開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

年終獎(jiǎng)在手，如何安排年終獎(jiǎng)的去處成為最困擾大家的問(wèn)題，還貸、旅游、買保險(xiǎn)，成為年終獎(jiǎng)的主要消費(fèi)渠道。

據(jù)保險(xiǎn)專業(yè)人士表示，壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、子女教育險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)都屬于長(zhǎng)期投資品種，保費(fèi)一年交一次。由于保費(fèi)一般在總收入的10%以內(nèi)為宜，從整體上看，也不算一筆小的支出-如果放在平時(shí)，估計(jì)拿出總收入的10%作為保費(fèi)開(kāi)支，一個(gè)多月的工資就沒(méi)了。

而有年終獎(jiǎng)就不一樣了，立即避免了這種尷尬，用它支付保險(xiǎn)，特別是壽險(xiǎn)，現(xiàn)金流也就沒(méi)問(wèn)題了，這樣就可以解決資金周轉(zhuǎn)的問(wèn)題。因此用年終獎(jiǎng)買保險(xiǎn)是再好不過(guò)的選擇。加上一般保險(xiǎn)公司在春節(jié)前都會(huì)有很多優(yōu)惠的活動(dòng)推出，對(duì)于普通工薪族來(lái)講，此時(shí)買保險(xiǎn)更實(shí)惠。

個(gè)人理財(cái)一向都有“越早越好”之說(shuō)。在年富力強(qiáng)、收入穩(wěn)定的時(shí)期盡早規(guī)劃，到晚年時(shí)候的積累總量也就越加可觀。

根據(jù)理財(cái)師的一般建議，每個(gè)家庭都應(yīng)該設(shè)有三類賬戶-儲(chǔ)蓄、保障與投資，這樣才能最好的兼顧收益與風(fēng)險(xiǎn)。而具有持續(xù)收入來(lái)源的家庭在理財(cái)時(shí)應(yīng)該將眼前、短期、中期、長(zhǎng)期等理財(cái)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)投資組合。參照經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家的數(shù)據(jù)，居民通常將年收入的15-20%投資于人壽保險(xiǎn)。以重視長(zhǎng)期利益及盡量降低風(fēng)險(xiǎn)為前提，購(gòu)買年金類型保險(xiǎn)作為一種投資手段是不錯(cuò)的選擇。

分紅險(xiǎn)與萬(wàn)能險(xiǎn)相比，收益率波動(dòng)更小。分紅險(xiǎn)被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是保險(xiǎn)家族抗通脹的主角，在提供保障功能的同時(shí)，也有可觀的紅利返還。目前中國(guó)通脹率仍然較高，分紅險(xiǎn)已成為保險(xiǎn)產(chǎn)品中抵御通脹的主力險(xiǎn)種。

面對(duì)紛繁復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品及專業(yè)的條款，普通家庭在理財(cái)時(shí)，可以根據(jù)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)名稱對(duì)照自己的切身需求，在產(chǎn)品類型上進(jìn)行初步篩選。

年終獎(jiǎng)理財(cái)以穩(wěn)健為主

近幾天，來(lái)詢問(wèn)年終獎(jiǎng)理財(cái)?shù)氖忻衩黠@增多，其中50%的市民想用獎(jiǎng)金購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，還有30%的市民準(zhǔn)備購(gòu)買黃金、股票和其他投資產(chǎn)品，20%的市民拿不定主意。

浦發(fā)銀行理財(cái)師分析，年終獎(jiǎng)理財(cái)要根據(jù)金額大小和風(fēng)險(xiǎn)承受能力量體裁衣，比如，5萬(wàn)元以下的以穩(wěn)健為主，可采用基金定投、銀行定期儲(chǔ)蓄、國(guó)債、貨幣基金、債券基金等方式強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，還可考慮購(gòu)買意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)等保險(xiǎn)，但保費(fèi)支出不應(yīng)超過(guò)家庭資產(chǎn)總結(jié)余的20%；5萬(wàn)元以上年終獎(jiǎng)的投資組合則更加靈活，可以購(gòu)買銀行低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，可適當(dāng)投資偏股型、偏債型基金，可購(gòu)買股票，還可購(gòu)買黃金等。

中國(guó)銀行理財(cái)師建議，年終獎(jiǎng)理財(cái)應(yīng)以穩(wěn)健為主，適當(dāng)選擇一些略有風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品。如年終獎(jiǎng)有一萬(wàn)塊錢，六七千元以穩(wěn)定為主，剩下的可以投入股市、黃金等有一定風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)域，雞蛋不能放一個(gè)籃子里，將風(fēng)險(xiǎn)性理財(cái)和穩(wěn)健型理財(cái)進(jìn)行合理配置，有利于分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。在理財(cái)搭配中，銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品在個(gè)人貨幣資產(chǎn)中應(yīng)占約50%，股票等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品約占15%，投資類保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品約占35%，這是理財(cái)生活中較為穩(wěn)妥的“軍規(guī)”，此外，每個(gè)家庭要預(yù)留每月支出6--9倍的資金，作為“緊急備用金”。這樣，在家庭收入突然減少或中斷時(shí)，可以讓家庭能有較充足的時(shí)間面對(duì)困難。