若想解決商業(yè)養(yǎng)老保險哪種好，首先就得明白
什么是商業(yè)養(yǎng)老保險，所以先科普一下商業(yè)養(yǎng)老保險是以獲得養(yǎng)老金為主要目的的長期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱為退休金保險，是社會養(yǎng)老保險的補充。商業(yè)性養(yǎng)老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以后，就可以從一定的年齡開始領取養(yǎng)老金。這樣，盡管被保險人在退休之后收入下降，但由于有養(yǎng)老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。
養(yǎng)老規(guī)劃這件事，說起來很簡單，就是為了保障退休之后有錢花，只要能達到這個目標，都不失為一種好方法，比如多賺錢多存錢、開拓投資渠道、提升
理財技能。
保險只是其中很小一塊，到底要不要買，主要看它能不能契合你的需求。現(xiàn)實中，年金險、
萬能險、投連險、兩全
壽險等帶有收益性質的保險，都可能被包裝成養(yǎng)老保險。但不管是哪一類產品，都有一個共同特點：收益率很一般。如果你買養(yǎng)老保險是為了高收益，那你趁早回頭。保險行業(yè)的嚴監(jiān)管決定了，國內保險資金只能投資于低風險的債券、股票、房產等，整體收益率不可能很高。如果你說：“我不求收益多高，只要保住本金，能穩(wěn)健的保值增值”，那商業(yè)養(yǎng)老保險就是個不錯的選擇。
但是話又說回來商業(yè)養(yǎng)老保險哪種好，由于商業(yè)
養(yǎng)老險的產品很多，也很復雜，如果細究不同產品特點，怕是三天三夜都說不完。所以按照產品的性質，養(yǎng)老保險大體可以分為儲蓄型的產品以及終身領取的年金險兩類。
儲蓄型的產品就是買個保險把錢存起來。只要不是前幾年就去退保，收益率就相對固定。終身領取的年金險這類產品，前期繳納一定保費，等到約定的年齡仍然生存，就能每年領錢，直到終身。因為是終身領取，所以活得越久領得越多，整體收益率也就越高。
這兩類保險中，終身領取的年金險還算是比較不錯的，因為它確實能對沖長壽風險。我們都希望老人長命百歲，這沒有錯；但從理性的角度來看，平均壽命提高，對家庭經濟也是一種挑戰(zhàn)，如果儲存的積蓄不夠多，活得越久，生活就會越糟糕。而終身領取的年金險，活多久就能領多久，即使被保人十分長壽，后期的生活也有一定的保障。未來，如果醫(yī)療技術快速發(fā)展，大家真的能活到90歲，甚至100歲，那現(xiàn)在買這類年金險，就十分劃算。
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