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旅游最大魅力在于放松心情，享受沿途美妙的風土人情。隨著氣溫的不斷回升，大家的出游熱情也隨之高漲。不少人出游前忙著做各種旅游攻略，細心準備隨身物品，但很少有人認真關注旅游保險的事兒，單純地認為只要給旅行社交了團費，保險的事兒自然不用操心。其實，這是一種誤區！就讓小編幫大家梳理保險那些事兒。

報團游不必操心出游期間的保險嗎？

在旅行社報團，最大的吸引力在于省心省力、節約時間、安全有保障、團費可控等，可有些消費者報名時只關注行程安排中包含了多少個景點，需要繳納多少團費等，保險意識不強，甚至心存僥幸，認為根本沒必要買保險；也有些人單純地認為既然交了團費，其中必然包含保險，自己完全沒必要另行購買。小編了解到，一些旅行社在產品銷售環節會告訴大家“報團送保險”等，但對于送的保險到底是“旅行社責任險”還是“旅游意外險”，解答的并不是很清晰。

目前，業內將市面上的旅游保險分為兩大塊：即由旅行社購買的旅行社責任險和游客個人自愿購買的旅游意外險。小編了解到，旅行社投保的是旅行社責任險，它是旅行社必須投保的政策性強制險，投保人、受益人均為旅行社。它主要是為了規避旅行社自身風險而向保險公司購買的險種，承保的范圍只是因旅行社自身過失對游客造成的損失，如因景區過失、乘坐交通工具時發生的意外等各種意外事件，只要旅行社無直接責任，均不屬于旅行社責任險賠付范圍。換句話說，“旅行社責任險”是旅行社為了規避經營風險給自己購買的一份保險，而游客并不是直接受益人。因此，業內建議消費者，為確保萬無一失，最好選擇一款適合自己出游行程的旅游意外險，一旦發生意外，只要符合保險合同約定的保險事故，便可以獲得賠付。

旅游意外險會賠付旅游內的所有意外？

隨著互聯網的迅猛發展，電商正在悄悄改變著我們的生活。足不出戶，便可以通過網絡平臺將各種需求一網打盡，保險也不例外。目前，除保險公司官網及微信平臺外，保險公司紛紛進駐淘寶天貓商城、京東商城等渠道為客戶提供保險產品，旅游意外保險產品種類繁多，不少保險產品的每天的保費還不到0.5元。那么，自己投保的意外險是否能夠賠付所有意外？

意外險等人身保險產品，是可以購買多份的。若發生合同約定的意外事故，保險公司是會根據合同的保障責任進行賠償。一般情況，多份意外險對于意外身故或者殘疾的保障責任，是可以累計賠付的（條款中責任免除及未成年人保額限制除外)。例如：客戶王先生購買公司旅途無憂系列B款意外保險卡，其中乘坐汽車意外保額20萬元，樂享旅A款交通工具意外傷害保險中乘坐汽車意外傷害保額10萬元。在一次旅游途中王先生不幸發生意外，導致身故，則其法定受益人可以向保險公司申請身故保險金額共計30萬元。但是需要注意的是，若是被保險人因意外事故導致進醫院進行治療產生合理且必要的醫療費用，多份意外險對于這部分的保障責任，則是按照實報實銷的原則進行賠償的，不累計賠付。

意外險根據責任范圍可分為意外身故、意外傷殘、意外醫療、意外住院津貼4種，根據保障范圍又可分為交通意外險、旅游意外險、綜合意外險，因此根據所購買的險種責任及保障范圍不同，理賠時所獲得的賠付也是不同的，需根據產品條款而定。同時，還需注意責任免除、保險期限、有無就診醫院限制、免賠額，按什么比例報銷等，客戶需要在專業的指導下進行選擇購買。

面對紛繁的出境游險種，我們該怎么選？

近年來，由于受多國延長簽證有效期、簡化了手續，降低費用等因素影響，選擇出境游的消費者越來越多。針對火熱的境外游，消費者面對相關旅游保險時應該注意什么呢？首先要注意選擇保險期間。應根據自己實際的出行天數，保險期最好等于或大于出行期，一般情況下，保險期限為約定起保日的零時開始到約定期滿日24小時止。如果考慮到可能會機動延長旅行時間，則可以適當將投保期限向后延長兩天，以保證保險風險完全覆蓋。

其次，要根據目的地選擇保險產品。先要確定已投保產品的保障范圍是否包括境外出險或疾病就醫，投保的境外險產品最好要包括緊急救援和醫療墊付兩項功能，推出境外旅行保險的公司一般都與國際緊急救援機構有合作。如果前往申根國家，要求“險投保后簽證”證明可承擔國外住院費用及醫療送返費用，而且投保的保險產品必須包含24小時旅行救援服務，醫療保險金額不得低于30萬元人民幣（即3萬歐元），且保險期限不得少于一個月。對于前往美國、新加坡、日本等醫藥費較高的國家旅游的消費者來說，建議醫療險的保額最好不要低于20萬元人民幣；到東南亞等國，醫療險的保額在10萬元左右即可。

最后，要根據個人特殊需求選擇保險產品。在常規的意外險中，滑雪、潛水、蹦極、登山等往往都是除外責任。如果旅行中有這種高危運動的安排應該選擇包含這些運動的保險產品，以避免出險后無法理賠，使出行安全得到保障。

投保額的多少和所獲的理賠額成正比嗎？

我們購買的旅游意外險，是不是保得越高賠得越多呢?意外險根據責任范圍可分為意外身故、意外傷殘、意外醫療、意外住院津貼4種，根據保障范圍又可分為交通意外險、旅游意外險、綜合意外險，因此根據所購買的險種責任及保障范圍不同，理賠時所獲得的的賠付也是不同的，需根據產品條款而定，同時，還需注意責任免除、保險期限、有無就診醫院限制、免賠額，按什么比例報銷等，客戶需要在專業的指導下進行選擇購買。

以死亡及傷殘為保障的險種投保越高賠償越多（這也要根據各公司的風險承受能力）。醫療費用報銷型保險，是指保險公司根據合同中規定的比例，在保額限度內，按照被保險人在醫療過程中實際所花費診療費和醫藥費的總額來進行賠付，遵循補償原則。也就是說，如果被保險人的診療費和醫藥費等費用通過工作單位、社會福利機構、其他商業保險機構或任何醫療保險機構取得賠付金額，那么理賠的保險公司僅給付剩余的部分，不再重復補償，以避免被保險人的不當得利。