說起家庭理財規劃書，相信對于任何一個理財的家庭來說都不會感到陌生，以為制定合適的家庭理財規劃書能有效的幫助家庭理財走向更成功的道路，那么在建立家庭理財規劃書的前提下，我們首先應該掌握哪些基本的家庭理財規劃呢？

首先制定簡單的家庭理財規劃：

1、不會理財沒關系，先記好每一筆賬

很多人認為理財較復雜，不會理財，那就先先記好每一筆賬吧。記賬不僅幫助你了解清楚家庭的每一筆開支外，還能清楚地了解家庭財務情況是否健康，是否要適當控制，避免家庭不必要的浪費。長期堅持記賬，你會發現能為你省下不少的財富。另外，賬本不需要太多，準備三本就足夠，分為生活開支賬本；收入投資賬本；人情帳本。

2、不懂選擇理財方式沒關系，首選“傻瓜式”產品

現今理財方式增多，加之投資風險無從識別出，很多人不會選擇，但嘉豐瑞德理財師表示，不會選擇理財方式沒關系，不要不理財。理財再難，總有一個適合自己的理財方式，“傻瓜式”產品可著重考慮。如銀行儲蓄、貨幣基金、余額寶類互聯網產品、P2P理財產品等，這些產品操作簡便，省時省事，無需動腦。

3、不要太在意是否有投資功能，家庭應重視保障功能

家庭理財過程中，涉及到保險這一項。雖然國內一些不規范的營銷模式及高額的傭金提成方式讓大多數國人對于商業保險有偏見，但保險對于一個家庭來說相當重要。因此，家庭要重視保險的保障功能，不要過多地在意是否具有投資功能。

了解基本的家庭理財規劃之后，必要的家庭理財規劃書就可以開始制定了，我們以成熟家庭的理財為例，看看正常成熟家庭理財規劃書如何制定：

家庭情況

賈先生，48周歲，某集團公司下屬貿易公司經理。公司提供有完善的社會保險，近年集團公司又為其提供了小額的企業年金保險。年收入10萬－15萬，且較為穩定。愛人47歲，某事業單位干部，有社保，年收入5萬－6萬。孩子正在就讀大二。住房為按揭貸款購買，每月還貸約2800元，還有5年即全部付清。沒有購買過任何商業保險。現有銀行存款約30萬元。沒有其他投資。年生活支出約4萬－5萬元。

理財師建議

從賈先生的家庭狀況來看，夫妻兩人工作穩定，生活無憂。這類家庭由于受傳統思想影響較大，通常存在的問題是缺乏風險保障意識和有效的理財手段。沒有意識到一旦遇到不測，將受到較大的財務壓力；同時還有孩子大學畢業后的創業和婚嫁金的開支壓力和退休后享受較高品質的老年生活的養老金壓力。

首先，賈先生夫婦都已年近50歲，正進入重大疾病高發的年齡段。雖然夫妻都有社保，但就目前治療重大疾病所需的高昂治療費和因此而產生的巨額隱性開支。建議賈先生夫婦準備重大疾病保障。

對于退休養老的補充，賈先生已有一定的企業年金補充，但積累年限短、積累金額少，即使加上社保養老金部分也難以抵消退休后收入銳減而造成生活品質突降的威脅。建議賈先生夫婦各購買適當額度的附加鴻運相傳兩全保險（分紅型），其定期領取的滿期金可以進一步補充退休養老金或靈活用于其他較大額資金的支出。

上述保險規劃的設計，不僅使賈先生夫婦能夠規避重大疾病的風險、保證較高的養老生活品質，同時也兼顧到了由于孩子已面臨大學畢業，通過一般的理財手段來積累創業基金和婚嫁金為時已晚的缺陷，即可用其中一人的附加鴻運相傳兩全保險（分紅型）的滿期金來作為孩子的創業或婚嫁金。因此只需要給孩子購買一份光大永明人壽保險公司的“精英計劃”保險，每年只需約300元就可以享受最高達30萬的意外保障。

雖然賈先生夫婦的年齡偏大一些，購買保險時費用較高，通過上面的綜合規劃，適當調配保額，賈先生的家庭仍然可以獲得較為滿意的風險保障，同時還獲得了保險公司的較高且穩定的投資分紅。

合理的家庭理財規劃書，不僅僅能夠良好的幫助我們隨時關注自己的理財計劃是否正確，更能夠有效的幫助我們及時的面對理財問題時作出 相應的調整。