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隨著保險保障的觀念深入人心，保險已逐漸走入人心，具有一定保險意識的人在給自己投保保險產品外還給家人也增加了保障，年輕人給父母買保險，傳遞了孝心、促進了情感的交流。

吳女士表示希望為其父母購買疾病險，但依目前保險投保年齡限制，其父母已不在商業醫療保險、重大疾病保險之列。即使有個別險種允許被保人年齡在60歲，也需要進行投保前進行詳細體檢，且投保費用不菲，已不能達到風險轉移的效用。

這令吳女士很為難，沒想到給父母購買商業保險還遇到了年齡上的限制。專家表示，給父母買保險產品應趁早，保險公司一般在50歲和65歲設置了“門檻”。另外，為父母購買商業保險除了年齡上的限制外，其他方面也要注意。

先完善社會保險

如果投保者的父母還沒有購買社保，專家建議投保者先完善社保，畢竟這是最基本的保障，也是一項福利。其中的醫療保險可以報銷一定的醫療門診費用，減輕投保者的經濟負擔。如果投保者的父母是農村戶口，可以辦理新農保和合作醫療保險。

父母在農村，沒有社保，應參加新農合

可以父母盡快補充農村合作醫療保險，這是最基本的福利。父母這個年齡首先要補充意外（意外傷害+意外醫療）和住院醫療方面的保障（占用保費相對較少）。如果購買健康險，那投入可能會多一些，如果父母的年齡比較大，保費的支出會較年輕人多，這可能會增加經濟構壓力。

給父母買保險，越早越好

用父母做被保險人購買保險，因為年齡偏大，保費會比較高，并且可能還會體檢，若身體狀況不符合保險公司的標準還可能被加費或拒保。所以，保險還是越早規劃越好，不僅是因為保費便宜而且關鍵是身體狀況比較好，容易承保。

對保險業來說，50歲通常被劃為投保的一個價格分水嶺。50歲以上的中老年人如果購買重大疾病險這樣的險種，繳費期一般只能選5年或一次性繳清，付出的保險費幾乎與能提供的保險金額等同，這對投保人來說失去保險的意義。

因此專家認為，最好在50歲之前就將所有的醫療險買齊。一般65歲以下的老年人可以通過購買意外保險來規避老年生活風險。至于養老保險，雖然保險公司大多放寬了年齡限制，通常65歲以下的老年人可以投保，但保險費率非常高，50歲以上老人和老人的子女，最好能以自己存錢積累的方式進行，比較劃算。

保險是在無風險時對未來風險進行有效規劃并付諸實施，且投保越早，投保費用越低，家庭負擔越輕，投保人要區分被保人年齡限制與保險期間的區別。上述提到吳女士父母已不能作為被保人，但如果吳女士早10年進行保險規劃，保險公司完全可以承保年齡在50歲左右人群，且保險區間可以到75歲甚至終身。所以通過其父母案例，吳女士也應對其本人和丈夫的保險規劃提上日程，盡早行動。首先考慮重大疾病保險等健康保險，防范突發重大疾病帶來巨額醫療費對家庭生活的沖擊，保證目前生活穩定與延續。