國務院正式提出“以房養老”的具體模式。消息一經公布，外地已有金融機構率先展開了以房養老“倒按揭”的業務。記者走訪發現，雖然北京市場還未出現相關業務，但有與之相似的房屋抵押貸款。而受產權期限、抵押期長短、房產市價估值等影響，銀行對老年人招行房屋抵押貸款設置了“門檻”。

上周五，《國務院關于加快發展養老服務業的若干意見》發布，《意見》明確提出，“鼓勵探索開展老年人住房反向抵押養老保險試點”，將在明年出臺具體措施。這種模式又稱“以房養老”，指老年人將自己名下的房屋產權抵押給銀行、保險公司等金融機構，可定期獲取一定的養老金直到去世，房主去世后，房產歸金融機構所有。

招行房屋抵押貸款“以房養老”不是個新概念。多年前，部分城市的個別金融機構已經進行過嘗試。

例如招行房屋抵押貸款“以房養老”,是指老年人以房產作為抵押向銀行申請貸款用于養老用途，銀行核定一定貸款額度后按月將貸款資金劃入老年人的賬戶，由老年人用于支付相關養老費用。借款人只需按月償還利息或部分本金，貸款到期后再一次性償還剩余本金。如果到期后不能償還本金，將以所抵押房產處置后資金償還銀行貸款。這也俗稱“倒按揭”。

目前北京地區的招行房屋抵押貸款還未推出“以房養老”的相關業務，而提及老年人抵押房產給銀行從而獲得養老金的做法，不少銀行都表示擔心產權問題。

“我國住宅用地的使用年限只有70年，老年人進行抵押時，房屋的年限已經很少了，而且很多老人的房子為兒女共同所有，產權不清晰，后期很容易遇到還款難的情況，所以很多銀行都擔心錢放出去了，招行房屋抵押貸款房子產權到期后如何處置，所以現在即便有銀行推出以房養老，時間也都控制在十年左右。”

同時，如果進行了招行房屋抵押貸款，在貸款人無力償還時，就要處置房產用于償還貸款。如果出現房價大幅回落，出現的資金缺口就要由銀行來承擔，所以現在沒有哪家銀行做房屋抵押養老按揭業務。

各銀行較為一致的情況是，個人購房貸款的審批流程變得更加緩慢，審批和放款周期已由去年的一個半月增加至兩個半月到三個月。

據報道，目前招行房屋抵押貸款二套房個人房貸業務已經停止，部分銀行甚至對首次置業者也拒之門外，暫停了首套房貸業務；而一些商業銀行也表示暫時不接受房貸申請，即使是首套房貸款申請也不接受。