從2013年開始，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)就在人們的生活中逐漸變得人盡皆知，歷經(jīng)余額寶、理財(cái)通、百度百發(fā)等眾多理財(cái)產(chǎn)品，人們對于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)非常熟悉，從2014年春節(jié)過后，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)越來越回歸正常收益，但是從目前看來即使收益正常，但是為什么還是備受廣大用戶的關(guān)注呢？

1.選購的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品和考慮因素

根據(jù)自身收入的不同，理財(cái)產(chǎn)品購買的檔次當(dāng)然不一樣，關(guān)注的點(diǎn)自然不一樣了。

正常收入的話肯定更關(guān)注收益率和流動(dòng)性。余額寶完全足夠，稍微抵消一點(diǎn)通脹貶值損失，流動(dòng)性也好，現(xiàn)在年化利率雖然現(xiàn)在沒原來高了，但是起碼還是比活期多一點(diǎn)，流動(dòng)性更是沒話說，天弘基金的資金流向也比較安全，何況還有支付寶的擔(dān)保。

錢再多一點(diǎn)的話，就可以投資流動(dòng)性不是特別高、但收益率比較好的，比如我朋友在做一款P2P產(chǎn)品，年化利率能有10個(gè)百分點(diǎn)，100起認(rèn)，認(rèn)購6個(gè)月以后才能流動(dòng)。這種情況下，更看重產(chǎn)品公司的風(fēng)控能力。這是這個(gè)產(chǎn)品的核心所在，不要被年化利率迷花了眼，事實(shí)上年華利率也不是理所當(dāng)然認(rèn)為的那樣。

2.理財(cái)觀念的變化

個(gè)人來說，理財(cái)觀念上的變化基于理財(cái)產(chǎn)品多樣性的變化。中性理財(cái)?shù)某霭l(fā)點(diǎn)是低風(fēng)險(xiǎn)下高收益，產(chǎn)品更多了，不同偏好的人對理財(cái)產(chǎn)品的喜好我認(rèn)為也不會(huì)產(chǎn)生很大的變化。互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的對傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊，極大的豐富了理財(cái)產(chǎn)品的多樣性。選擇多了，只是偏好差異更加明顯了。

有人以現(xiàn)有“寶粉”數(shù)量粗略算了一筆賬，余額寶自上線以來累計(jì)盈利143億元，平均到每一位“寶粉”不過115元收益，相當(dāng)于團(tuán)購兩場電影加一桶爆米花。但即便如此，余額寶作為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)牡湫停匀徊环θ藲狻Ｏ啾戎拢芏鄠鹘y(tǒng)渠道的理財(cái)產(chǎn)品，即使其產(chǎn)品設(shè)計(jì)類似余額寶，即使其收益率可以做得更高，卻很難像余額寶這般受追捧。

其中關(guān)鍵，就是更好的用戶體驗(yàn)。既然稱之為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，當(dāng)然不僅僅是單純依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行理財(cái)，而是將互聯(lián)網(wǎng)思維融入產(chǎn)品設(shè)計(jì)，讓理財(cái)產(chǎn)品更加人性化，緊跟用戶需求。就在與微信理財(cái)通合作之后，華夏基金[微博]相關(guān)負(fù)責(zé)人曾坦言，與互聯(lián)網(wǎng)公司合作，讓華夏在思維方式上有了很大轉(zhuǎn)變：之前研究的是持有人，現(xiàn)在研究的對象是客戶；以前以基金產(chǎn)品為核心，現(xiàn)在不僅是基金管理，還會(huì)在理財(cái)賬戶中提供相應(yīng)力所能及的服務(wù)，如水電煤繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等，盡可能走進(jìn)客戶生活。

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)往往強(qiáng)調(diào)要適應(yīng)客戶需求的轉(zhuǎn)變，不能僅僅把客戶當(dāng)成產(chǎn)品推銷對象，而是要做產(chǎn)品服務(wù)的解決商。因此即使是理財(cái)產(chǎn)品，也不能僅僅考慮持有人是否盈利，盈利多少，而要更多考慮是否便捷，是否滿足了需求。再回到余額寶，盡管收益率下滑了，但用戶數(shù)仍在穩(wěn)步增加，說白了，很大一部分“寶粉”持有余額寶不只為理財(cái)，更多是看中余額寶的便利性。隨著消費(fèi)場景不斷拓展，余額寶作為消費(fèi)支付工具和現(xiàn)金管理工具的屬性，也得到廣泛認(rèn)可。這種種好的體驗(yàn)，仍然會(huì)對“寶粉”產(chǎn)生足夠的吸引力。

互聯(lián)網(wǎng)占主導(dǎo)的時(shí)代，用戶體驗(yàn)成為決定人們是否購買的重要因素，所以優(yōu)質(zhì)的用戶體驗(yàn)，設(shè)計(jì)合理的產(chǎn)品，正規(guī)的交易平臺(tái)才是吸引用戶購買的最終王道。