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自燃險，全稱為車輛自燃損失保險，它是機(jī)動車車輛損失保險的一個附加險種，車主只有在投保機(jī)動車輛損失保險的基礎(chǔ)上，方可投保車輛自燃險。自燃險的保險金額一般按保險車輛的實(shí)際價值協(xié)商確定，保費(fèi)并不高。汽車發(fā)生自燃后，保險公司將根據(jù)車輛損壞的程度進(jìn)行相應(yīng)的賠償。

汽車自燃的原因主要有：漏電、漏油、改裝不當(dāng)、車內(nèi)有易燃物、線路電器故障等。車險專家表示：夏天自燃風(fēng)險增加，應(yīng)避免車輛在陽光下暴曬，避免在車內(nèi)放置易燃物，避免水浸，減少自燃隱患。

不過專家還表示，自燃險會隨著車輛使用年限的增加費(fèi)率也會出現(xiàn)增加，同樣保額的自燃險，新車的保費(fèi)是使用6年車輛保費(fèi)的一半。

先投車損險才能買自燃險

在實(shí)際投保中，不少車主并不會主動投保自燃險。不少車主認(rèn)為發(fā)生自燃的概率太低了，而且很多時候以為車損險能夠保障自燃的風(fēng)險。那么，“自燃”造成的車輛損失是否屬于車輛損失保險的保險責(zé)任呢？保險專家表示，這要看該車輛是按哪個條款類別來承保的。

例如，在《非營業(yè)用汽車損失保險條款》中，“自燃”屬于保險賠償責(zé)任；但在《家庭自用汽車損失保險條款》及《營業(yè)用汽車損失保險條款》中，“自燃”就不屬于保險賠償責(zé)任了。如果私家車主、營運(yùn)車主想為車輛增加“自燃”方面的保險保障，那可以選擇增加投保《自燃損失險》或《火災(zāi)、爆炸、自燃損失險》等附加險種。

保險專家提醒，對于消費(fèi)者個人家庭用車來說，車輛損失險一般將自燃列為除外責(zé)任，在車損險的基礎(chǔ)上加保自燃險后，車主才能保障因自燃造成的車輛損失。“而且車齡越長，車輛自燃風(fēng)險越大，因此車齡在兩年以上的車輛最好投保自燃險。”

業(yè)內(nèi)人士表示，車輛的自燃主要與駕駛?cè)嘶蛘呤褂谜咴谲噧?nèi)遺留某些物品的關(guān)系最大，如果在停車場發(fā)生起火，最大可能是有人縱火，而行駛中因?yàn)槠囋虻钠鸹穑瑒t可能與是否加裝電器精品或者改裝電路有關(guān)。而在保險條款中，對自燃的解釋是指在沒有外界火源的情況下，由于本車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)等被保險機(jī)動車自身原因發(fā)生故障或貨物自身原因起火燃燒。

保險專家表示，車輛發(fā)生“自燃”后，車主須盡快向消防部門報案并取得消防部門出具的《火災(zāi)原因證明》，憑證明向保險公司提出索賠請求。

提醒：車輛使用越久，自燃險保險金額越高

據(jù)介紹，自燃險的費(fèi)率是根據(jù)車價和車齡來確定的。由于自燃險保費(fèi)由車損險保險金額來確定，所以，車損險的保險金額越高，自燃險所需的保費(fèi)就越高。而車損險的保險金額與車輛的新車購置價有關(guān)，所以簡單來說，車輛越貴，自燃險的保費(fèi)就越高。

對于家用車而言，一年以下的新車，費(fèi)率約為0.15%；一到兩年以內(nèi)的車輛，自燃險費(fèi)率在0.18%左右；對于2～6年的車輛，自燃險費(fèi)率在0.2%左右；對于6年以上的車輛，自燃險費(fèi)率在0.23%左右。營業(yè)用車的自燃險費(fèi)率為固定費(fèi)率0.3%。

這也就意味著，隨著車齡的越來越大其發(fā)生自燃的概率增加，因此保險費(fèi)率也隨之上升，例如同樣價值20萬元的新車，第一年投保自燃險保費(fèi)只需要300元，若在第七年投保同樣的保額，則保費(fèi)需要460元。

保險專家提醒，已投保了車損險的車主，可以額外補(bǔ)購自燃險。但是，對于自燃險，保險公司在理賠額度上還普遍實(shí)行20%的免賠率。比如，車輛因自燃損失2萬元，保險公司最多賠付1.6萬元。