開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

每年的11月14日是世界糖尿病日，中國(guó)是糖尿病大國(guó)，糖尿病的發(fā)病率很高，已經(jīng)成為我國(guó)第二大慢性病，我們先來(lái)看一個(gè)數(shù)據(jù)：在中國(guó)，已確診的糖尿病患者近一億，也就是說(shuō)十個(gè)中國(guó)人中，就有一個(gè)人是糖尿病患者，我們身邊基本都會(huì)有一個(gè)患有糖尿病的親戚或朋友。那么糖尿病危害你了解多少？得了糖尿病還能買(mǎi)保險(xiǎn)嗎？

•什么是糖尿病？

•糖尿病有什么危害？

•糖尿病患者，如何買(mǎi)保險(xiǎn)？

一、什么是糖尿病？

1. 糖尿病的診斷

對(duì)于正常人來(lái)說(shuō)，空腹血糖應(yīng)該低于6.1mmol/L，且就餐后兩小時(shí)血糖低于7.8mmol/L，如果血糖水平高于這一范圍，就可以稱為高血糖。高血糖包括兩個(gè)階段——糖尿病前期階段和糖尿病階段。

?有糖尿病癥狀，并且一天當(dāng)中任何時(shí)候血糖濃度≥11.1mmol/L

?空腹至少8小時(shí)后，空腹血糖濃度≥ 7.0mmol/L

?75g口服葡萄糖耐量試驗(yàn)（OGTT）中餐后2小時(shí)血糖濃度≥11.1mmol/L

a. 符合以上三項(xiàng)指標(biāo)之一，即為確診；

b. 無(wú)癥狀者凡出現(xiàn)異常結(jié)果的，需在無(wú)應(yīng)激情況下，在另外一天進(jìn)行重復(fù)，如仍然異常，則方可確診。

2.糖尿病的類型

糖尿病是一種以高血糖為特征，由胰島素分泌或作用缺陷引起的代謝型疾病。糖尿病主要可以分為三類：

①Ⅰ型糖尿病：患者缺乏胰島素分泌能力，需要注射胰島素，多發(fā)于青少年；

②Ⅱ型糖尿病：大約 90% 的患者屬于這種類型，無(wú)需注射胰島素；

③妊娠期糖尿病：懷孕中晚期需要更多的胰島素，但是身體分泌的量不夠，一些女性群體便會(huì)患有妊娠糖尿病。

④其他類型糖尿病：除了Ⅰ型糖尿病、Ⅱ型糖尿病和妊娠糖尿病以外的各種糖尿病，包括胰腺疾病造成的糖尿病、內(nèi)分泌疾病引起的糖尿病、各種遺傳疾病伴發(fā)的糖尿病以及藥物導(dǎo)致的糖尿病等。 

二、糖尿病有什么危害？

很多人認(rèn)為患了糖尿病，只要不吃糖、打胰島素就可以控制病情。事實(shí)上，糖尿病發(fā)病早期毫無(wú)征兆、難以察覺(jué)，一旦發(fā)作，以目前的醫(yī)療水平，無(wú)法治愈糖尿病，只能對(duì)糖尿病進(jìn)行針對(duì)性控制。根據(jù)國(guó)家衛(wèi)計(jì)委的統(tǒng)計(jì)，我國(guó)目前有 50.1% 的成年人正處于糖尿病前期，每天都有可能變成新的糖尿病患者。

雖然糖尿病本身不致死，但如果沒(méi)有得到良好的控制，會(huì)導(dǎo)致各種致命的并發(fā)癥。根據(jù)世界衛(wèi)生組織統(tǒng)計(jì)，糖尿病的并發(fā)癥高達(dá)100多種，是目前已知并發(fā)癥最多的一種疾病，被稱為“甜蜜的殺手”。

糖尿病的慢性并發(fā)癥有三大類：

①大血管并發(fā)癥：腦血管、心血管與其他大血管，尤其是下肢血管，；

②微血管并發(fā)癥：主要包括腎臟與眼底病變；

③神經(jīng)并發(fā)癥：包括感覺(jué)、運(yùn)動(dòng)與自主神經(jīng)。

有數(shù)據(jù)表明，糖尿病患者得這些并發(fā)癥的機(jī)會(huì)要比非糖尿病者高3～25倍，很容易使病人發(fā)生心肌梗死、偏癱、下肢壞死、尿毒癥、雙目失明，導(dǎo)致殘廢或過(guò)早死亡。

急性并發(fā)癥，如糖尿病酮癥酸中毒，糖尿病高血糖高滲狀態(tài)、糖尿病乳酸中毒，可能危及生命。

現(xiàn)在，你對(duì)糖尿病有所了解了嗎？糖尿病離你我都很近，所以我們應(yīng)該重視起來(lái)。對(duì)于糖尿病的防止措施，保險(xiǎn)無(wú)疑是最佳的防治手段之一。那么糖尿病患者，能買(mǎi)保險(xiǎn)嗎？

