剛剛邁入30歲大關(guān)的柳林最近有兩個(gè)喜事：一個(gè)是當(dāng)上了部門負(fù)責(zé)人，月工資從5000漲到了8000，年底分紅也更豐厚。另一個(gè)就是喜得貴女，寶貝女兒年后剛出生，頓時(shí)有了當(dāng)爸爸的責(zé)任和擔(dān)當(dāng)。柳林手里的存款不算多，加上寶寶剛出生花費(fèi)不小，既想要投資理財(cái)，又不想大額資金被套牢，所以來咨詢一下開心保理財(cái)規(guī)劃師，什么樣的小投資理財(cái)規(guī)劃適合自己？

分析柳林現(xiàn)在的情況，自己的固定存款有10萬，存在銀行里，加上妻子和自己的年終獎(jiǎng)金2萬元，目前的夫妻兩的工資能在1萬5左右，其實(shí)除了還房貸和孩子多余的開銷之外，基本上也沒有多余的錢可以攢下。柳林想著能夠合理的分配現(xiàn)有的存款，能夠讓孩子上小學(xué)的時(shí)候存下一筆錢。

柳林現(xiàn)在最大的，應(yīng)該就是每個(gè)月的流動(dòng)開銷。這部分也是可支配性最小的。建議把工資分為四部分：日常開銷、房貸、撫養(yǎng)孩子費(fèi)用和支配余額。其中撫養(yǎng)孩子的部分，考慮到新爸媽會(huì)比較手忙腳亂，所以花費(fèi)之前一定要思考清晰，可以海淘一些嬰兒用品，比在國(guó)內(nèi)買便宜很多。而支配余額主要是以備不時(shí)之需，可以試著為寶寶開設(shè)一個(gè)流動(dòng)基金，比如余額寶、理財(cái)通這類靈活性強(qiáng)的賬戶，方便平時(shí)支取。如果還有余錢，不妨購(gòu)買教育金保險(xiǎn)或基金定投，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。

而固定存款放在銀行里的增值太少，不如拿出來投資一些理財(cái)產(chǎn)品。柳林比較謹(jǐn)慎，希望小投資小收益即可，不想冒很大風(fēng)險(xiǎn)。所以推薦的投資方式可以有銀行基金、理財(cái)保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)性小，收益率也不錯(cuò)，年化收益率在6%左右。

還有一點(diǎn)需要注意，寶寶剛出生時(shí)抵抗能力比較差，6個(gè)月到3歲也是嬰兒重大疾病的高發(fā)時(shí)期，建議為孩子投保一份重大疾病保險(xiǎn)，防范可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。

適合柳林的小投資理財(cái)規(guī)劃

為此，開心保理財(cái)規(guī)劃師為柳林做了一個(gè)小投資理財(cái)規(guī)劃，包含了如下幾個(gè)方面：

1、月工資收入。1.5萬的分配為房貸3000元，日常生活開銷4000元，孩子奶粉、營(yíng)養(yǎng)品4000元，剩余4000元，柳林分成了兩部分，1000元作為定投購(gòu)買基金產(chǎn)品，注重的是長(zhǎng)期的收益，計(jì)劃投資收益時(shí)間為5-7年。3000元為靈活投資，防備寶寶生病或家里突然開銷。柳林選擇投入民生銀行的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益6.7%左右，可實(shí)現(xiàn)T+0實(shí)時(shí)匯款，與余額寶差不多。柳林說，自己沒有選余額寶的原因，一個(gè)是擔(dān)心賬戶資金不安全，另外也是因?yàn)橛囝~寶網(wǎng)購(gòu)太方便，防止自己網(wǎng)購(gòu)開支過大。柳林笑著說，自己和媳婦都是網(wǎng)購(gòu)愛好者，有了孩子之后需要控制下自己的欲望，不能買些雜七雜八用不上的東西。

2、固定存款。除了月收入之外，柳林還有一筆12萬的固定存款。柳林將其中的7萬元購(gòu)買了新華保險(xiǎn)推出的I理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)期限7年，除了預(yù)期5.25的年化收益之外，到期還能夠領(lǐng)到一定的滿期生存保障金。柳林是出于資金安全考慮，理財(cái)保險(xiǎn)既能滿足小投資理財(cái)需求，也帶有一定的人身保障功能，比較放心。另外的5萬元，柳林購(gòu)買了銀行理財(cái)一年期的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益6%左右，但有一定的風(fēng)險(xiǎn)。柳林預(yù)計(jì)明年自己和妻子的工資都會(huì)有提高，將有更多資金可供投資理財(cái)。

這樣合理分配資金，柳林一年將獲得：民生理財(cái)賬戶12x3000x6.7%=2400，理財(cái)保險(xiǎn)一年約為3675元，銀行理財(cái)產(chǎn)品一年大概3000元，一共為9000元左右。到女兒6歲上小學(xué)，可以攢下54000+72000基金投入的教育基金，約為12.6萬，基金定投的收益還暫時(shí)不計(jì)入考慮，足夠支付學(xué)費(fèi)開銷。除此之外，柳林還為女兒購(gòu)買了昆侖嬰幼兒重大疾病保障計(jì)劃，因投保年齡早，保費(fèi)很低，一年只有240元，30種重大疾病賠付可達(dá)到20萬元。

小投資理財(cái)?shù)娜秉c(diǎn)在于資金較少，可分配性比較差，但只要合理的進(jìn)行分配，還是可以將小資金靈活的運(yùn)用起來，帶來更豐厚的收益。