國民理財意識的不斷增強，讓我國的理財產(chǎn)品從單純的理財產(chǎn)品延伸到理財保險類的產(chǎn)品行列，現(xiàn)如今投資理財保險，成為越來越多家庭和個人的理財首要選擇。那么在投資理財保險之前，什么是理財保險，相信有很多投資人士還意義模糊，對于在投資理財保險中需要注意的事項可能更是沒有提前的做好防患于未然，今日開心保專業(yè)理財編輯帶領(lǐng)大家來一起了解下什么是理財保險，投資理財保險時的注意事項有哪些？

首先，什么是理財保險

一、分紅型險

分紅型保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險新產(chǎn)品。分紅險的主要功能依然是保險，紅利分配是分紅保險的附屬功能。分紅保險的紅利來源于死利差、利差益和費差益三方面。紅利收益具有不確定性，與保險公司的實際經(jīng)營成果掛鉤，上不封頂，但也可能沒有紅利分配。也有客戶為子女購買該產(chǎn)品，是為了合理規(guī)避未來可能開征的遺產(chǎn)稅。

二、投資連結(jié)保險

投資連結(jié)保險簡稱“投連險”，是一種融保險保障與投資功能于一體的險種。投連險保單除了提供人壽保險時，其投資單位價格是根據(jù)投資賬戶在當時的投資表現(xiàn)來決定。投連險風險高收益大，遠遠超過萬能險和分紅險及市場上的部分基金產(chǎn)品。

三、萬能險

是抵御利率波動的利器。所謂萬能險，是指可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。投保人所交保費被分成兩部分：一部分用于保險保障，另一部分用于儲蓄投資。

在投資理財保險時投資人要注意的幾個問題：

1、在投保時，應(yīng)按照先保障、后投資的順序進行投保，切忌在沒有任何保障，或者保障還不十分完善的情況下，以投資回報為重點來購買保險。應(yīng)當明白，保險是一種穩(wěn)健型、長期性投資渠道，但不是唯一的投資渠道，更不是一種“一夜致富”式的投資渠道。

2、保險費應(yīng)與自己的繳費能力相匹配。一般來說，一個家庭一年的保費投入應(yīng)控制在家庭年收入的10%~15%以內(nèi)。消費者在購買前應(yīng)充分考慮自己的實際繳費能力，量力而行，不要因一時沖動而背上經(jīng)濟負擔。

3、注意區(qū)分各種投資型保險產(chǎn)品的預(yù)期投資收益水平和風險度。分紅險和萬能保險主要適合投資風格比較穩(wěn)健，風險承受能力較低的投資者；投資連結(jié)保險是一款高風險、高收益的投資型保險產(chǎn)品，適合在證券市場處于上升趨勢時進行投資，更適合長期持有。購買投連險前，投資者應(yīng)該進行風險承受力水平測試，然后根據(jù)自己的風險承受能力，來構(gòu)建保險理財組合。

4、了解清楚產(chǎn)品的保險期間。從理財配置的角度來說，保險理財產(chǎn)品的流動性并不強，適合將中長期不用的資金用來做理財配置。如果是短期急用的資金，不建議進行保險理財。五、充分了解保險條款中關(guān)于保險責任、繳費方式、保險期間、免責條款、合同解除等內(nèi)容，履行如實告知義務(wù)。同時，還應(yīng)了解保險產(chǎn)品中10日猶豫期的規(guī)定，以便保障自己的權(quán)益。

了解了基本的理財保險含義，和掌握在投資理財保險時需要注意的問題，相信很多投資愛好者能輕而易舉的結(jié)合自身條件選出合適的投資理財保險產(chǎn)品。