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對(duì)于大多數(shù)車主來(lái)說(shuō)，車輛保險(xiǎn)的投保和理賠都是一件費(fèi)心費(fèi)力的麻煩事情。而車輛保險(xiǎn)法規(guī)更是讓人感到有點(diǎn)難懂，這給許多車主帶來(lái)了不小的麻煩，輕則耽誤了大量的時(shí)間，重則浪費(fèi)了不少的錢財(cái)。其實(shí)，只要車主們牢記為汽車購(gòu)買保險(xiǎn)的法則，并在投保和理賠的過(guò)程中巧妙地加以運(yùn)用，將會(huì)讓您的車險(xiǎn)投保變得更加簡(jiǎn)單。

李先生今年40歲，開了15年的車，也就是說(shuō)，李先生跟車輛保險(xiǎn)打了15年的交道。在與車險(xiǎn)的實(shí)際接觸中，李先生總結(jié)了自己的一些經(jīng)驗(yàn)和心得。

首先，車主們需要注意車輛保險(xiǎn)法規(guī)的變動(dòng)。我國(guó)汽車類法規(guī)條例常常隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和消費(fèi)者需求的發(fā)展等因素同步發(fā)展。機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)法規(guī)的完善意味著車主們以前的許多不在理賠范圍內(nèi)的損失有可能將獲得賠償，也可能之前的一些條款發(fā)生了微調(diào)，影響到車主們的車險(xiǎn)理賠。例如2009年新的《保險(xiǎn)法》正式實(shí)施后，就規(guī)定了當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，應(yīng)在投保人和保險(xiǎn)人約定的保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值內(nèi)進(jìn)行賠償。李先生還解釋說(shuō)，新法實(shí)施后，給舊車投保時(shí)可以不再按照新車價(jià)投保，而可以按照舊車的當(dāng)前價(jià)值計(jì)算保費(fèi)，因而使車主們支付的保費(fèi)更低。

其次是一些理賠環(huán)節(jié)法規(guī)的變動(dòng)。車輛保險(xiǎn)法規(guī)在理賠環(huán)節(jié)的調(diào)整大多都是為了提高理賠的效率。例如2009年2月實(shí)施的“互碰自賠”條例，即對(duì)事故各方均有責(zé)任，各方車輛損失均在交強(qiáng)險(xiǎn)有責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元以內(nèi)，不涉及人傷和車外財(cái)產(chǎn)損失的交通事故，可由各自保險(xiǎn)公司直接對(duì)車輛的損失進(jìn)行查勘、定損。李先生強(qiáng)調(diào)說(shuō)，雖然“互碰自賠”提高了車險(xiǎn)理賠的效率，但是車主們還是需要注意一些技巧。比如，必須事故當(dāng)事人同意“互碰自賠”處理辦法，才能按照“互碰自賠”辦理。此外，還必須由交警認(rèn)定事故雙方均有責(zé)任，或當(dāng)事人根據(jù)快速處理的規(guī)定自行協(xié)商確定各自均應(yīng)承擔(dān)事故責(zé)任，才能實(shí)施“互碰自賠”。

買了汽車就得上保險(xiǎn)，車主非保險(xiǎn)方面的專業(yè)人士，面對(duì)一大疊關(guān)于車險(xiǎn)條款的介紹資料，難免會(huì)產(chǎn)生云里霧里的感覺。投保車險(xiǎn)，車主不一定要通曉全部車險(xiǎn)條款，但是需要注意重要的條款，以免投保后得不到相應(yīng)的保障。平安車險(xiǎn)專家輕松解讀車險(xiǎn)條款，對(duì)相關(guān)重要條例作出解釋說(shuō)明，讓車主對(duì)相關(guān)條例看得明明白白，走出車險(xiǎn)投保誤區(qū)。

一、《車險(xiǎn)條款》規(guī)定，保險(xiǎn)金額不得超過(guò)投保時(shí)同類車輛新車購(gòu)置價(jià)值，超過(guò)的，超出部分無(wú)效。保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)的，除保險(xiǎn)合同有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與新車購(gòu)置價(jià)的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。

這里的新車購(gòu)置價(jià)指的是保險(xiǎn)合同簽訂地購(gòu)置與保險(xiǎn)車輛同類型新車（含車輛購(gòu)置稅）的價(jià)格。平安車險(xiǎn)專家在此提醒廣大車主，要注意避免不足投保或超額投保。不足投保不能得到有效的保障，而超額投保也是不合理的，因?yàn)檐囍鞑荒塬@得與投保額相對(duì)應(yīng)的保障。

二、《車險(xiǎn)條款》規(guī)定，重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)公司的賠償金額總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。

因此，平安車險(xiǎn)專家提醒車主要避免重復(fù)保險(xiǎn)，如果你在一家保險(xiǎn)公司投險(xiǎn)后，不要再?gòu)牧硗獾谋ｋU(xiǎn)公司投保。

三、《車險(xiǎn)條款》規(guī)定，以下六種情況不理賠：

（1）酒后駕車、無(wú)照駕駛、未年檢不賠。

具備以上情形者，司機(jī)并不具備上路行駛的資格，保險(xiǎn)公司不予賠償。

（2）發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后再啟動(dòng)造成損壞不賠。

車輛進(jìn)水，司機(jī)強(qiáng)行打火造成損壞，屬于操作不當(dāng)，不在賠償范圍之內(nèi)。

（3）自己加裝的設(shè)備不賠

一旦撞車造成損失，保險(xiǎn)公司不會(huì)對(duì)車主自行新增的設(shè)備賠償。但車主可以投保“新增設(shè)備損失險(xiǎn)”來(lái)獲得這一部分保障。

（4）部分零件被偷不賠

“非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊、被搶劫、被搶奪、被損壞”為除外責(zé)任。因此防盜裝置和安全的停放場(chǎng)所必不可少。

（5）放棄追償權(quán)不賠

一旦出險(xiǎn)且責(zé)任在對(duì)方，如果放棄向?qū)Ψ揭筚r償，則意味著放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。

（6）修車期間的損失不賠

如果車輛在送修期間發(fā)生了碰撞、被盜等損失，責(zé)任在修理廠方，保險(xiǎn)公司不予賠償。因此，駕駛?cè)嗽诰S修和保養(yǎng)愛車時(shí)，要選正規(guī)的修理廠。