隨著年齡的不斷變化，家庭理財計劃也是完全不一樣的，對于每個家庭來說，想要做好完美的家庭的理財，切勿盲目追隨，選擇不合適的理財計劃執(zhí)行，對于不同年齡段里說，家庭理財計劃也是要有所改變的，那么不同年齡階段，家庭理財計劃有什么不同呢，讓我們一起來看一下：

獨立家庭生活初始階段的家庭理財計劃（30歲到40歲）

個人財務狀況：家庭收入趨于穩(wěn)定，收入水平增長明顯，前期的積極理財已經積累了部分財富。

家庭理財計劃目標：購置房屋、為子女積累教育經費。

風險承受能力：較高的收入可以支撐投資風險承受力，期望在獲得較高的收益的同時能夠保證部分資金的穩(wěn)定收益。

理財組合建議：積極型投資（混合型基金、指數基金）60％；穩(wěn)健型投資（債券型基金、貨幣市場基金、適量的現金或儲蓄）35％；保障型投資（保險）5％。

組合理由：指數型基金長期收益穩(wěn)定，因此子女教育基金可以通過定期定額購買指數型基金來完成，混合型基金能夠充分享受專家理財的優(yōu)勢。

家庭高速成長階段的家庭理財計劃（40歲到50歲）

個人財務狀況：資產進入高速增長期，但支出亦進入高峰期，如子女教育、贍養(yǎng)父母等。

理財目標：保障子女教育支出的大幅增加和父母贍養(yǎng)費用，并開始規(guī)劃自己的養(yǎng)老財富積累。

風險承受能力：能夠承受高風險，但與此同時穩(wěn)定收益的重要性開始顯現。

理財組合建議：積極型投資（混合型基金、指數型基金）45％；穩(wěn)健型投資（債券型基金、貨幣市場基金、適量的現金或儲蓄）45％；保障型投資（保險）10％。

組合理由：穩(wěn)健型投資主要用于保障此階段的較大支出，而積極型投資是為將來養(yǎng)老積累更多的財富。

家庭事業(yè)豐收階段的家庭理財計劃（50歲到60歲）

個人財務狀況：工作收入將經歷高峰并趨于下降，實際收入進入高峰階段。

理財目標：理財收益的穩(wěn)定性日益重要，更多為以后生活考慮。

風險承受能力：具備了很好的個人財務基礎，風險承受能力開始急劇減弱。

資產組合建議：積極型投資（混合型基金、紅利型指數基金）30％；穩(wěn)健型投資（債券型基金、貨幣市場基金、債券、適量的現金或儲蓄）65％；保障型投資（保險）5％。

組合理由：保障資產的穩(wěn)定增加成為這一階段投資的主旋律，紅利型指數基金可以保證投資者在市場情況不好的情況下，依然可以在積極型投資項目上獲得較為穩(wěn)定的現金流。

了解了不同年齡段不同的家庭理財計劃之后，那么在家庭理財計劃中應該注意的問題有哪些：

1要注重安全性：

家庭理財一定要具有強烈的風險意識,要合理劃分高風險的投資（股票、期貨、實業(yè)）和家庭基本生活保障（儲蓄、保險、房產、教育）,不要因為過度投資而影響家庭生活水準,造成家庭財務危機。此外,不要購買信用不好的企業(yè)債券,不要參與非法集資活動。

2要注重規(guī)劃性：

一些投資者受到利益的驅動,只顧眼前的利益,往往采取殺雞取卵、竭澤而漁的短期行為,結果賠了個大出血。因此,必須注重規(guī)劃性。通過理財計劃,可以弄清三方面的問題:一是現在在何處（目前的家庭經濟狀況分析）；二是要到哪里去（將來希望達到的經濟目標）；三是如何到那里去（通過最恰當、最合適的方式方法實現這些目標）。通過對各個階段家庭收支的合理有效支配,實現家庭資產最大化。

3要注重保值性：

理財時除了應嚴守只用閑錢投資的原則之外,資產保值也相當重要。就投資風險而言,可對股票、基金、儲蓄、國債和保險搞個投資組合,這樣可以分散投資風險。在實施理財方案中,發(fā)現不利情況時應及時中止或調整方案以規(guī)避損失,可通過增加固定收益工具如債券、債券基金、保本基金的投資比例來達到目的。

4要注重變現性：

一切財富在積累時,必須注意在需要時是否能還原為現金。黃金、熱門股票、某些債券、銀行存單具有較高的變現性,容易脫手換成現金。房地產、珠寶等的變現性就較差了。需要提醒的是,變現性必須與“不貶值性”相提并論,如果變現的損失很大,對變現人是很不利的。

制定出合理的家庭理財計劃，了解并掌握家庭理財計劃中藥注意的幾大問題之后，相信每個家庭都能良好的結合自身的條件進行合理的理財。