庭生活質(zhì)量，甚至?xí)奂坝H朋好友。因此，年輕白領(lǐng)購買重疾保障、未雨綢繆規(guī)避風(fēng)險很有必要。

如今的重疾險產(chǎn)品已不只是提供賠付服務(wù)。如招商信諾安享康健重大疾病保險，除了享有105種重疾保障、確診罹患重疾即可按照投保額理賠外，還有大病管家服務(wù)，可以派遣服務(wù)人員協(xié)調(diào)安排客戶入院治療等，讓客戶更安心。

對一個家庭來說，一旦有人罹患重大疾病，給家庭造成的經(jīng)濟負擔(dān)和給家人帶來的心理創(chuàng)傷都是相當重的。因此，越來越多的人將購買重大疾病保險（以下簡稱“重疾險”）作為一種預(yù)防風(fēng)險的手段。到底該如何有的放矢地度身選擇重疾險？記者采訪了業(yè)內(nèi)人士，幫您解答。

溫馨提示 購買前要如實告知以往病史

在購買重疾險時，一定要看清免責(zé)條款，告知自己的以往病史。如果沒有如實告知，病發(fā)后可能得不到理賠。此外，要注意保險合同。一般來說，各家保險公司重疾險都有一個等待觀察期，有的90天，有的更長。投保人若發(fā)現(xiàn)購買的產(chǎn)品與自身需求不相符，在猶豫期內(nèi)退保，保險公司會全額或在扣除保單工本費后無息退還已交保險費。投保人若在猶豫期后退保，將會有較大的費用損失。

保險雖不能抵御風(fēng)險的到來，卻可以在風(fēng)險來臨時降低財產(chǎn)損失。以前，人們總抱有僥幸心理，認為大病不會降臨在自己身上，所以認為買重疾險也沒什么用。如今，重大疾病的發(fā)病率增加，而且患者越來越年輕化，重疾險備受關(guān)注，已經(jīng)成為家庭優(yōu)先購買的保險產(chǎn)品。從公司今年的投保情況來看，重疾險的銷售較去年有了爆發(fā)性增長。去年全年我們公司重疾保費收入在3500萬元左右，而今年1~7月收入5000多萬元。

投保重疾險謹防三大誤區(qū)

可以說，重疾險已經(jīng)越來越成為個人、家庭抵御重疾所導(dǎo)致的財務(wù)風(fēng)險的重要手段，在決定是否投保時，消費者應(yīng)避免一些常見的認識誤區(qū)：

誤區(qū)一：有社保、醫(yī)保就無需購買重疾險。盡管不少人擁有基本醫(yī)療保險和大病保險，但是補充一份重疾險依舊很有必要。一方面，與社保的“生病-治療-憑票報銷”流程不同，重疾險具有“確診即可獲賠”的保障功能，因此，被保險人不需要在病后四處籌錢墊付醫(yī)療費用即可獲賠；另一方面，由于重疾險無需“憑票報銷”，因此也不存在患者最為擔(dān)心的自費藥費用高、報銷不了的問題。此外，社保、醫(yī)保的重疾是按比例報銷的，且進口藥物、非醫(yī)保內(nèi)材料等不在報銷范圍內(nèi)，而重疾險是按保額賠付的，投保保額越高，賠付金額越多。

誤區(qū)二：年紀大了才需考慮重疾保障。不少人都認為重大疾病大多發(fā)生在中老年。但事實上，隨著重大疾病發(fā)病人群日趨年輕化，重疾保障已經(jīng)不再是中老年人才考慮的問題。由于保費支出與投保年齡是成正比的，保障責(zé)任相同的情況下，年齡越大，保費越高，所以應(yīng)該盡早購買重疾險。一般來說，18～45周歲是購買重疾險的最佳時期，等到了一定年齡，比如55歲或60歲以上，很可能就無法投保自己心儀的產(chǎn)品。

誤區(qū)三：買了重疾險，什么大病都能保。目前，各大保險公司所推出的重大疾病保險均以中國保險行業(yè)協(xié)會頒布的《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》為基礎(chǔ)，可涵蓋惡性腫瘤、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動脈搭橋術(shù)等25種重大疾病的治療保障。而除此之外，各家公司還會根據(jù)目標客戶及市場需要自行增加部分疾病?？梢哉f，不同保險公司的重疾保險產(chǎn)品各有側(cè)重，消費者在投保時可以詳細了解。

重疾險的種類很多，消費者購買時要根據(jù)自身年齡、性別、經(jīng)濟狀況等特點選擇最合適自己的產(chǎn)品。通常我們建議，整體保費支出應(yīng)占家庭全年收入總額的十分之一。開心保保險網(wǎng)為您提供多元化的保險服務(wù)，您可以通過透明的橫向?qū)Ρ茸灾暨x適合您的重疾險。好保險，聰明選。