三、糖尿病患者，如何買(mǎi)保險(xiǎn)？

1.社保醫(yī)保

首先一定要購(gòu)買(mǎi)社保醫(yī)保，最近國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，對(duì)參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保的3億多高血壓、糖尿病患者，將其在國(guó)家基本醫(yī)保用藥目錄范圍內(nèi)的門(mén)診用藥統(tǒng)一納入醫(yī)保支付，報(bào)銷(xiāo)比例提高至50%以上，減輕了數(shù)億患者負(fù)擔(dān)。目前國(guó)內(nèi)大部分重疾險(xiǎn)都是有嚴(yán)格的健康告知，基本患有糖尿病商業(yè)保險(xiǎn)就會(huì)很難買(mǎi)。所以能交社保醫(yī)保的都盡量交，以備不時(shí)之需。

2.商業(yè)保險(xiǎn)

由于糖尿病會(huì)導(dǎo)致很多的并發(fā)癥，風(fēng)險(xiǎn)非常大，因此通常情況下，保險(xiǎn)公司為了規(guī)避高強(qiáng)度的理賠風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)非常重視糖尿病的核保。如果已經(jīng)患上糖尿病或者糖尿病前期，那么購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)會(huì)有很大的限制。

•醫(yī)療險(xiǎn)：一般拒保，初發(fā)的、血糖控制非常良好的個(gè)體，可能會(huì)有條件承保。

•重疾險(xiǎn)：通常拒保，如果兩個(gè)或兩個(gè)以上的指標(biāo)顯示血糖控制良好；尿液檢查無(wú)蛋白尿；最近眼底檢查顯示視網(wǎng)膜無(wú)任何變化；最近的靜態(tài)及運(yùn)動(dòng)心電圖正常，可能會(huì)有條件承保；妊娠期糖尿病人，在產(chǎn)后血糖恢復(fù)正常的話，可按照標(biāo)準(zhǔn)體承保。

•壽險(xiǎn)：通常會(huì)延期承保或拒保，但若糖尿病控制良好，不伴有高血壓、吸煙、腦血管疾病、腎病等高風(fēng)險(xiǎn)因素且各項(xiàng)體檢指標(biāo)均在正常范圍內(nèi)，可考慮加費(fèi)承保。

•意外險(xiǎn)：可正常承保

也就是說(shuō)一旦投保人確診為糖尿病人，那基本上就買(mǎi)不了醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)了。不過(guò)大家也不用著急，并不是沒(méi)有疾病保險(xiǎn)可以選擇，還可以購(gòu)買(mǎi)糖尿病患者專屬“特定疾病保險(xiǎn)”。

針對(duì)Ⅱ型糖尿病患者投保問(wèn)題，百年人壽最近推出了一款名為“糖惠保終身疾病保險(xiǎn)”的產(chǎn)品，這是怎樣的一款產(chǎn)品？我們一起來(lái)看看：

糖惠保終身疾病保險(xiǎn)的保障責(zé)任：

①特定疾病保險(xiǎn)金

百年糖惠保共保障50種特定疾病，一旦確診可以獲得基本保額賠付。50種特定疾病中保留了行業(yè)25重疾中的17種，包含了惡性腫瘤、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)和終末期腎病等，為糖尿病患者提供了比較全面的基本保障。

②糖尿病嚴(yán)重并發(fā)疾病保險(xiǎn)金

如果被保人在70周歲前確診患上糖尿病嚴(yán)重并發(fā)疾病：截肢和終末期腎病，可以獲得30%基本保額的賠付，合同依然有效。

③身故保險(xiǎn)金

一旦被保人在等待期后身故，可以獲得保額賠付，需要注意的是：如果之前已經(jīng)獲得特疾保險(xiǎn)金，則身故無(wú)賠償。

百年糖惠保終身疾病保險(xiǎn)可投保額一般為5-30萬(wàn)，能滿足糖患群體的保障需求，保費(fèi)同樣很良心，以30歲男性為例：30萬(wàn)保費(fèi)，20年繳費(fèi)，保終身，每年只需交5781元。

不得不說(shuō)，百年糖惠保終身疾病保險(xiǎn)可謂是保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的一次重大突破，通常商業(yè)保險(xiǎn)只為標(biāo)準(zhǔn)體客承保，而糖惠保終身疾病保險(xiǎn)主動(dòng)為糖尿病患者提供保險(xiǎn)保障，讓市場(chǎng)上原本被拒保的客戶，也同樣擁有了獲得保障的權(quán)利。

溫馨提示：

當(dāng)我們身體健康的時(shí)候，不覺(jué)得買(mǎi)保險(xiǎn)是多么難的事，等到身體發(fā)現(xiàn)異常再想投保可就非常不容易了，趁著身體健康，一定要盡早配置好保險(xiǎn)。平時(shí)大家還要多注意鍛煉，合理飲食，保持健康的體魄，畢竟保險(xiǎn)只是一個(gè)保障工具，它可以為我們抵御風(fēng)險(xiǎn)，卻不能逆轉(zhuǎn)疾病的發(fā)生。