銀行理財(cái)產(chǎn)品定義：

按照標(biāo)準(zhǔn)的解釋?zhuān)y行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行在根據(jù)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)后，針對(duì)相關(guān)的客戶群體開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并發(fā)行銷(xiāo)售的資金投資管理和計(jì)劃，在銀行理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是作為客戶的管理方。投資的風(fēng)險(xiǎn)和收益是由客戶和銀行相關(guān)的部門(mén)按照約定執(zhí)行承擔(dān)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展：

自開(kāi)辦以來(lái)，隨著越來(lái)越多普通百姓對(duì)理財(cái)?shù)年P(guān)注，銀行理財(cái)產(chǎn)品增長(zhǎng)的迅速可謂是突飛猛進(jìn)，截至2012年11月末，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)7.61萬(wàn)億元。

在2013年末中國(guó)銀行協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告》顯示，近80%的銀行家對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展抱著贊同且支持的態(tài)度，但是，隨著銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的高速發(fā)展，在其背后也隱藏很多不可知的風(fēng)險(xiǎn)性，所以近一半的銀行家認(rèn)為，銀行理財(cái)產(chǎn)品在高速發(fā)展的同時(shí)，也要設(shè)身處地的考慮其一定的穩(wěn)定性，保證在平衡風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)之上長(zhǎng)遠(yuǎn)推進(jìn)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)：

銀行理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)收益的不同，主要分為：固定收益產(chǎn)品、浮動(dòng)收益產(chǎn)品兩類(lèi)。按照投資方式和方法的不同，主要分為新股申購(gòu)類(lèi)產(chǎn)品、銀信合作品、QDII產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等。

銀行理財(cái)產(chǎn)品按照幣種的分為：人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外幣理財(cái)產(chǎn)品。首先人民幣理財(cái)產(chǎn)品指的是銀行銀行以高信用等級(jí)的人民幣債券（(含國(guó)債、金融債、央行票據(jù)、其他債券等)等投資收益為保障，面向廣大的投資愛(ài)好者進(jìn)行發(fā)行，在達(dá)到約定期限后向客戶支付本金和收益的低風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品。外幣理財(cái)產(chǎn)品指的是以多國(guó)貨幣、高息、短期的形式出現(xiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

銀行理財(cái)產(chǎn)品收益方式：

根據(jù)投資客戶收益的不同，銀行理財(cái)產(chǎn)品主要分為了保證收益理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品

首先保證收益理財(cái)產(chǎn)品指的是商業(yè)銀行在和投資者進(jìn)行交易之前要簽訂合理的約定合同，在理財(cái)過(guò)程中銀行要按照約定合同條件來(lái)向客戶承諾支付最低收益和要承擔(dān)的相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，保證投資者能按照約定合同獲得相應(yīng)的最低收益。

非保證收益理財(cái)指的是商業(yè)銀行會(huì)保證基本本金的保證，但是收益率會(huì)根據(jù)銀行理財(cái)市場(chǎng)的浮動(dòng)來(lái)決定，存在有可能收益為零的情況等。

綜合上述，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的不同，銀行理財(cái)產(chǎn)品可分為：

1、 基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品

諸如銀行存款和國(guó)債由于有銀行和國(guó)家信用的保證，具有最低的風(fēng)險(xiǎn)性，但是相應(yīng)的收益率也相對(duì)較低。

2、較低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品

指的主要是貨幣市場(chǎng)基金或者偏債基金，這類(lèi)產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場(chǎng)和券類(lèi)市場(chǎng)，此類(lèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品由于市場(chǎng)本身就具有低風(fēng)險(xiǎn)和低收益率的特征，再加上有專(zhuān)業(yè)的基金機(jī)構(gòu)的管理和投資，相對(duì)存在的風(fēng)險(xiǎn)要小得多。

3、中等風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品

信托類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、外匯結(jié)構(gòu)性存款、結(jié)構(gòu)性存款。

4、高風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品

QDⅡ等理財(cái)產(chǎn)品即屬于此類(lèi)。由于此類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品本身風(fēng)險(xiǎn)較高，由需要投資人具有專(zhuān)業(yè)的理論知識(shí)和對(duì)投資市場(chǎng)有較深的認(rèn)識(shí)，所以建議初始的投資理財(cái)人士要慎重選擇。