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　　現代人生活節奏快，工作壓力大，飲食作息不規律，“996”的工作模式更是逐漸成為一種工作常態。年輕人的健康資本被不斷壓榨，定期壽險越來越變得不可或缺。可是，我們在選擇定期壽險的時候，往往會無從下手，哪家保險公司的定期壽險更值得買呢？

　　其實，定期壽險的保險責任很簡單，就是在被保人死亡或全殘的情況下，向受益人支付保險金。因此，在選購定期壽險的時候，主要考慮這三點就可以了：保障責任（保障全不全）、保費價格（偏不便宜）、核保規則（能不能買，能不能賠）。

　　1. 保障責任：身故全殘都要保，免責條款少為好

　　在定期壽險的保障責任方面，要看是否保全殘和免責情形兩個方面。

　　（1）是否保全殘目前市場上熱銷的定期壽險大多包含全殘責任，符合條件即支付保險金。但是全殘并不是定期壽險的必備保障，所以也存在一些定期壽險產品只保身故，不保全殘。我們在選擇產品時，還是要選擇包含全殘責任的定期壽險。

　　（2）免責條款定期壽險的實際保障范圍=保障責任（保什么）-免責情形（例外情況）。換句話說，免責情形越少，保障越全。

　　《保險法》規定了3種基本免責情形：

　　•投保人對被保險人的故意殺害、傷害；

　　•被保險人故意犯罪或被保險人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強制措施；

　　•被保險人自本合同生效之日起二年內自殺。

　　在這3條基礎條款之外，保險公司一般還會在此基礎上增加吸毒、酒駕及無證駕駛、暴亂及恐怖活動、核污染核輻射等，達到5-7條免責條款。免責條款越多，意味著不保的情形越多，所以，保障責任相同的情況下，免責條款越少對消費者越有利。

　　等待期雖然不是選擇產品的主要標準，但在產品形態相差不大的情況下，等待期短的產品就更為友好了。這是因為等待期內，因疾病導致的身故不予賠償，所以等待期越短，就能越快獲得保障。雖然不能把等待期作為主要衡量標準，不過90天等待期還是略優于180天等待期的。

　　2. 保費價格：糾結太多沒必要，低價才是真王道在保額、保障期限相同的情況下，保費越少越好，就這么簡單！

　　王先生今年30歲，想買50萬保額，保至60周歲的定期壽險，他看上了兩款產品，保險責任相同，按20年繳費的方式，第一款產品年交保費1000元，第二款產品年交保費1300元，第一款定期壽險價格相對優惠，當然要優先購買。

　　3. 核保規則：健康告知要寬松，承保職業盡量廣核保規則主要指健康告知、承保職業等。健康告知寬松，承保職業相對廣泛的險種更優。要是看上了某一款定期壽險產品，什么都好，不過健康告知無法通過，就只能選擇其他產品了。如果隱瞞既往病史投保，雖然能通過健康告知，但等到出險理賠時，很可能會拒賠，這也違背了買保險的初衷。

　　為了增強產品的競爭力，目前很多保險公司都在完善投保體驗，提供智能核保、人工核保等服務。如果與健康告知不符，可以進行智能核保，就算沒通過核保也不會留下痕跡，不會影響我們再次投保，所以，提供智能核保的定期壽險對消費者更為友好。

　　說完這些，我忍不住要向大家推薦一款定期壽險——中荷簡愛定期壽險（下文簡稱“中荷簡愛”）。這款產品上線以來，碾壓了絕大多數的同類產品，就連保險行家都在說它好！

　　中荷簡愛究竟好在哪里？下面我們來逐一分析：

　　① 保障責任齊全，中荷簡愛的保險責任包含死亡或全殘，等待期僅90天，十分友好。免責條款方面，除3種基本情況之外，附加了“被保險人主動服用、吸食、注射毒品”，及戰爭、核爆等情形，但這些對大部分人來說是沒有影響的。

　　② 保費價格非常低，中荷簡愛算得上是定期壽險的地板價。而且男性投保費率更具競爭力，非常適合家庭的頂梁柱投保。

　　③ 健康告知僅3條，非常寬松！雖然中荷簡愛的承保職業為1-4類，實際上只有少數高危職業無法投保，能滿足大多數職業者的投保需求。

　　這樣算來，中荷簡愛是不是很“絕”呢？

　　除了這些基本優勢外，中荷簡愛還有保額可增加、定期轉終身兩大功能，可以說是定期壽險當中的又一創新產品。

　　保額可增加：第2-5年，投保人可申請提升保額，并且無需體檢，仍按投保時年齡計費，提升保額后，最高免體檢保額可達500萬，基本滿足了各個家庭的需求。

　　定期能轉終身：第2-10年，可以將中荷簡愛轉換為中荷在售的終身壽險，需追加保費，但保費仍按被保險人投保時的年齡計算。這項功能完美解決了高凈值被保人將財富傳承下一代的需求。

　　嘿，朋友，別急著下單，先閱讀一下中荷簡愛的健康告知和免責條款。另外，一定要根據家庭需求，買足保額哦！