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私家車怎么買保險最省錢

一、選擇合適的保險方案

各家保險公司為滿足客戶的不同需要，開發了許多險種。主險是車輛損失險 和第三者責任險，除此之外，還有盜搶險和其他附加險種。其中除第三者責任險是國家強制保險的之外，其他都可由客戶根據自己的實際情況選擇投保。

依車輛使用者情況的不同，可擇三種不同的投保方案：

1、 經濟型--只保第三者責任險。顧名思義，該險種承擔的是在使用保險車輛的過程中，因發生意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀的賠償責任。而對被保險車輛的自身損失和其它損失則要由客戶來自行承擔了。對車輛很少使用，一年行駛不超過5000公里，使用者駕駛技術熟練，家有車庫，而經濟條件又不是十分寬裕的私家車主來講，可選擇這種方式投保。賠償限額分為5萬元、10萬元、20萬元等不同檔次。賠償限額越高，保費越多。從保險公司的理賠實踐來看，以選擇10萬元的賠償限額為宜，一般年保費在1300元左右。

2、 實用型--投保車輛損失險、第三者責任險、車輛盜搶險。這樣承保之后，自己車的車輛損失、第三者的損失、車輛被盜被搶的損失都有了足夠的保障。這是最常用的投保方案。 3、 豪華型--在實用型的基礎上，再選擇投保司乘座位

險、玻璃單獨破碎險、自燃損失險、車身劃痕險、精神損害賠償等險種，適合經濟條件優越的家庭。

二、選擇合適的投保方式

各家保險公司對不同的投保方式的保單，都有一個費率調整系數。如平安保險公司，網上投保的系數是0.85；電話投保的系數是0.9；柜臺銷售的系數是1.0；專業代理的系數是1.08。即同樣投保一臺車，在保險公司柜臺投保需要10000元，客戶用電 話投保只需9000元，而在專業代理商處投保就需要10800元。目前即將開通的電話投保方式，非常簡單適用。

三、選擇適合自己的人性化因素 隨著國際先進保險理念的逐步引入，目前各家保險公司的車輛保險 條款，都體現了不同程度的人性化色彩。靈活地選擇適合自己的人性化因素，就會在獲得足夠保險保障的前提下，盡量減少保費支出。

購買附加險的幾條注意事項

車上什么比較容易壞，什么雖然不容易壞但是一旦壞了維修比較貴，這些就是需要購買附加險的。附加險包括玻璃險、車燈險、全車盜搶險、車身劃痕險、車上人員責任險等等。

20萬左右，經常走高速的車，在購買附加險時應該考慮玻璃險，主要承保的是擋風玻璃險。當汽車在高速公路上行駛時，濺起的小石子容易將擋風玻璃砸壞。為此，車主必須整塊玻璃更換，維修十分昂貴。

一般更換一塊國產擋風玻璃的需要數百元，而更換進口擋風玻璃的花費在1000元左右。而國產擋風玻璃在購買玻璃險時，1年的保費支出僅需要150元左右。此外，需要提醒的是，國產與進口的擋風玻璃在購買保險時保費價格也有所不同，車主在購買時需要特別注意。

而對于20萬以上的汽車，車燈險、全車盜搶險也是應該考慮購買的。車燈通常位于汽車偏下位置，在發生追尾事故后，這部分最容易損壞。購買車燈險的原因是車燈維修一般比較貴，以寶馬的車頭等為例，維修更換需要1萬元左右。

此外，對于私車而言，購買車身劃痕險也是一個不錯的考慮。前不久，聽一個開別克車的朋友講述了她驚心動魄的理賠經歷，更肯定了購買劃痕險的重要性。一次，她去商場購物將車停在路邊，30分鐘后出來一看發現，別克車被人用硬物劃了一圈。當時，找到維修站噴漆開價3000元，由于購買了劃痕險，最后保險公司為她掏了這筆錢。

新車盡量選擇上全險

新車新手難免磕磕碰碰，發生事故的頻率也相對較高。因此，保險專家建議車主，如果是采用分期付款方式購買了新車，按要求您必須購置全險；如果您采用全款的方式購買了一輛新車，您本人又是一名新手，您也應考慮購買除自燃損失險外的所有投保內容。

在全險中，第三者責任險最好投保較高的賠償限額，這樣不管是您撞了別人，或者別人撞了您，都好處理。另外，您購買的新車在吸引路人眼球的同時，也吸引了盜賊的注意力，因此建議投保盜搶險，當然如果汽車停放地點的保安措施良好，您認為安全可靠，也可以考慮不投保。

退一步來講，就算是沒出什么事，您所花的保費也不會很冤，因為您在保險公司的記錄事故率越低，下一年的保費優惠就會越多。

當然，如果您為自己的愛車上了所謂的“全險”也并不是說所有出險保險公司都會理賠。根據保險公司的條款規定，車輛損失險、第三者責任險都有相應的事故責任免賠率系數。同時各家保險公司都在保險條款中注明了發生事故時，根據駕駛員的責任應該承擔的免賠率。這些規定，旨在鼓勵駕駛員安全駕駛，減少出現意外的幾率。