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　　重大疾病可稱的上是家庭財務安全中最大的風險之一，一旦罹患重疾，將會給家庭帶來莫大的影響。我們最害怕的就是“得了重病卻沒有錢治”，所以購買一份重疾險是一件十分有必要的事情，所謂重疾險，就是一旦確診重疾，不管是否開始治療，保險公司立即賠付一筆錢。

　　很多人在考慮買保險的時候，都想用最少的錢，買一款最好的產品，而自己想要用保險解決什么問題，想解決多少問題，是沒有考慮過的。就會出現花了錢買完保險，最后發現這份保險根本解決不了自己的問題，然后覺得保險都是“騙人”的，其實并不是每款保險產品都適合所有人，我們應該有針對性的去選保險，買到一份適合自己的重疾險才是我們的目的。

　　下面，我們就聊一聊怎么買到一份適合自己的重疾險：一個家庭中，每個成員都有可能會生病，無論是誰，都會對家庭財務造成影響，因此，每個家庭成員都應該配置重疾險。雖然每個人都需要配置保險，但由于經濟預算等原因，很多家庭是無法一次性將整個家庭都配置上的，這時，所以一定要根據輕重緩急，按順序來：先大人，后小孩和老人。一定要先給家里的經濟支柱和大人配置足夠的保障，牢記一個原則：誰承擔家庭責任，誰就要優先投保；誰的家庭責任大，誰的保額就要高！

　　清楚了家庭人員配置保險的順序，接下來我們從以下幾點分析怎樣購買適合的重疾險：

　　① 保額買多少？投保重疾險，首先清楚的是：買重疾險是為了作為患病后的收入損失補償。有一個保額設定的參考標準，即以年收入的3-5倍作為一個衡量。因為一旦患上重疾，收入減少是對整個家庭現金流的巨大影響：不只是醫療費用，還有后續康復的費用，而且被保險人一段時間內不能工作，重疾險作為收入損失的補償，可以繼續來維持家庭的基本開銷、父母的贍養、子女的教育、房貸車貸等。因此建議購買重疾險時盡量選擇30萬至50萬保額，預算充足的可以購買50萬以上保額的重疾險。所以，為了避免這種長時間給家庭造成重大破壞的風險，購買充足的保額能夠及時補償因患病帶來的收入損失影響，給家庭帶來一份保障。

　　② 保障期限怎么選？定期重疾險保障期限靈活。比如20年/25年/30年等，或者保到固定年齡，至60歲/70歲/80歲等。保障期限內患重大疾病，被保險人就能獲賠，保障到期沒出險，保險合同作廢。定期重疾險跟終身重疾險比起來，價格還是會便宜很多。

　　終身重疾險保障期限完善。購買終身重疾險最讓人安心的就是，不用再擔憂自己什么時候生病了，余生都在保障中，當然是再好不過的了。跟定期重疾險相比，終身重疾險的價格要高出不少來。

　　如果預算充足，還怕麻煩，那就直接買保額充足的終身重疾險；如果預算有限，投保定期重疾險，或者選擇終身重疾險+定期重疾險，用足夠保額的終身重疾險來保證保障期限的完善，切不可為了追求保障期限降低保額。

　　③ 輕癥加不加？重疾保險里把疾病分為輕癥、中癥和重癥，因為輕癥大多是由于長期不良生活習慣導致的，像原位癌、輕度腦中風，屬于早期發現、治愈率較高的重疾種類，重疾險中輕癥不是必須要加的。

　　但如果預算充足，可選擇帶有輕癥的重疾產品，輕癥治療費用雖然沒有重疾花費的那么高，但也要花費幾萬到十幾萬不等。目前市場上幾乎所有的產品輕癥都會賠付20%-30%的保額，有些產品還會更高。重疾+輕癥能最大限度減低家庭經濟負擔，加大保險的桿杠作用，給我們帶來雙重的保障。

　　④ 要不要多次賠付功能？“多次賠付”是針對重大疾病保障而言的，重疾險多次賠付不同于普通重疾險的地方在于：多次賠付重疾險可以理賠2次甚至多次，主要是針對得過重疾之后無法再次購買重疾險的情況而設計。

　　如果預算充足的話，可以給自己預留一點充足余量。因為得過重疾之后，即使治好了，健康狀況也大不如前，一旦再得其他重疾，單次賠付的重疾險就保單結束了，基本不可能再買健康險了，這將對得過重疾的家庭再次造成沉重打擊，而多次賠付重疾可以比較完美的解決這個問題。如果預算有限，先選擇單倍賠付的重疾險，只有把第一次發生的重疾扛過去了，才有可能保障未來。