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對于廣大的消費者來說，了解保險是第一步，買到一份稱心如意的保險是第二步，利用保險有效滿足了自己的需求才是第三步。

在這個過程中，挑選保險就顯得尤為重要。市面上那么多產品，我們無法都擁有，就要學會抓住重要部分對比，從而“擇優錄取”。

定期壽險適合的是事業剛剛起步的年輕人或者收入較少的人群，他們可能身負房貸、車貸，卻是家庭的經濟支柱。倘若發生風險，便可能導致家庭的經濟鏈條斷裂，定期壽險就是為了防止這樣的事情發生。

越來越多的人已經開始具有這樣的風險意識，那么在挑選一款定期壽險產品時，我們應該格外關注這9個方面。

1.保障期的選擇

定期壽險的保障期一般推薦保至60歲，如果是30歲男性投保，則買30年即可，如果是40歲男性投保，則買20年的保障期限。之所以將60歲作為一個合理節點，是因為到達這個年齡，不管是男性女性幾乎都已經退休，子女獨立成人，貸款也已還清，此時已經不必再承擔家庭的經濟支柱責任。

2.繳費期的選擇

定期壽險屬于純保障型產品，在收入穩定的前提下，建議選擇較長時間的繳費方式。
之所以盡量延長定期壽險的繳費期原因有三個。第一，前期的杠桿率較高。因為只要是在合同的約定期內，保費是一定的。如果只繳納了一次就出險，那么保費仍舊不變。第二，可以減緩經濟壓力，靈活分配資金。躉交的經濟壓力較大，繳費年限長一些，每次繳納的額度不高，更有利于支配現有資金。第三，帶有豁免功能的保險，一旦投保人發生特定意外，豁免功能便允許不再繳納后續保費，保險合同仍然有效。

3.等待期的選擇  

目前市面上的壽險都會設有一個等待期，等待期一般是180天或者90天。一般情況下，在此等待期如果因為疾病出險，保險公司一般是不賠的，但會無息退還所交保費；意外身故則無等待期。最終情況需要仔細閱讀保險相關條款，但毫無疑問，等待期當然是越短越好。

4.保障范圍

定期壽險是賠償身故的保險，而所謂保障范圍，主要是指身故的原因。并不是所有的身故都可以賠付，很多看似相同的條件，實際上仔細琢磨起來范圍也是不一樣的。比如“全殘”和“高殘”，一定是“高殘”的保障范圍更大一些；同理，保險合約中的身故原因有“意外身亡+非意外身亡”兩項的，還有“意外身亡+疾病身亡”，一對比就可以發現，非意外的保障范圍遠比疾病廣泛得多，因此多選擇前者。

5.健康告知

健康告知是準入門檻，不同產品的核保寬松程度是不一樣的，健康告知簡單意味著被保人獲得承保的可能性越大，而復雜的健康告知，被保險人就可能面臨被拒保、拒賠的風險。有些定壽產品盡管價格很便宜，但健康告知和健康險一樣嚴格，因此在選擇的時候一定要結合自身的健康狀況認真甄別。

6.免責條款

免責條款規定了投保人在哪些情況下會被拒賠，目前國內的定期壽險產品，免責條款最少的是3條。免責條款越多，定期壽險所能賠償的范圍就越窄。對于被保險人來說，自然越少越好，這樣獲得賠償的概率也就提升了。

7.可續保性/可轉換性

某些保險公司的定期壽險條款中，會帶有可續保條款。即定期壽險期滿后無需提供可保證明或體檢報告，即可續保一個期限和保額與原保單相同的定期壽險。但需注意，“可續保”的投保人續保時的年齡與續保次數不能超出保險公司的規定。

可轉換條款是指投保人可以將定期壽險轉換成終身壽險或兩全保險以滿足更大的風險保障，而且在行使轉換權時投保人不必提供被保險人的可保證明。不過險種的轉變通常需要在65歲之前完成。

8.保額多少

定期壽險是為了轉移個體離世后不影響家庭的財政狀況，因此保額就應該覆蓋大部分的家庭支出，或者是因為個體的離世而造成的財政缺口。簡單來說就是，如果不幸離世，應該留給家里多少錢。一般建議這些錢需要涵蓋家庭的債務（房貸、車貸、欠款）+子女撫養（教育、生活、娛樂）+ 贍養父母（養老、醫療）。

9.受益人的選擇

定期壽險可以指定受益人，如果發生了理賠，保險金就可以按照比例發給受益人。
指定收益人：合同里寫明受益人是誰，每個人可以拿到多少理賠金；
法定受益人：合同里沒有指定收益人，需按照繼承法的順序領取理賠金。

講了這么多，我們拿市面上呼聲較高的四款具體產品進行對比分析，供用戶抉擇。

定期壽險性價比對比

簡要說明一下每款產品的優點和適宜的人群：

一、瑞泰瑞和定期壽險

這款產品實際上已被推薦無數次。價格雖然不是最便宜的，但是性價比則是非常非常高的定壽產品。它的健康告知是最寬松的：像常見的大三陽、小三陽、乳腺結節、甲狀腺結節均可正常投保，與此同時，責任免責最少，只有3條。而且職業要求無限制，哪怕從事高危險工作的人群也可以買。

二、百年定惠保定期壽險

百年定惠保很好的做到了各方面的平衡，它的優勢就是它的均勻，無論是價格、健康告知、免責等各項指標都可以排進目前市面產品的前幾名，對吸煙無要求。定惠保具有更加優秀的費率，所以綜合來看，是一款值得購買的定壽產品。

三、中華為愛保定期壽險

顯而易見，中華為愛保的價格是最低的，而且它的保額可以高達200萬。對于高血壓3級以下、吸煙人群友好，不管吸煙不吸煙都是一樣的價格。對于一些身體條件較好的人，選擇為愛保可以說是最最劃算的。

四、華貴擎天柱定期壽險

此款產品適宜人群廣泛。不僅可以給自己本人投保，還可以給配偶、子女、父母投保。而其他定期壽險產品，一般只能給自己投保。核保條件寬松，有智能核保功能。健康告知上與瑞泰瑞和相比，僅多了一項嚴重肝病。總體來說，性價比很高。

以上，每款產品都有各自的優勢，沒有哪款產品可以獨占鰲頭，到底最后選擇哪一款，還是要每位用戶，結合自身的需求和家庭情況來判斷！