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福州一市民的車(chē)追尾，理賠時(shí)發(fā)現(xiàn)賠款比維修費(fèi)“縮水”了15%，原因是車(chē)身險(xiǎn)沒(méi)有選擇“不計(jì)免賠”。

車(chē)主雷先生說(shuō)，前段時(shí)間他的車(chē)子發(fā)生了追尾事故，雷先生負(fù)全責(zé)。自己的車(chē)修了1530元，對(duì)方車(chē)修了670元，雙方合計(jì)維修費(fèi)是2200元。然而，雷先生向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠后，保險(xiǎn)公司支付給他的理賠款是1985.5元，比實(shí)際維修花費(fèi)，少賠了210多元。

對(duì)此，車(chē)主無(wú)法理解，他說(shuō)：“我該買(mǎi)的保險(xiǎn)都買(mǎi)了，為何理賠要打折？”原來(lái)，之所以出現(xiàn)這樣的情況，是因?yàn)檐?chē)身保險(xiǎn)沒(méi)有選擇不計(jì)免賠率，因此車(chē)輛損失要少賠15%。

那么，車(chē)險(xiǎn)不計(jì)免賠是什么意思？車(chē)險(xiǎn)中的不計(jì)免賠險(xiǎn)是一種附加險(xiǎn)，即是指車(chē)險(xiǎn)中的不計(jì)免賠特約條款，它屬于商業(yè)附加險(xiǎn)的一種。該險(xiǎn)種通常是指經(jīng)特別約定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照對(duì)應(yīng)投保的主險(xiǎn)條款規(guī)定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠額部分，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。

投保后，車(chē)主不僅可以享受到按保險(xiǎn)條款，應(yīng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)的那一部分賠償；還可享受到由于車(chē)主在事故中負(fù)有責(zé)任，而應(yīng)自行承擔(dān)的那部分金額賠償。按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，不計(jì)免賠險(xiǎn)又可分為基本險(xiǎn)的不計(jì)免賠和附加險(xiǎn)的不計(jì)免賠，車(chē)主在投保時(shí)應(yīng)詳細(xì)了解。

有的車(chē)主會(huì)問(wèn)，是不是購(gòu)買(mǎi)了車(chē)險(xiǎn)不計(jì)免賠的話，任何情況下都能獲得全額理賠呢？答案是否定的，有四種情況不在賠償范圍之內(nèi)：

1.加扣免賠率。車(chē)險(xiǎn)條款規(guī)定，不計(jì)免賠險(xiǎn)的理賠范圍并沒(méi)有包括加扣免賠率。通常加扣免賠率的實(shí)施條件是汽車(chē)多次出險(xiǎn)、非約定駕駛員出險(xiǎn)、汽車(chē)違反安全裝載規(guī)定、在盜搶險(xiǎn)理賠過(guò)程中由于車(chē)主缺少理賠資料而導(dǎo)致增加免賠率等現(xiàn)象。

2.附加險(xiǎn)免賠率。不計(jì)免賠險(xiǎn)作為一款附加險(xiǎn)種，是為主險(xiǎn)服務(wù)的。不計(jì)免賠險(xiǎn)只對(duì)第三者責(zé)任險(xiǎn)與車(chē)損險(xiǎn)的免賠率有效用，將車(chē)主事故責(zé)任所應(yīng)承擔(dān)的免賠率轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，但附加險(xiǎn)之間是不能相互起作用的，不計(jì)免賠險(xiǎn)無(wú)法將盜搶險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)與無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)的免賠率轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。

3.找不到第三者事故。保險(xiǎn)公司對(duì)于找不到第三者的車(chē)損事故設(shè)立單獨(dú)的絕對(duì)免賠率，通常是30%的免賠率，但這類免賠率是不屬于不計(jì)免賠險(xiǎn)理賠范圍的。

4.事故責(zé)任難以確定。因?yàn)椴挥?jì)免賠險(xiǎn)是根據(jù)車(chē)主自身的責(zé)任比例來(lái)決定賠付的。如果雙方報(bào)險(xiǎn)資料不足、事故責(zé)任難確定，則無(wú)法作為理賠依據(jù)。這種情況下，不計(jì)免賠險(xiǎn)同樣不生效。