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什么是保險理財?保險理財和銀行理財?shù)膮^(qū)別

發(fā)布時間:2023-12-11

在生活中,或許我們會聽到很多這樣的問題,到底什么是保險理財,聽保險比較多,理財也大概知道一二,兩者連在一起,什么是保險理財,讓很多投資理財人士難免會產(chǎn)生疑惑,開心保專業(yè)理財輯,來和大家討論下到底什么是保險理財,保險理財?shù)暮x又是什么,保險理財和傳統(tǒng)的銀行理財又有什么樣的區(qū)別?

保險理財?shù)暮x

保險理財就是利用保險特有的功能,保障資產(chǎn)的安全和增值,延續(xù)個人的經(jīng)濟(jì)生命,這就是保險理財最基本的含義以及其產(chǎn)生的最初目的。就對比而言,在理財方面,已有的壽險產(chǎn)品的理財功能比財險產(chǎn)品更加的有效,由于人壽保險的特殊性,在提供保障的同時也附加了更多的理財功能,所以現(xiàn)有的保險理財?shù)漠a(chǎn)品以及產(chǎn)品組合,多是運(yùn)用壽險產(chǎn)品來進(jìn)行運(yùn)用的。

保險理財?shù)墓δ?/p>

保險理財最主要的功能就是籌措資金,保險法中明確規(guī)定了“現(xiàn)金價值不喪失條款”,即客戶雖然與保險公司簽訂了合同,但是客戶有權(quán)中止合同,并得到相應(yīng)的退保金額。這里的“現(xiàn)金價值”是指保單所有人終止合同并向保險公司退保時,保險公司保證給付的金額。所以,如果客戶在短期內(nèi)急需資金,有一時籌措不到資金時,便可以將保險單抵押在保險公司,從保險公司取得相應(yīng)數(shù)額的貸款。同時,現(xiàn)在保險市場上的一些新型人壽保險產(chǎn)品不僅具有保障功能,而且具有一定的投資功能,所以,這種類型的保險產(chǎn)品在如今通脹預(yù)期高漲的資本市場上受到了更大的青睞。

理財顧名思義就是管理自己的財產(chǎn),所以收入高的需要理財,收入低的也需要理財,管理好自己的財產(chǎn),一方面使它保值,另一方面也能使它增值。所以,不同的年齡階段、不同收入的人都有這個需要。保險產(chǎn)品能否達(dá)到理財?shù)哪康模哂欣碡敼δ艿漠a(chǎn)品才能有理財功能。傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品不具備我們講的增值功能。從事保險的人大多數(shù)都有買保險,比如保險里面汽車保險,我想有車的人都買,財產(chǎn)保險,我們壽險里面有不同的險種,比如說保障性的險種,意外性的都有買,剛才講到產(chǎn)品的多少也取決于從事保險的人可支配的收入。從事保險的人可支配的收入多一點(diǎn)就買得多一點(diǎn),收入少一點(diǎn)買得就少一點(diǎn)。

銀行理財和保險理財?shù)膮^(qū)別主要有兩點(diǎn):

一、銀行理財產(chǎn)品不具備保障功能,保險理財則有死亡保險的保障功能。如變額壽險的繳費(fèi)是固定的,在該保單的死亡給付中,一部分是保單約定的、由準(zhǔn)備金賬戶承擔(dān)的固定最低死亡給付額,一部分是其投資賬戶的投資收益額,視每一年資金收益情況,保單現(xiàn)金價值會相應(yīng)變化;萬能壽險的繳費(fèi)比較靈活,投保人在繳納首期保費(fèi)后可選擇在任何時候繳納任意數(shù)額的保費(fèi),只要保單的現(xiàn)金價值足以支付保單的相關(guān)費(fèi)用。此外,還可以根據(jù)自身需要設(shè)定死亡保障金額,即自行分配保費(fèi)在準(zhǔn)備金賬戶和投資賬戶中的比例。

二、收益不同。銀行理財產(chǎn)品采取的主要是單利,即一定期限、一定數(shù)額的存款會有一個相對固定的收益空間。不論是固定收益還是采取浮動利息,在理財期限內(nèi),銀行理財產(chǎn)品都采取單利。而保險理財產(chǎn)品則不同,大都采取復(fù)利計算。即在保險期內(nèi),投資賬戶中的現(xiàn)金價值以年為單位,進(jìn)行利滾利。

小編提醒眾多理財愛好者么,在選擇投資理財之前,一定要搞清楚例如“什么是保險理財”等這樣的問題,因為只有最基礎(chǔ)的問題搞清楚了,才能讓自己在理財?shù)牡缆飞媳苊庾哌M(jìn)一些不必要的誤區(qū)。

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